Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Что ждет если не платишь кредит

Что будет, если не платить кредит?


Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.

Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.

Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.

Правильная и грамотная подготовка – залог здоровой нервной системы и защита для прохудившегося кармана.

Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.

Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.

Кто-то «добрый» мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.

Что такое НДС?

Давайте рассмотрим самые популярные:

  • Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.

    По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.

  • Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.

    То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.

  • Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.

    Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.

    Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.

Дествия со стороны банка

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Последствия неоплаты по кредитному соглашению

Если человек взял кредит и не возвращает его, то это грозит:

  • начислением пени и штрафов;
  • передачей негативной информации в кредитную историю;
  • перепродажей дела коллекторам;
  • взысканием задолженности через суд.

Все вышеперечисленные действия банк имеет право предпринять как в отношении долгов по кредитным картам, так и по потребительским и ипотечным займам.

Если суд вынесет решение о том, что клиент должен вернуть долг, то приставы смогут:

  • описать имущество;
  • направить исполнительный лист на работу для удержания в пользу долга сумм из зарплаты;
  • списать в пользу погашения задолженности средства с открытых счетов (кроме социальных);
  • наложить запрет на выезд из страны;
  • приостановить действие водительского удостоверения

В некоторых ситуациях возможно, что долг полностью спишется. Такое случается, если банк не может найти заемщика или понимает, что судебные разбирательства не принесут результата — например, если у должника нет ни активов, ни собственности, ни источника дохода. Также велика вероятность, что кредитор решит, что делать иск при небольшой сумме задолженности нет смысла.

Передать дело коллекторам банк сможет только при наличии соответствующего пункта в подписанном соглашении. Если обязательства будут проданы, то право требовать возврат долга перейдет к новому кредитору. При этом факт передачи задолженности на срок давности не влияет.

Какие бывают причины неуплаты кредитов

Как показывает банковская статистика, все кредитные неплательщики условно делятся на четыре категории.

Они описаны в таблице ниже:

Категория Характеристика
Мошенники Кредит оформляют по подложным документам, заранее не планируя его выплачивать, скрываются от кредитора.
Злостные неплательщики Ищут в законодательстве лазейки, которые позволят не платить взятый займ.
Заемщики, попавшие в затруднительное финансовое положение Не могут выплачивать кредит:

  • из-за потери работы (ликвидировалась компания-работодатель);
  • потеря трудоспособности вследствие происшествия, которое не относится к страховому случаю;
  • получение инвалидности, но страховку при выдаче кредита не оформлял и т.п.
Заемщики, пропускающие сроки платежа по забывчивости Имеют единичные просрочки, сразу же после первого напоминания их погашают

Как видите, человек может не платить кредит по разным причинам, но все они одинаково плохо влияют на его кредитную и деловую репутацию.

Что будет если не платить кредит: советы экспертов

Что будет если не платить кредит и что делать в такой ситуации, чтобы выйти сухим из воды?

Как не платить кредит стоит задуматься еще до первых конфликтных ситуаций с банком.

Пусть заранее предугадать серьезные проблемы с финансами удается не всегда.

Но если телефон еще не обрывают с напоминаниями о долге, а кредитное дело не передали в банк, ситуацию можно исправить.

Существует несколько вариантов выхода из ситуации, которые вы можете предпринять.

А для начала стоит понять, какие последствия не выплат по кредиту ждут на самом деле, а какие просто надуманы.

Что будет, если не платить кредит?

Если вы понимаете, что ситуация меняется в худшую сторону и возможность платить по кредиту может скоро пропасть, нужно подготовиться к тому, что будет.

Вы должны иметь четкий план действий и понимание того, что ситуацию можно разрешить абсолютно законно.

Более того, иногда стоит дождаться судебного иска, а не взваливать на свои плечи срочное погашение набежавших процентов, тем более, когда это непосильно.

Запомните, даже судебные представители – совсем не звери.

