Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как взять деньги в банке под залог дома

Кредит под залог дома: в чём его плюсы?

Взять кредит под залог дома — весьма выгодное решение для вашего бюджета, если без помощи кредиторов никак не обойтись.

Ведь в таком случае финансовые учреждения предлагают более лояльные условия, а сумма займа при этом существенно увеличивается, если сравнить с потребительским кредитом.

В этом случае выгода есть у обеих сторон:

  1. Банк не будет волноваться о том, что вы не вернете им займ в полном размере, ведь тогда клиент потеряет дом.
  2. Для клиента такие условия не менее выгодные, ведь у него есть шанс взять большую сумму под относительно маленький процент и на длительный срок.

Что касается недвижимого имущества, которое будет выступать в роли залога, то желательно, чтобы дом был в хорошем состоянии и пригоден для эксплуатации.

Старые строения никто не захочет брать под залог для выдачи кредита, ведь банку необходим дом, на который будет спрос, если его придется в дальнейшем реализовать на рынке недвижимости.

Помните, что в случае невыплаты долга, у вас заберут ваше жилье для дальнейшей продажи.

Обратите внимание! Когда банк выдает кредит под залог дома, на недвижимость накладывается обременение.

Это значит, что продать, обменять или подарить её нельзя, но жить в ней никто не запрещает.

Теперь поговорим относительно минусов и плюсов кредита под залог собственного дома:

Плюсы Минусы
1. Долг можно гасить на протяжении длительного периода (до 20 лет и больше). 1. При невыплате долга клиент лишается жилья.
2. Сумма займа варьируется в пределах 15-50 миллионов рублей. 2. Есть риск попасть на мошенников, которые не дадут денег, при этом еще и отнимут дом.
3. Если взять кредит под залог, то не обязательно приносить справки о доходах и искать поручителей (такие условия есть не во всех банках). 3. Сумма кредита на 40% меньше, чем рыночная цена залогового имущества.
4. Клиент продолжает пользоваться домом. 4. Если заемщик не внесет деньги даже за одну выплату, то банк сразу же начисляет пеню.
5. Подобный кредит можно получить не только в банке, но и в микрофинансовых организациях, но процентная ставка будет выше. 5. Оформление документов занимает много времени.
6. Клиент обязан заплатить за оценку недвижимого имущества.

В принципе, если вы ответственный человек и не собираетесь отказываться делать выплаты по кредиту, то вариант взятия денег под залог дома — неплохой.

Ведь процентная ставка приемлемая, тем более срок погашения долга можно растянуть на длительный период.

Если у вас все-таки возникли трудности с выплатами по кредиту, то обратитесь за советом к своему кредитному менеджеру, который обязательно поможет решить проблему. Банки сами не хотят судебных разбирательств, поэтому идут навстречу своим клиентам.

Цели кредита под залог

Как правило, такой крупный кредит под залог берут:

  • на образование,
  • для начала или расширения своего бизнеса,
  • для других целей, которые требуют больших финансовых вложений.

Также деньги нужны для покупки нового жилья. Это значит, что заемщик должен взять кредит под залог находящейся в его распоряжении недвижимости, чтобы приобрести новое жилье, а затем продать старое и погасить кредит на покупку. В этом поможет наша статья — Как продать быстро и выгодно квартиру, там же найдете образец договора купли продажи

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк Процент Сумма Срок
Creditors24 без отказа От 15% 100 т.р. — 25 млн. 1-30 лет
MyZalog24 Акция — от 8,5% 500 т.р. — 70 млн. 1-30 лет
Тинькофф низкий процент От 8% 200 т.р. — 15 млн. 1-15 лет
 Восточный в день обращения  От 9,9%  300 т.р. — 30 млн.  1-20 лет
БЖФ выгодно От 11%  450 т.р. — 20 млн. 1-20 лет
Совкомбанк От 11,9%  2000 т.р. — 30 млн. 1-10 лет
Грин Финанс с плохой историей 1,5% в месяц  250 т.р. — 10 млн. 1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Экспресс банке Восточный и Creditors24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками с испорченной КИ. В Совкомбанке, и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

Где еще можно получить кредит на большую сумму ⇒

В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Условия и процентные ставки по кредиту под залог недвижимости в Тинькофф

В Тинькофф кредитные средства наличными могут выдаваться до одного миллиона рублей. Если требуется гораздо больше денег, то банку необходимо предоставить определенный залог, им может выступать автомобиль либо квартира клиента.

