Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Исправить кредитную историю сбербанк

Какая кредитная история считается плохой?

Сбербанк России является одним из самых требовательных банковских учреждений по отношению к своим клиентам. Будьте уверены, если у Вас подпорчена КИ, то одобрения при новом обращении за ссудой Вам не удастся получить.

Причин по которым заемщика начинают считать неблагонадежным несколько:

  1. Во-первых, это постоянные задержки по обязательным платежам. Даже незначительная просрочке по оплате может привести к тому, что представители банка откажут в выдаче нового займа. Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из БКИ в других компаниях, то ознакомьтесь с этой статьей.
  2. Во-вторых, действующая задолженность. Если у заемщика висит долговое обязательство, то он уже считается недобросовестным плательщиком, а, соответственно, является нежелательным клиентом.
  3. В-третьих, у заемщика существуют судебные разбирательства. Суд — это дополнительные расходы, к которым ни один банк не стремится. Поэтому такой заемщик тоже имеет большую вероятность в отказе. Кроме того, клиенты, которые хоть раз судились с финансовым учреждением, могут попасть в черный список.

С последним пунктом тяжело спорить, поэтому если он у Вас есть, то исправить ситуацию никак нельзя. Разве что обращаться в компании, которые на подобные характеристики не особо обращают внимания, и относятся к “проблемным” клиентам лояльно, они рассмотрены в этом обзоре.

Если у Вас есть задолженность по открытому кредиту, то Вам его обязательно необходимо погасить. Имея долг — это 100% вероятность того, что в очередной заявке Вам откажут.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк Онлайн?

В нашей стране на сегодняшний день функционируют более 30 БКИ. В бюро кредитных историй Сбербанка России хранится крупнейшая база данных, которая собирается и предоставляется Объединенным кредитным бюро.

Инструкция, как запросить кредитную историю через Сбербанк Онлайн:

  1. Заходим в личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем.
  2. В горизонтальном меню находим и открываем вкладку «Прочее».
  3. В раскрывшемся списке нажимаем на строчку «Кредитная история».
  4. Далее нажимаем кнопку «Получить кредитную историю». Обратите внимание, что стоимость услуги 580 рублей.
  5. Система перенаправит вас на страницу с реквизитами получателя платежа. Вам нужно выбрать счет, с которого вы хотите оплатить услугу и нажать кнопку «Оплатить».
  6. Далее остается подтвердить платеж (обычно это делается с помощью одноразового пароля, который приходит на номер телефона).
  7. Через несколько минут вы получите запрашиваемый документ.

Проверка своего рейтинга

Некоторые клиенты узнают о своем отрицательном рейтинге только получив отказ в выдаче кредита. Заранее узнать кредитную историю не составит труда: по закону каждый гражданин может бесплатно получить информацию, отправив запрос в Бюро Кредитных Историй.

Кредитный отчет – это своеобразный показатель надежности заемщика, его привлекательности для кредитора. В отчете содержатся данные о погашенных займах, действующих ссудах, открытых кредитных картах. Банки изучают динамику расчетов клиента, его поведение в течение всего срока кредитования. При этом анализируются детали: количество дней просрочки, объем кредитов, их виды. Другими словами, оценивается не только платежеспособность заемщика, но и его умение управлять своим кредитным портфелем.

Для получения отчета потребуются следующие действия:

  • В личном кабинете открыть вкладку кредитов;
  • Найти раздел кредитной истории и кликнуть на его ссылку;
  • В открывшемся окне выбрать опцию «Получить кредитную историю».
  • Далее программа сформирует платежный документ, останется выбрать счет (карту) для оплаты услуги;
  • Ознакомиться с условиями договора, отправить платеж и получить доступ к документу.

Как влияет кредитная история на оформление кредита

Стоит знать, что Сбербанк не просто является одним из крупнейших банков. Это кредитно-финансовое учреждение славится и довольно строгим подходом к выдаче заемных средств. Клиентам с испорченной КИ займ здесь получить не удастся. Это легко объяснимо, ведь заемщиков с испорченным рейтингом банки относят к категории неблагонадежных. Причин к этому несколько:

  1. Допущенные некогда просрочки обязательных платежей являются для банка подтверждением неблагополучности заемщика и негативно сказываются на доверительном отношении к нему банка-кредитора.
  2. На рейтинге также плохо сказывается наличие иных, еще незакрытых задолженностей, это говорит о неспособности клиента рассчитывать свои силы для погашения ссуд. Такой клиент будет считаться нежелательным.
  3. Крайне плохо сказываются на рейтинге наличие судебных разбирательств. Ведь суд – это излишние издержки и потери, как времени, так и финансов. Поэтому такой заемщик также имеет высокие шансы получить отказ в выдаче займа. Кстати, клиенты, которые хотя бы раз судились с банковской организацией, могут оказаться в черном списке и поставить на своей репутации, как желательного займополучателя, жирный крест.

Конечно, если в практике заемщика встречались судебные разбирательства с кредитующими структурами, данный факт исправить уже невозможно. Но о плохой КИ такого сказать нельзя, есть возможности, как улучшить кредитную историю в Сбербанке, если она испорчена. Но, конечно, для осуществления такого намерения, прежде стоит узнать о своем уровне в базе данных кредитных историй.

Суть кредитной истории

Как формируется кредитная история и что на нее влияет?