Они готовы идти навстречу и договариваться, если вы веско аргументируете это.

Кто-то добрый мог рассказать что-то из распространенных страшилок про то, что будет, если не платить кредит.

Давайте рассмотрим самые популярные:

Даже если за нежелание платить кредит коллекторы додумались грозить физической расправой, воплотить они это не могут.

По крайней мере, ни об одном таком реальном случае не известно.

  • Если не платить кредит, могут подать в суд исключительно за неуплату кредита.

    То есть, это не привлечение к уголовной ответственности и наказание в виде лишения свободы или общественных отработок не грозит.

  • Коллекторы могут побеспокоить родственников, соседей и даже коллег.

    Но нанести им реальный вред, похитить или испортить кредитную историю – нет.

    Однако если кто-то из близких числится поручителем, неприятности действительно могут случиться и у него.

  • Что реально ждать, если не платить кредит?

    Со сказочками мы разобрались.

    А что же тогда будет происходить на самом деле, если не платить кредит?

    Желательно, чтобы с этим вопросом вы отправились к кредитному консультанту.

    Но часто ситуация такова, что решать свои проблемы вам приходится самостоятельно.

    В таком случае, имейте в виду основные этапы процесса, который будет запущен при возникновении просрочки по кредиту:

    Когда ситуация с долгом по кредиту начнет обостряться, свою атаку начнут коллекторы и представители соответствующего отдела банковского учреждения.

    Многие сдаются уже на этом моменте, так как давать опор оказываемому психологическому давлению готов не каждый.

    Некоторые из угроз могут казаться вам особо страшными.

    Не поддавайтесь и не верьте чепухе.

    Задача этих людей – любым способом заставить платить по кредиту. Но действовать они могут только законно!

    А любую громкую угрозу стоит фиксировать и обжаловать через соответствующие инстанции.

    Судебные разбирательства

    Многие считают передачу дела в суд худшим из зол.

    А ведь на самом деле это перевод проблемы с этапа морального прессинга на законный и нормальный путь решения вопроса.

    Стоит учитывать, что процесс может растянуться на срок до месяца.

    В конце всех обсуждений будет принято конечное решение про ту сумму, которую вы должны будете заплатить и пути взыскания.

    Финальный шаг – выполнение судебного решения.

    Вы либо выплачиваете указанную с учетом всех льгот и послаблений сумму. Или будете вынуждены иметь дело с судебными приставами.

    Последние имеют право конфисковать имущество или принимать решение про удержание части зарплаты, допускаемой законодательством.

    Если на каждом из перечисленных выше шагов все делать грамотно, все пройдет спокойно и результативно.

    Дальше мы рассмотрим основные варианты выхода из стандартной ситуации.

    Стандартная это очень важное уточнение. Ведь для каждого конкретного случая решение будет индивидуальным.

    В учет берется даже то, в каком регионе проживает человек, взявший кредит.

    Хочется добавить еще одно важное уточнение: если речь идет о том, как не платить очень крупные суммы, обратиться к специалисту нужно обязательно.

    Сами спокойно и уверенно решить такой вопрос вы не сможете.

    Что будет, если не платить кредит до подачи в суд?

    Примерная схема развития событий будет выглядеть так:

    • звонки и сообщения о том, что нужно платить по кредиту, начнут поступать из банка через 1-2 недели после просрочки;
    • через 1-2 месяца дело перейдет коллекторам (отдел взыскания в самом банке или сторонняя организация);
    • любимый прием коллекторов к должникам – бесконечные звонки (на все ваши номера, знакомым, коллегам, соседям);
    • в ваш адрес могут начаться косвенные и прямые угрозы, подключать могут всех знакомых и даже прислать справку про заведение уголовного дела (фальшивую);
    • все, на ваш взгляд, незаконные моменты общения фиксируйте, а материал отправляйте вместе с жалобой в компетентные органы;
    • жалобы, если вы все сделаете верно, обязательно произведут эффект – от вас отстанут;
    • дело по кредиту могут отдать другой коллекторской организации, и все начнется по кругу, или же на вас подадут в суд.

