Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Изменения в законе о микрофинансовых организациях в 2017 году

Изменения в законе РФ о микрозаймах с 2019 года

  • МФО не имеют права на начисление процентов и применения других финансовых мер ответственности после достижения суммы 30% от размера займа;
  • ежедневная зафиксированная в договоре сумма платежей не может устанавливаться выше значения, полученного математически путем деления предельной суммы платежей на максимально допустимый срок (10000*0,3/15=200 рублей);
  • исключение составляет просрочка, при которой кредитор начисляет неустойку в размере 0,1% ежедневно;
  • должна присутствовать оговорка в договоре о недопустимости увеличения периода погашения и суммы микрозайма.

Какой закон регулирует работу организаций?

Главный законодательный акт, в котором прописаны требования и правила работы организаций – ФЗ 151 от 23 июня 2010 года.

С выходом этого закона заемщики страны получили возможность воспользоваться правовой поддержкой государства, а сами кредиторы стали вести деятельность по микрокредитованию физических лиц и индивидуальных предпринимателей ответственно и добросовестно.

Упомянутый выше закон содержит 17 статей, разделенных на 5 отдельных глав. Федеральный закон включает:

  • Общие положения, ключевые понятия и термины, правовые основы деятельности кредиторов.
  • Условия, на которых микрокредитные компании обязаны осуществлять работу по выдаче займов.
  • Порядок, согласно которому МКК обязуются предоставлять кредитные продукты населению.
  • Особенности надзора за работой кредиторов, а также способы регулирования их деятельности.

Если вы активный заемщик, либо наоборот, еще ни разу не пользовались услугами МКК, но при этом хотите быть уверенным в финансовой и правовой безопасности, ознакомьтесь поближе с федеральным законом об МФО № 151.

Не лишним будет прочитать все изменения, внесенные в текст рассматриваемого акта – их достаточно много. Изучать текст законодательного акта лучше в официальных источниках, регулярно обновляющих информацию.

Когда речь идет о кредитовании населения, нельзя не упомянуть такой документ, как ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)». Этот документ более подробно описывает права и обязанности как всех заемщиков, так и компаний, осуществляющих работу по кредитованию физических лиц. В нем же подробно описано такое понятие, как полная стоимость займа, приведены особенности заключения договора, и так далее.

Юридический статус и права МФО

Микрофинансовые организации сменят своё название и будут называться микрофинансовыми либо микрокредитными компаниями. Суть остаётся та же, но появляются существенные нюансы. Если коротко, то закон теперь разделяет МФО на:

1. Микрофинансовые компании (МФК). Им дано право вести деятельность по кредитованию населения, а также привлекать денежные ресурсы со стороны для осуществления такой деятельности, в том числе возможен выпуск облигаций, как инструмент инвестирования (фондирования). Максимальная сумма займа, которая может выдать МФК составляет 1 млн. рублей, что превышает в 2 раза возможную сумму займа у микрокредитной компании.

2. Микрокредитные компании (МКК). Такие организации смогут вести микрофинансовую деятельность, но без привлечения денежных средств посторонних лиц. Это могут сделать только учредители (акционеры) таких компаний, что является одним из важнейших отличий и ограничений МКК по сравнению с МФК. На выпуск облигаций наложен запрет, а максимальная сумма займа составляет 500 тысяч. рублей.

Аббревиатура «МФО» в названии организации сейчас использовать противозаконно (хоть формально организация является микрофинансовой). Полное наименование компании должно быть приведено в полное соответствие с обновленной законодательной базой, т.е. включать в себя аббревиатуру МФК или МКК, например, ООО МФК «Займи срочно». Те организации, которые этого не сделают по истечении 1 года с даты вступления изменений в силу (т.е. до конца марта 2017 года), будут исключены из официального реестра МФО. Кстати, уже многие организации поменяли свой статус на правильный – обращайте внимание на полные названия фирм.

Все организации, включенные на данный момент в реестр микрофинансовых организаций, по умолчанию переходят в статус МКК. Зависимые (дочерние, аффилированные) организации теперь могут использовать полное или сокращенное наименование МФК или МКК.

Из списка разрешенных организационно-правовых форм новый закон исключает некоммерческие партнерства и ассоциации, а также учреждения. Микрофинансовой деятельностью не смогут заниматься и жилищные кооперативы.

Микрофинансовая (или микрокредитная) компания в обязательном порядке должна состоять в одной из существующих СРО (саморегулируемых организаций), наиболее известная СРО «МиР».

Что говорится в законе о должниках по кредитам

Это и сложная экономическая ситуация, и низкая финансовая грамотность граждан, и неправомерные действия коллекторов. Для разрешения возникшей проблемы и защиты прав граждан-должников в последнее время было принято несколько нормативных актов.

Рассмотрим, какие меры предусматриваются этими документами.

перестала действовать ст. 15 закона «О потребительских кредитах»; стало возможным внесудебное взыскание долга через нотариат; вступил в действие новый закон «О защите физлиц при взыскании долгов».

Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (с изменениями и дополнениями)

Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ
«О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

С изменениями и дополнениями от:

1 июля, 30 ноября 2011 г., 28 июня, 23 июля, 21 декабря 2013 г., 28 июня 2014 г., 29 июня, 13 июля, 29 декабря 2015 г., 3 июля 2016 г., 1 мая, 29 июля 2017 г., 23 апреля, 27 декабря 2018 г., 2 августа 2019 г.

Принят Государственной Думой 18 июня 2010 года

Одобрен Советом Федерации 23 июня 2010 года

ГАРАНТ:

См. комментарии к настоящему Федеральному закону

Президент Российской Федерации

В России решено развивать микрофинансовую деятельность. Ею занимается юрлицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (кроме бюджетного), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества. Ведется специальный реестр.

Такая организация предоставляет микрозаем. Его сумма не должна превышать 1 млн руб. Предельный размер индексируется на коэффициент-дефлятор, учитывающий изменение потребительских цен на товары (работы, услуги).

Установлены ограничения деятельности микрофинансовой организации. Например, она не вправе привлекать денежные средства физлиц. Запрет не применяется, если последние являются учредителями (членами, участниками, акционерами) организации, предоставляют ей займы на сумму 1,5 млн руб. и более (по одному договору с одним займодавцем).

Микрофинансовая организация также не вправе выдавать займы в иностранной валюте, вести любые виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг и др.

Риски, возникающие в деятельности микрофинансовой организации, можно страховать. Также юрлицо вправе формировать целевые фонды.

Федеральный закон вступает в силу по истечении 180 дней после его официального опубликования.

Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

Настоящий Федеральный закон вступает в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня его официального опубликования

Текст Федерального закона опубликован в «Российской газете» от 7 июля 2010 г. N 147, в Собрании законодательства Российской Федерации от 5 июля 2010 г. N 27 ст. 3435, в «Парламентской газете» от 9 июля 2010 г. N 36

В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

Федеральный закон от 2 августа 2019 г. N 271-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 октября 2019 г., за исключением положений статьи 5 изменений, для которых статье 8 определен иной порядок вступления их в силу

См. будущие редакции настоящего документа

Текст настоящего документа представлен в редакции, действующей на момент выхода установленной у Вас версии системы ГАРАНТ

Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ

Изменения вступают в силу с 28 января 2019 г.

Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 537-ФЗ

Изменения вступают в силу с 8 января 2019 г.

Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 514-ФЗ

Изменения вступают в силу с 28 декабря 2018 г.

Федеральный закон от 23 апреля 2018 г. N 90-ФЗ

Изменения вступают в силу с 23 июля 2018 г.

Федеральный закон от 29 июля 2017 г. N 281-ФЗ

Изменения вступают в силу с 28 января 2018 г.

Федеральный закон от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 292-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 января 2017 г.

Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 13 июля 2015 г. N 231-ФЗ

Изменения вступают в силу с 9 февраля 2016 г.

Федеральный закон от 29 июня 2015 г. N 210-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 28 июня 2014 г. N 189-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 марта 2015 г.

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 375-ФЗ

Изменения вступают в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 363-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2014 г.

Федеральный закон от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.

Федеральный закон от 28 июня 2013 г. N 134-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 30 ноября 2011 г. N 362-ФЗ

Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 169-ФЗ

Изменения вступают в силу с 1 июля 2011 г.

© ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2019. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

Современная ситуация на рынке микрозаймов

Около 80% от всех выданных займов составляет такой популярный вид мини-кредита как «деньги до зарплаты». Его сумма составляет до 15 000 рублей, и возвращается заемщиков в течении 2-3 недель, за счет чего переплата не так ощутима. Но за год ставка на взятый микрозайм может дойти до 720%!

Основная масса людей, которая берет деньги в МФО, легко возвращает долг без особых усилий. На первый взгляд может показаться, что проблема решена, и о походах за кредитами можно забыть. Но отдать займ кредитору – это только вершина айсберга проблем, с которыми придется столкнуться в ближайшее время.

Например, семья взяла микрозайм в размере 10 000 рублей, вернула 15 000. Из-за этого в следующем месяце ей снова не хватит денежных средств, и придется повторно идти за кредитом. На деле, такой ход событий становится замкнутым кругом, и человек, незаметно для него самого погружается в долговую яму.

Отдельная тема – люди, которые по каким-либо обстоятельствам не смогли вернуть кредитную сумму в положенный срок. Тогда помимо огромных процентов, под которые брались деньги, МФО после просрочки и невозврата средств начисляет сверх суммы долга штраф (пеню).

После начисления пени 15 000 долга могут вырасти до 400 000 рублей за какие-то 6-8 месяцев неуплаты. Естественно, среднестатистический заработок россиянина далек от таких сумм, поэтому человек просто погружается в долг, который увеличивается с каждым днем. Поэтому у общественности назрел целый ряд вопросов о законности в России микрофинансовых организаций, заключаемых с МФО договоров займа (микрозайма), а также о том, законны ли взимаемые этими организациями огромные проценты, а если нет, то как с ними бороться.

На сегодняшний день статистика кредитов в России выглядит довольно плачевно. Каждый 4-ый житель РФ имеет неоплаченный кредит, поэтому показатели закредитованности населения растут в геометрической прогрессии. Все это из-за огромных штрафов, которые микрофинансовые организации требуют за просрочку на законных основаниях.