Обратите внимание! Чем больше официальных бумаг, которые требует Тинькофф, сможет предоставить клиент, тем выше вероятность получения положительного ответа по кредиту.

Условия Описание
Максимальная сумма кредитования До 15 млн рублей
Процентная ставка От 12 до 24,9%
Штраф за просрочку оплаты Примерно 0,5% от общей суммы ежемесячного платежа, но не более 1500 рублей
В какой валюте выдается кредит Исключительно в российских рублях
Максимальный срок кредитования 15 лет
Минимальный срок 3 месяца

Также важно отметить, что на протяжении всего срока кредитования, плата за обслуживание дебетовой карточки Тинькофф не требуется. Но после погашения займа, тарифы на обслуживания остаются стандартными – 99 рублей (карта Блэк).

Подводные камни финансирования под залог

Дома — не самое предпочтительное обеспечение. Они не столь ликвидны, как квартиры или автомобили. Вполне вероятно, что заемщику выдадут в качестве кредита не более 60-65% от оценочной стоимости недвижимости. Столь большая разница — страховка банковских рисков. Если на определенном этапе заемщик перестает платить, залог продается. Вырученная сумма тратится на погашение задолженности.

Если же заемщик платежеспособен, не собирается нарушать подписанный договор, кредит под залог загородного дома выгоден обеим сторонам:

  • клиент получает большую сумму, чем по потребительскому займу, и под более низкие проценты. Увеличивается срок финансирования;
  • у банка есть гарантия, что деньги будут возвращены в полном объеме. Клиенты в подавляющем большинстве не хотят расставаться со своим имуществом. Пока последняя копейка не будет выплачена банку, обременение по кредиту нельзя будет продать, подарить или обменять на иную недвижимость.

Но важно помнить о том, что не любой дом принимается кредиторами. Деревянная хижина в 100 км от города — не лучший вариант залога. Предпочтение — благоустроенным объектам в черте города с подведенными коммуникациями.

Не желательны деревянные перекрытия или несущие конструкции. Отказ в выдаче денег вероятен, если дом выстроен по нестандартному проекту, либо внесены незарегистрированные коррективы. Это же касается коттеджей с эксклюзивной дизайнерской отделкой. Его будет очень сложно продать.

Многие гордятся тем, что живут на берегу реки, озера или моря. Но, если дом придется отдавать банку в качестве обеспечения, могут возникнуть проблемы. Учитывается вероятность не только пожара, но и потопа в результате дождя, прилива или обильного снеготаяния.

Банки не слишком хотят брать в залог недвижимость, если хотя бы сотая ее часть принадлежит несовершеннолетнему. При наличии задолженности продать такой дом практически невозможно.

Как взять кредит под залог дома

Бывают ситуации, когда нуждаясь в деньгах, заемщик по разным причинам не может собрать все требуемые банком документы. Главным образом, речь идет обо всем известной форме 2НДФЛ – справке о доходах с работы.

  Если нужна относительно небольшая сумма – экспресс кредит вам в помощь. Но если денег нужно много, например, миллион или два, здесь требуется иное решение.

Как взять большие деньги в кредит под  хороший процент, мы расскажем в этой статье.

Когда справок не хватает

Действительно, варианты, где лучше всего взять кредит под относительно невысокий процент  и на длительный срок  существуют. При этом вместо многих документов банку достаточно гарантировать возврат долга.

Можно привести поручителей, которые своим имуществом и деньгами будут отвечать по вашим обязательствам. Но в свете случаев, подробно описанных многими СМИ, когда заемщики, взяв крупные кредиты, отказывались расплачиваться с банком и исчезали, а их долги вынуждены были оплачивать поручители, найти тех, кто по доброй воле возьмут на себя решение ваших проблем, не так-то легко.