Изначально необходимо понимать, что кроется под аббревиатурой КИ. Это история займов, сведения о своевременной выплате, долгах и прочих факторах, которые влияют на вынесение одобрений на кредиты в дальнейшем. Банк, запрашивая историю, получает следующие данные:

  • полные фамилию, имя, отчество заемщика;
  • сведения о дате, сроках, суммах, платежах по каждому кредиту;
  • даты закрытий долговых обязательств по договорам за 10 лет;
  • участие заемщика в судебных разбирательствах, касающихся принудительного взыскания долгов;
  • реквизиты организации-кредитора (банка, МФО, пр.).

Существует система оценки благонадежности. Рейтинг истории характеризует стремление оплачивать долги. Представленных показателей достаточно, чтобы организация-кредитор приняла решение о выдаче кредита и определила его условия.

Плохой история заемщика становится, когда ранее имелись просрочки. Недоимки, непогашенные задолженности, взыскания долгов через судебных приставов учитываются при формировании мнения о благонадежности заемщика. Наличие незначительных огрехов может не повлиять на решение кредитного отдела. Иное дело – регулярные санкции. Рассчитывать, что банк не заметит плохой истории, не приходится. Рассмотрение заявки предполагает подачу запроса в бюро кредитных историй.

Два моих лучших брокера

<!–

h2

1,0,0,0,0–>

▶ Ссылка тут оцени ◀
▶ Ссылка тут оцени ◀ <!–

p, blockquote

2,0,0,0,0–>

<!–

p, blockquote

3,0,1,0,0–>

Оптимальным вариантом для решения проблем с плохой кредитной репутацией является услуга «кредитный доктор».

<!–

p, blockquote

4,0,0,0,0–>

Как исправить кредитную историю в Сбербанке

28 01 2018 Андрей Говоров

Похожие статьи

Кредитная история напрямую влияет на наш комфорт – именно от неё зависит, насколько просто мы сможем брать в дальнейшем кредиты. Просроченные платежи – или невыплаченные вовсе – ухудшают кредитную историю. Причём бывают ситуации, когда просрочки произошли не по вине заёмщика, а произошла какая-то ошибка или недопонимание. Но делать нечего, нужно разбираться с проблемой – ведь всё можно исправить. Кредитная история постоянно меняется в зависимости от ваших действий, потому, если она недостаточно хорошая – это ещё не приговор. Рассмотрим, что делать на примере крупнейшего банка России – а именно, как исправить кредитную историю в Сбербанке.

Три причины плохой кредитной истории

Если копнуть подробнее, почему кредитная история в Сбербанке может быть плохой, то всего есть три ключевых причины (хотя побочных может быть в разы больше):

  • Постоянные задержки по обязательным платежам по кредиту. Причём они могут быть незначительными – и, порой, возникающими из-за того, что заемщик платит в последний день – и платёж просто не успевает пройти чисто по техническим причинам, а не из-за действий заемщика.
  • Общая задолженность по кредиту. Если на заемщике «висит» долговое обязательство, то он считается недобросовестным плательщиком – а потому банк будет не очень заинтересован в том, чтобы работать с ним в будущем.
  • Судебные разбирательства с банком. Наиболее сложная проблема, которая могла возникнуть. Её вряд ли выйдет списать на обычную ошибку. Так как любые судебные разбирательства являются для банка лишними и абсолютно нежелательными затратами, то с клиентом, который их вызвал, учреждение не заинтересовано более работать. Тем более, причины для судебных разбирательств обычно являются более серьёзными, чем простые незначительные просрочки платежей.

Как исправить ситуацию?

Но, тем не менее, в Сбербанке России можно исправить ситуацию и взять кредит, даже если кредитная история была заметным образом подпорчена.

Первое что нужно сделать – это погасить задолженность по открытому кредиту. Если она имеется, то вероятность того, то вам откажут в кредите, равна почти что ста процентам. После этого можно переходить к следующему пункту.

Нужно взять небольшой займ, после чего вовремя его погасить. Так можно сделать несколько раз. Банк может отказать даже в небольшом займе, так что обращаться необходимо в микрофинансовые организации, которые, как правило, не налагают хоть сколь-либо серьёзных требований на клиента.

Но тут есть важный момент, который заключается в том, что выбранная организация обязательно должна сотрудничать с БКИ, чтобы передать информацию о новых кредитах. Если она не сотрудничает с БКИ, то всё впустую. Не будет лишним даже уточнить это напрямую. Многие из них готовы напрямую выдавать кредиты для конкретного целевого восстановления кредитной истории.

В итоге, когда вы повторите процедуру займа/возврата несколько раз, можно будет обратиться в Сбербанк. Дело в том, что, хотя банк и смотрит на всю кредитную историю заемщика, реальное значение для него имеют только лишь несколько последних выданных кредитов, именно на основании их принимается решение. Так что, если долги в микрофинансовой организации гасились вовремя, скорее всего, кредит будет выдан без затруднений.

Но начинать нужно с небольших займов. Если вы сначала оформите в Сбербанке что-то незначительное и успешно это погасите, то тогда шансы на то, что банковское учреждение оформит вам в дальнейшем и более серьёзное кредитование (например, на автомобиль или ипотеку) существенным образом возрастают.

Читайте также: Ипотека с плохой кредитной историей

Андрей Говоров

Финансовый консультант

zaem.info