Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Доступ к бки для мфо

Что такое кредитная история?

Под кредитной историей понимается специальное досье, которое заводится на человека в качестве заемщика. В таком формате хранится статистика по заемщикам, пользующимся услугами кредитных организаций, начиная с 2005 года, так как до этого времени БКИ в Российской Федерации не работали.

Строгих требований к правилам оформления и к содержанию досье не предъявляется, однако в каждой истории есть нижеперечисленные сведения:

  • Наименование бюро, в котором хранится конкретная кредитная статистика клиента.
  • Личные сведения заемщика, ФИО, дата и место рождения, серия и номер паспорта.
  • Сводка по оформленным кредитам – на какие суммы были долги, когда и сколько.
  • Расшифровка, отражающая степень своевременности выплаты платежей по долгам.
  • Количество принятых и отклоненных заявок, отметки о запросах.

Большую часть перечисленной информации предоставляют кредитные организации, в которые обращается тот или иной человек. Это банки, МКК и кредитные кооперативы.

Остальные сведения могут вносить судебные приставы и некоторые иные инстанции, в том числе из сферы уплаты ЖКХ, алиментов и других областей. Таким образом, какие МФО сотрудничают с БКИ, такие же и предоставляет указанные данные заемщика.

Какие МФО не проверяют КИ

Согласно ФЗ № 151, микрофинансовые компании вправе запрашивать информацию для проверки платежеспособности заявителя и обращаться в БКИ.

Для получения информации требуется разрешение заемщика на обработку персональных данных и доступ к базе БКИ. Без согласия заявка автоматически отклоняется.

МФО оценивают репутацию по двум причинам:

  • Центробанк ужесточает требования и обязывает финансовые компании тщательно проверять клиентов;
  • без анализа КИ невозможно определить платежную дисциплину заемщика.

Информация о том, какие МФО сотрудничают с БКИ, позволит сэкономить время и сделать правильный выбор. Кредитная статистика подлежит проверке, за исключением трех случаев.

…зачем вообще нужна кредитная история?

Человек существует в обществе, постоянно взаимодействуя с другими людьми. От этого взаимодействия о нем складывается мнение у окружающих, формируются истории. Но, в некоторых случаях такое мнение необходимо сохранять и накапливать, чтобы передавать другим. Именно так с 2005 года происходит с данными о кредитах. Опыт кредитных историй Россия успешно переняла у других стран, и создала единую базу данных обо всех заемщиках. Ее ведением занимается бюро кредитных историй (БКИ). Таких компаний в России работает 21, и в какой именно хранится кредитная история каждого гражданина заранее неизвестно. Централизованные данные есть только у Банка России, который ведет базу данных «Центральный каталог кредитных историй» (ЦККИ). именно туда в первую очередь нужно сделать запрос, чтобы получить доступ к сведениям о заемщике и его кредитную историю.

С некоторых пор в кредитную историю попадают не только сведения о займах и кредитах из банков и микрофинансовых организаций, но и сведения о других задолженностях, в частности об алиментах, долгах по услугах ЖКХ, которые вносят в кредитную историю судебные приставы-исполнители.

Примечательно, что пользуются данными из кредитных историй не только банки. Эти сведения активно запрашивают страховые компании, чтобы рассчитать клиенту стоимость страховки, а также работодатели, чтобы подобрать надежных и честных сотрудников. Поскольку, получение сведений из БКИ является для них платным, такие проверки для кандидатов на вакантные места устраивают крупные компании с именем. Поэтому, если человек хочет сделать отличную карьеру, он должен заботиться о чистоте своей кредитной истории и не допускать просрочек. В противном случае крупные организации будут отказывать ему в приеме на работу.