Значит, остается предложить банку свое имущество в качестве гарантии оплаты кредита. Если ваш залогбанк посчитает стоящим, разговор пойдет на дружелюбной ноте. Нецелевой кредит под залог недвижимости выглядит привлекательно, о технических аспектах его получения мы уже подробно писали

Есть банки, которые Вам предложат кредитование за умеренные проценты и на долгое время. Одним словом, то, что нужно. Мы представляем в таблице предложения по кредитам под залог недвижимости от нескольких банков:

 

Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Райффайзенбанк Под залог жилья от 17,5 до 17,75 до 9 000 000 до 180
Держава Под залог недвижимости от 22 до 36 до 15 000 000 до 36
Россельхозбанк Нецелевой, под залог от 16,5 до 19,5 до 10 000 000 до 120
Сбербанк Потребительский под залог от 16,5 до 17,75 до 10 000 000 до 240
Зенит Потребительский под залог жилья от 17,5 до 24,5 до 14 000 000 до 180
Уральский Банк Реконструкции и Развития Под залог от 18 от 250 000 до 60
Югра Лояльный от 23,5 до 25,5 до 3 000 000 до 24
Тинькофф Банк Нецелевой, под залог от 15,25 до 27,24 от 500 000 до 240
Локо Банк Выгодный от 16,4 до 29,9 до 3 000 000 до 84
Инвестторгбанк Премиальный от 17 до 18,5 до 40 000 000 до 120

Залоговое кредитование популярно у представителей малого бизнеса. Про кредит под залог приобретаемого имущества можно прочитать в этой статье.

Ликвидность залога

Как вы можете убедиться, проценты действительно выгодные. Особенно если сравнивать с потребительскими экспресс кредитами. Однако в эту бочку с медом придется добавить-таки пару ложе дегтя. Начнем с вашего залога.

Само решение заложить свое жилье для человека дается непросто. Но если вы все-таки решили предложить банку в залог свой дом, то следует знать, на что можно рассчитывать и на каких условиях.

Банку важно оценить ликвидность залога. Поэтому, кроме оценки стоимости собственно самого дома, недвижимость будет оцениваться с точки зрения возможности быстрой продажи, если заемщик не сможет оплачивать кредит. Время – деньги, для банкиров эта поговорка звучит буквально. Никто не заинтересован ждать долго, подыскивая покупателя на заложенную недвижимость.

Деньги под залог частного дома получить гораздо сложнее, чем под залог квартиры.  Ликвидность частных домов намного ниже, чем квартир в многоэтажных домах. А если дом находится за пределами городской черты, то вероятность получить под него кредит стремится к нулю.

От чего зависит, сколько вам дадут в долг?

Размер кредита будет зависеть от размера оценочной стоимости вашей недвижимости с учетом фактора ликвидности. Если банк согласится выдать кредит под залог дома, то будет предложена сумма равная 60-65% от реальной стоимости. Это не очень справедливо с точки зрения заемщика, но банку абсолютно не нужен ваш дом.

Банку нужны деньги, взятые в долг и проценты. Быстрая продажа залога будет гарантией их возврата. С частными домами часто возникают проблемы с правом собственности. Бывает, что дом записан на одного владельца, а хозяином земельного участка числится другой человек.

Банку требуется юридически чистый залог без обременений и проблем с собственниками. Все проблемы с оценкой и юридической чистотой недвижимости напрямую отражаются на величине кредита, его сроке  и на процентах.

Что будет происходить с заложенным домом, пока вы будете гасить кредит?

Вам не удастся продать заложенную недвижимость до полной уплаты кредита с процентами. А что можно делать с заложенной недвижимостью? Можете делать ремонт, сдать внаем и получать доходы, прописать родственников.

Альтернатива залогу – потребительский кредит без справок и поручителей

Мы советуем обратить внимание на потребительские кредиты, прежде чем думать о залоге. Посмотрите таблицу и сравните условия:

 

Банк Программа Ставка (%) Сумма (руб.) Срок (мес.)
Ренессанс Кредит За хорошую кр историю от 23,9 до 500 000 до 60
Тинькофф Банк Наличными от 19,9 до 500 000 до 36
Банк Москвы Наличными от 16,9 до 3 000 000 до 84
Ситибанк Потребительский от 16 до 20 до 1 500 000 до 60
Зенит Потребительский от 16 до 1 000 000 до 60
СКБ Банк На все про все от 16,9 до 1 300 000 до 60
ВТБ 24 Наличными от 17 до 3 000 000 до 60
Сбербанк Рефинансирование 17,5 до 1 000 000 до 12
Бинбанк Открытый от 20 до 3 000 000 до 60
АльфаБанк Наличными от 23,9 до 1 000 000 до 36

Заемщику лучше всего тщательно взвесить все аргументы за и против решения о передаче своего жилья в залог. Нужно понимать, что если кредит взят на пять-семь лет, за это время может многое измениться, а дом по-прежнему будет оставаться в залоге у банка. Лишившись работы, можно потерять свой дом.