    Что можно сделать, если вы не платили кредит и на вас подали в суд?

    Предположим, решить вопрос не удалось и дело уже попало в суд.

    Есть шанс спасти имущество и деньги, которое могут решить взыскать с должника, если не платить кредит вообще.

    Нельзя сказать, что проворачивать это совсем законно. Но в критической ситуации хороши любые способы.

    Суть уловки проста: узнав про подачу иска в суд, перепишите имущество на близких, снимите все с банковских счетов и увольтесь, если числитесь официально.

    Получается, даже если кредит захотят закрыть за счет собственности, взять им будет нечего.

    Минусов у способа много, а один особо серьезный.

    Значит, суд может признать их фиктивность и расторгнуть.

    Как законно не платить проценты за используемый кредит?

    Прежде чем дело доходит до крайних мер, некоторые успевают задаться вопросом: как законно не платить кредит или хотя бы проценты за его использование.

    Вероятность если не избежать начисления процентов по кредиту, то хотя бы снизить, есть. Все зависит от конкретного случая.

    Например, вы можете пользоваться определенным видом кредитных карт, имеющих льготный период.

    Он предоставляется на срок 30-100 дней и позволяет погасить кредит без дополнительных начислений.

    И только если вы не будете торопиться платить, начнет начисляться пеня.

    Также во многих случаях вы можете законно снизить размер процентной надбавки, если погасите кредит раньше заявленного срока.

    Как правило, это действует для любых потребительских кредитов, погашенных за 2 недели после получения.

    В крайнем случае, неустойку может получиться снизить с помощью обращения в суд.

    Но не лучше ли просто платить вовремя?

    Как не платить кредит благодаря рефинансированию?

    Попробуем объяснить, что такое рефинансирование простыми словами.

    Это способ, благодаря которому вы можете законно получить деньги, а после погасить ими кредит.

    Для этого нужно обратиться в другой банк за новым кредитом, но с более доступными условиями.

    Этими средствами вы можете погасить старый. Это не позволит забыть про кредит вообще.

    В этом способе есть один серьезный подводный камень: оценить здраво все риски, условия использования и прочие факторы обычный человек сможет не всегда.

    Потому новый кредит может стать еще одним утяжелителем, который опустит вас в долговую яму.

    На вопрос, чего ожидать в следствии не оплаты кредита,

    вы также найдете ответ в видеоролике:

    Страховое погашение: как не платить кредит

    Пожалуй, лучший способ законно не платить кредит – подстелить соломку заранее.

    Для этого при получении денежных средств стоит оформить страховку.

    И в случае возникновения указанных в договоре условий, организация будет обязана погасить долг.

    Те, кто хот раз сталкивались со страховщиками, знают – получить от них выполнение обязательств непросто.

    Тем не менее, правила есть правила.

    И если не добровольно, то по решению суда или благодаря письменным жалобам вы получите обещанное.

    Вопросом, как законно не платить кредит, не будет задаваться мошенник или обманщик.

    Они, скорее, изначально не собираются возвращать взятые деньги, потому не станут искать разрешенные пути.

    Очевидно, если у человека возникла такая проблема, значит, так сложились жизненные обстоятельства.

    Так что, главное, сохранять спокойствие и воспользоваться советами из данного мануала.

    А еще лучше – обратиться для консультации к независимому специалисту.

    Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

    Если человеку нечего терять, и у него устойчивая психика по кредиту можно и не платить, разумеется если в будущем не надо будет снова обращаться в банки.

    В остальных же случаях лучше идти на открытый диалог с банком пытаться отсрочить платеж, запросить реструктуризацию долга (большинство банков идут на пересмотр условий по запросу клиента).