Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как не платить кредит и стать банкротом

Последствия неуплаты кредита

Отношения кредитора и заёмщика регулируются главой 42 Гражданского Кодекса РФ – «Заём и кредит». Не оплачивать взятый заём и остаться «белым и пушистым» в 2019 году почти невозможно. Законодательство в данной сфере регулируется и совершенствуется день ото дня. Нарушая сроки платежей, гражданин обрекает себя на:

  • назойливые и бесконечные напоминания и звонки;
  • тяжёлое общение с коллекторами;
  • судебные прения и взыскание кредита;
  • арест имущества,находящегося в собственности должника.

Заёмщик сам испортит себе кредитную историю и в дальнейшем уже не сможет получить никакого кредита ни в одном банке, даже если деньги будут нужны для экстренного случая.

Если гражданин вообще не хочет или не может платить кредит, то есть 4 основные варианта:

  1. Процедура банкротства. Физическое лицо в некоторых случаях может получить статус«банкрот»и освободиться от выплаты долга кредитной организации. Однако данный статус будет иметь негативные последствия для человека ещё не один год.
  2. Инициировать спор по кредитному договору. В данной ситуации может помочь только опытный адвокат. Если контракт составлен несоответствующим образом, есть неоднозначные выражения,скрытые штрафы и противоречия нормативным актам, то есть вероятность доказать, что контракт недействительный. Значит можно не выплачивать заём, поскольку нет договора — нет и обязательств.
  3. Страховое возмещение. Большинство граждан не знают или недооценивают перспективные возможности, которые они могут получить по страховкам. На самом деле страховая организация должна в полном размере возместить долг перед кредитной организацией.
  4. Срок давности. Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности составляет 3 года с момента появления долга. Данный вариант очень сомнительный. Ведь за этот период кредитное учреждение подаст в суд на неплательщика и будет принуждать оплачивать заём. Причём маловероятно, что клиент не будет вступать в контакт с банковскими работниками, притворяясь, что он не знает о наличии долга перед банком.

Как объявить себя банкротом и не остаться без крыши над головой

Особенно в не самых простых экономических условиях, которые складываются в России в последние годы. Доходы населения сокращаются, ипотечные платежи съедают все больше бюджета и отражаются на качестве жизни.

Как облегчить ипотечное бремя или вовсе от него избавиться? Договориться с банком Самый очевидный, но самый неэффективный способ решить проблему.

Банкиры не любят проблемных заемщиков и обычно не соглашаются на изменение условий договора. Менее популярна внебанкротная реструктуризация кредита, позволяющая изменить условия займа. Тогда снижается ежемесячный платеж за счет увеличения сроков выплат.

Но в перспективе это невыгодно ни банку, ни заемщику. Банк дольше держит проблемного клиента, а заемщик выплачивает за квартиру больше из-за процентов.

Рефинансирование Данная процедура похожа на внебанкротную реструктуризацию, но с основным отличием: перекредитовываться надо в другом банке.

Она имеет смысл, если условия при рефинансировании будут лучше, чем при первоначальном кредите. Например, ипотека взята в неблагоприятное время, когда ставка кредита превышала 15 процентов годовых.

Банкиры с удовольствием проведут рефинансирование ипотеки, так как квартира — это хороший залоговый актив. Периодически на рынке появляются рекламные предложения банков, которые хотят увеличить свой кредитный портфель.

Досрочный выкуп ипотечной квартиры Этот метод работает при наличии у заемщика крупных, но нестабильных финансовых доходов, а также если ипотека была взята недавно и большая часть кредита еще не выплачена. В таком случае необходимо нанять юриста, способного профессионально затянуть дело.

Обычно проходит от года до полутора лет с момента начала неплатежей до прохождения всех судебных инстанций. Затем, не дожидаясь начала работы судебных приставов, должник подает заявление о банкротстве. В результате ипотечная квартира банкрота будет продана на торгах, но залоговая недвижимость реализуется по цене ниже рыночной ввиду малочисленности покупателей и непривлекательности актива.

Многие покупатели не хотят связываться с такой недвижимостью, так как нужно выселять людей, а иногда и выписывать детей. Исходя из этого образуется дисконт на недвижимость вплоть до процентов от ее стоимости. О продаже квартиры будет знать только должник, финансовый управляющий и кредитор.

И, главное, закон должнику не запрещает выкупить свою квартиру, участвуя в торгах. Правда, существует небольшая вероятность, что банку приглянется квартира, и он оставит ее у себя на балансе. Сдавать квартиру в аренду Это один из самых безболезненных способов пережить финансовый кризис. Если есть свободное время, можно сдавать квартиру посуточно, что в два и более раз доходнее, чем долгосрочная аренда.

Например, студия на окраине сдается за 30 тысяч рублей, а посуточный тариф составляет три тысячи рублей. Таким образом покрывается большая часть ипотечного кредита, а жить можно у родственников или друзей.

Материалы по теме.

Основания

Вся суть и особенности процедуры банкротства граждан отражены в Федеральном законе №476 «О несостоятельности», который был принят еще в конце января 2014, а вступил в силу только в 2015. Как оформить процедуру банкротства физического лица? Этот вопрос волнует многих россиян.

Согласно данному законодательному акту, не все физические лица могут стать претендентами на списание задолженности. Как оформить банкротство физического лица по кредитам? Для этого необходимо соблюсти несколько условий:

  • Суммарная задолженность вместе с начисленными штрафами уже превысила порог в 500000 рублей.
  • Гражданин не погашал задолженность больше 3 месяцев.
  • Сумма ежемесячных платежей по кредитам превышает величину дохода.
  • Стоимость имущественных объектов должника не сможет покрыть имеющиеся долговые обязательства.

Итак, банкротом является гражданин, у которого нет достаточных денежных средств и имущества, которое он бы мог продать для того, чтобы расплатиться со всеми долгами. При выполнении всех вышеперечисленных условий процедура банкротства может быть запущена.

В настоящий закон были внесены поправки, поэтому сейчас заемщики могут самостоятельно без каких-либо активных действий кредитных организаций подать заявление на банкротство физ.лица. Как оформить этот статус?

Когда суммарная задолженность еще не достигла критического значения, заемщик может провести переговоры с кредиторами на предмет ее реструктуризации. Но, если переговоры не были результативными, а величина долга постоянно растет, необходимо обратиться в суд.

Физические лица могут заявить о своей финансовой несостоятельности в 30-дневный период после момента, когда они поняли, что не в состоянии совершать платежи по счетам. Это время дается для поиска финансового управляющего и подачи искового заявления.