Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как перевести накопительную часть пенсии обратно из нпф в пфр

Где можно формировать накопительную пенсию?

Лица, принявшие решение в пользу формирования пенсионных накоплений могут воспользоваться следующими вариантами по их размещению:

  • В Пенсионном фонде РФ с выбором управляющей компании (УК). При этом УК может быть любая — частная, с которой ПФР заключил договор, или государственная (Внешэкономбанк).
  • В негосударственном пенсионном фонде (НПФ).

В случае, если накопления находятся в УК, то назначение и выплату накопительной пенсии будет производить Пенсионный фонд РФ, при варианте размещения средств в негосударственном пенсионном фонде — выбранный НПФ.

Формирование накопительной пенсии происходит за счет обязательных страховых взносов, перечисляемых работодателем за своих работников на ОПС (обязательное пенсионное страхование), добровольных взносов, и за счет инвестирования этих средств. Страховые взносы перечисляются работодателем в размере 22% от заработной платы работника, из них:

  • 6% идет на накопительную пенсию;
  • 16% — на страховую пенсию (10%) и солидарный тариф (6%).

Стоит помнить, что с 2016 года пенсионные накопления за счет страховых взносов на ОПС могут формироваться у лиц 1967 года рождения и моложе, которые до 31 декабря 2015 года приняли решение в пользу накопительной пенсии. Такая же возможность сохраняется и у граждан, которые недавно начали трудовую деятельность, и у которых с начала отчисления страховых взносов прошло не более 5 лет.

Порядок формирования пенсии в НПФ или УК

К сожалению, с 2014 года по решению Правительства формирование накопительной пенсии за счет страховых взносов «заморожено». В результате все взносы перечисляются только на страховую пенсию. Мораторий продлен и на 2019 год, а также будет действовать в 2020 году. В результате для формирования пенсионных накоплений остается пока только добровольная составляющая.

Порядок формирования накопительной пенсии отличается от формирования страхового пенсионного обеспечения:

  • В отличие от страховой пенсии в накопительном варианте не происходит начисления пенсионных баллов. Поступающие средства размещаются на индивидуальном счете гражданина в выбранной им УК или НПФ.
  • Пенсионные накопления государством не индексируются, их доходность зависит от их инвестирования на финансовом рынке. При этом существуют риски, поскольку этот процесс может иметь как положительный, так и отрицательный результат. В любом случае имеются государственные гарантии: в случае убытков или аннулирования лицензии у НПФ за застрахованным лицом сохраняются накопления в сумме уплаченных страховых взносов, но без учета инвестиционного дохода.

В случае ухода из жизни застрахованного лица его накопления передаются по наследству и могут быть выплачены его родственникам или лицу, которое застрахованный указал в договоре с НПФ (УК) или в заявлении.

Первый посыл

Итак, существуют две причины, почему пенсионер, вдруг, решает перевести свои средства из негосударственного ПФ в государственный – по своему желанию или если у НПФ существует такая обязанность. Такой порядок установлен Законом Российской Федерации № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года.

Среди причин не упоминаем естественные, связанные с банкротством НПФ или лишении его лицензии со стороны Центробанка России. Если прекращение деятельности НПФ происходит в судебном порядке, о решении суда пенсионер должен быть уведомлен не позднее чем в течение месяца.

Возможен ли перевод накоплений?

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка перевода и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии».

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

к оглавлению ↑

Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР

Для перевода своих средств в государственный пенсионный фонд, необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

Скачать бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР

к оглавлению ↑

В другой НПФ

Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтовым переводом или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.

Больше о том, что такое накопительная часть пенсии и обязательно ли ее переводить в НПФ, читайте тут.

к оглавлению ↑

Стоит ли формировать накопительную пенсию?

Для большинства граждан тариф взносов по обязательному пенсионному страхованию равен 22%. Вне зависимости от выбранного способа формирования будущей пенсии из данной суммы:

  • 16% идет на лицевой счет работника и является индивидуальным тарифом;
  • 6% — солидарный тариф, направляется на финансирование фиксированной выплаты, социального пособия на погребение и т.п.

Если у застрахованного лица формируется один из видов обеспечения, то все 16% идут на страховую пенсию. Если же гражданин выбрал формирование пенсии с накопительным элементом, то из 16% индивидуальной части 10% идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную.

Формируется накопительная пенсия за счет:

  • 6% страховых взносов, которые вносит в ПФР работодатель;
  • взносов на добровольной основе по Программе софинансирования;
  • средств маткапитала;
  • инвестирования имеющихся на счете накоплений.

Застрахованное лицо решает самостоятельно, на каком варианте формирования пенсии остановить выбор. Чтобы принять решение необходимо знать, за счет чего может увеличиваться обеспечение, а также другие условия, предусмотренные законодательством.

Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:

  • согласно подп. 1 п. 1 ст. 4 закона № 360-ФЗ от 30 ноября 2011 года в некоторых случаях гражданин может получить все пенсионные накопления, которые имеются на счете, в виде единовременной выплаты;
  • в отличие от страховой пенсии, данный вид обеспечения может передаваться по наследству.

Главный минус накопительного обеспечения — отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Как перейти в ПФР из НПФ: как перевести пенсию в ПФР

На протяжении последних десятилетий большинство негосударственных пенсионных фондов зарекомендовали себя исключительно с положительной стороны. Достаточно внушаемый спектр финансовых инструментов, направленных на увеличение инвестиционных доходов и как следствие – повышение размеров накоплений застрахованных граждан, является бесспорным преимуществом в плане выбора страхователя.

Следует принять во внимание, что в ряде случаев как государственные, так и частные компании могут отказать в выплате накоплений родственникам умершего. При данных обстоятельствах, денежные средства, оставшиеся после смерти застрахованного лица, переходят в резерв Пенсионного Фонда.

Можно ли сделать перевод взносов?

Если граждане выбрали негосударственный пенсионный фонд, то 6% накоплений, которые платит в ПФР работодатель, будут перечисляться на формирование надбавки к основной части пенсии. Но не стоит спешить с переходом в частную компанию: не все фонды имеют лицензию на осуществление деятельности и могут гарантировать 100% выплату средств вкладчику при достижении пенсионного возраста.

Перевести средства в другую финансовую организацию или вернуться к ПФР вкладчики могут не чаще 1 раза в год. Все заявления подтверждаются в Пенсионном фонде РФ или с помощью электронной подписи в НПФ.

Каковы условия?

Если гражданина не устроили условия негосударственного пенсионного фонда или он хочет направить свои взносы только на формирование страховой части пенсии, то рекомендуется вернуться в ПФР.

Распорядиться своими накоплениями может только сам клиент. Недопустимо, чтобы работодатель или третьи лица, не имеющие нотариально удостоверенной доверенности на совершение операций от имени клиента, совершали действия по возврату или переводу накопительной части пенсии за физическое лицо.

Не допускается переводить средства из частной компании в ПФР, если участнику обязательного пенсионного страхования не пришло уведомление от фонда о вступлении договора в силу. Чтобы проверить, в каком статусе находятся накопительные взносы гражданина, следует зарегистрироваться в Личном кабинете на сайте негосударственной организации.

Если договор вступил в силу, клиент увидит свои накопления, переведенные из другого фонда или ПФР (при первичном заключении услуги). В ином случае, процесс регистрации не будет успешным (например, участнику договора придет отказ, так как номер не найден в системе), или в информации о договоре будет указано, что он находится на стадии рассмотрения.

Если после заключения подключения к программе обязательного пенсионного страхования в офисе НПФ вкладчик изменил свое решение и не подтвердил заявку визитом в Пенсионный фонд РФ, осуществлять возврат пенсии не нужно. В таком случае информация о переводе не будет передана в ПФР, и накопительная часть останется в Пенсионном фонде.

Когда нужна смена организации?

Участник договора ОПС имеет возможность сменить негосударственную компанию, например, выбрать фонд с лучшей доходностью. Выбор НПФ или его смена возможна с периодичностью раз в год: столько времени необходимо, чтобы договор вступил в силу, и данные передали из ПФР.

Смена фонда является добровольной. НПФ или ПФР не могут повлиять на решение клиента. Рассмотрим, когда можно переводить средства. Это могут быть следующие ситуации:

  1. Фонд перестал выполнять свои обязательства перед вкладчиком. К основным обязанностям фонда относятся:

    • предоставление клиенту информации о статусе и (если это актуально) изменениях в договоре, услугах НПФ, доходе фонда или его реорганизации;
    • выплата накопленной части пенсии при достижении вкладчиком пенсионного возраста.
  2. НПФ имеет низкую доходность на протяжении нескольких периодов.
  3. У компании отобрали лицензию на заключение обязательного пенсионного страхования.

Если вкладчика перестали устраивать условия частной организации, например, изменился способ получения средств, изменился порядок начисления процентов, ухудшилось инвестирование, он так же может сменить ее, перейдя в новую негосударственную компанию.

Что нужно знать о пенсионной реформе?

В целом все значимые изменения произошли ещё в 2014 году, когда правительственным постановлением изменился общий порядок пенсионного страхования. В частности, привычная для многих пенсия раскололась на страховую и накопительную, граждане получили возможность распоряжаться своими сбережениями.

В этом же году был введён мораторий для накопительной пенсии, действующий по настоящее время. На основании этого распоряжения работодатели не могут перечислять деньги в накопительную пенсию, все обязательные взносы идут в страховую часть. Кроме этого, было принято решение о формировании пенсионных накоплений не в рублях, а в коэффициентах.