Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Просрочки в мфо

Последствия просрочки по займу в МФО

Существует мнение, что просрочка в МФО не приведет к негативным последствиям для заемщика, особенно при оформлении займа в режиме онлайн. Это большое заблуждение.

Все микрофинансовые организации работают в соответствии с законодательством России и имеют полные возможности для защиты своих прав как кредитора. Договор, заключенный в электронном виде, также считается законным и юридически он равен бумажному соглашению по выдаче ссуды.

Рассмотрим, какие последствия могут ждать клиента при просрочке по займам от МФО:

Проблемное взыскание

Если клиент в течение последних 3-х месяцев не вносил платежи или даже отказывался от общения с кредитными сотрудниками, то для возврата средств МФО придется использовать более радикальные методы и инструменты, которые предусмотрены профильным законодательством.

Микрофинансистам не так легко взыскивать проблемные долги, что обусловлено спецификой их деятельности. Кроме того, что они выдают займы без документов о доходе, воспользоваться их кредитным предложением можно без предоставления имущественного обеспечения и поручителей, что часто практикуют банки, которые стараются не наращивать проблемную задолженность. Поэтому даже при наличии судебного решения не всегда можно вернуть выданные деньги, в связи с чем МФО стараются использовать такую схему взыскания только в крайнем случае, когда есть уверенность, что подача искового требования принесет положительный результат.

Не спешат кредиторы в суд и по той причине, что в ходе разбирательства клиент может добиться пересчета ранее начисленной суммы обязательства или даже признания договора недействительным, если в нем содержатся грубые ошибки или нормы, которые противоречат законодательству. Но если срок просрочки превысил 90 дней, то для кредитора это явный сигнал, что от клиента будет сложно добиться оплаты (если все это время он не совершал платежи, то вряд ли его отношение к обязательству изменится после 3-х месяцев начисления штрафов) и займ можно передать другому лицу для осуществления работы по его взысканию.

Как рефинансировать микрозайм

Поскольку микрозаймы выдаются, как правило, без серьезной проверки кредитной истории и платежеспособности заемщика, финансовые организации априори рассматривают клиентов МФО как фактор повышенного риска. Отсюда определенные ограничения на перекредитование.

Проще всего рефинансировать микрозайм на ранней стадии, когда вы исправно выплачиваете задолженность. В этом случае (и если раньше не было просрочек) вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, и вам доступны продукты многих банков.

Да, чаще всего получить можно не самый выгодный кредит, к тому же обремененный страховкой, но по сравнению с сотнями процентов годовых от МФО такие условия покажутся манной небесной.

Другое дело, если вы уже допустили просрочку, которая отразилась в кредитной истории. В этом случае спектр возможностей для вас быстро сужается. Рефинансирование в другой микрофинансовой организации либо новый кредит в своей – вот и все варианты.

Правда, есть возможность существенно улучшить условия. В большинстве МФО каждый последующий микрозайм дается под более выгодный процент, нежели предыдущий. Даже при большом долге вероятность перекредитования остается, особенно если у вас нет ликвидного имущества.

Для микрофинансовой организации логичнее получить от вас хоть что-то, нежели бесперспективно трясти заемщика при помощи коллекторов или подавать на него в суд.