Автор Дмитрий Аргунов

Источник: http://cleanbrain.ru/kak-vzyat-kredit-pod-zalog-doma

Банки, кредитующие под залог недвижимости (квартиры/дома)

Практически каждый российский банк предлагает для своих клиентов оформление займа под залог имеющей в собственности недвижимости. Приведем ниже наиболее интересные и популярные программы такого кредитования.

Сбербанк

Сбербанк России предоставляет своим клиентам «Нецелевой кредит под залог недвижимости» со следующими условиями:

  • Сумма — от 500 тыс. до 10 млн. руб. (не более 60% от оценочной стоимости имущества).
  • Ставка в % годовых — 15,5 — 16,25 в зависимости от срока кредитного договора и соотношения суммы займа со стоимостью оценки объекта недвижимости.
  • Срок — не больше 20 лет.

В качестве объекта залога банком принимаются квартиры, жилые дома, дома с прилегающим участком, отдельные земельные участки и гаражи. Заемщик должен быть в возрасте 21 — 75 лет и иметь стаж работы на текущем месте не менее полугода с подтверждением официального дохода. Заявка рассматривается банком от 2-х до 8-ми рабочих дней.

Также заемщик должен предоставить документы по залогу:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности.
  2. Оценка объекта в виде отчета оценочной компании.
  3. Выписка из ЕГРП.
  4. Документы на земельный участок (в случае предоставления жилого дома в залог).
  5. Техпаспорт.
  6. Кадастровый паспорт.
  7. Договор купли-продажи (мены, дарения или др.).
  8. Справка с подтверждением отсутствия задолженности по коммунальным платежам.
  9. Справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.
  10. Согласие супруга/супруги на передачу недвижимости в залог (нотариальное).

Россельхозбанк

В банке можно оформить «Нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости».

Условия по нему следующие:

  • Максимальная сумма займа — до 10 миллионов руб.
  • Срок кредитования — от 1 до 10 лет.
  • Ставка в % годовых -16,5 — 19,5 (в зависимости от срока).
  • В качестве объекта залога может выступать отдельная квартира или дом с участком в собственности заемщика/созаемщика.

Заявку банк рассмотрит в течение 5 дней. Возраст заемщика ограничен 21 — 65 годами, стаж работы — более 6 мес. на текущем месте.

Для оформления кредита нужно будет предоставить:

  1. Паспорт РФ.
  2. Справку о доходах 2-НДФЛ.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Документы по залогу.

Список последних можно получить в банке, но обычно он такой же как и в Сбербанке.

Райффайзенбанк

Среди списка потребительских кредитов в этом банке есть нецелевой кредит под залог имеющегося жилья.

Условия и требования по нему:

  • Сумма — от 500 тыс.руб. и максимально до 9 миллионов руб. (и не больше 60% от стоимости оценки имущества).
  • Срок договора — от 1 до 15 лет.
  • Ставка в % годовых -17,25 — 17,5 (для зарплатных клиентов и обычных заемщиков).

В банке действует возрастной ценз 23 — 65 лет на срок действия договора. Заемщик должен заниматься официальной трудовой деятельностью со стажем не полугода на текущем месте. Величина минимальной заработной платы — от 15 тысяч руб. (для жителей Москвы от 20 тысяч руб.). К объектам залога предъявляются повышенные требования в зависимости от региона, в котором он расположен. Это касается года постройки, этажности, дефектов в отделке, коммуникаций.

В целом все банки, кредитующие население под залог дома/квартиры дополнительно требуют наличие позитивной кредитной истории и отсутствие обременения залогового имущества. Страхование объекта залога, а также жизни и здоровья заемщика будет способствовать одобрению пониженной процентной ставки по кредиту и более лояльному отношению банка при рассмотрении заявки.

Из рассмотренных программ кредитования под залог домов или квартир наиболее выгодное предложение готов предоставить Сбербанк. Однако придется собрать максимальный пакет документов с увеличенным временем принятия решения по кредитной заявке.

Кредитование под залог квартир или домов является очень выгодным вариантом и поможет получить приличную сумму на длительный срок. На российском рынке действует множество предложений от банков с самыми различными условиями и требованиями. Однако самое выгодное предложение для потенциальных заемщиков готов предложить Сбербанк России.