Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как взять кредит если есть другие кредиты

На что рассчитывать, если кредиты уже имеются

Реально ли взять кредит, если есть непогашенные кредиты? Вполне реально, но не всегда и не всем удаётся взять требующуюся сумму и выбрать оптимальные условия. А в крупном банке можно получить отказ.

При рассмотрении заявки организация анализирует кредитную историю, складывающуюся из нескольких показателей: характеризующего платежеспособность скоринг-балла, количества действующих и закрытых кредитных договоров, наличия просрочек, особенностей выполнения долговых обязательств, формы кредитования. Но КИ – не единственная составляющая характеристики клиента.

Кредитор берёт во внимание такие моменты:

  1. Уровень доходов. Если заработок покроет и имеющиеся текущие, и будущие платежи, то решение банка будет положительным.
  2. Наличие поручителя увеличивает шансы на одобрение, и если в его роли выступает состоятельный предприниматель или юридическое лицо, то он станет для банка гарантией погашения долга.
  3. Залог (дорогостоящий автомобиль, недвижимое имущество) обеспечит выполнение долговых обязательств при отсутствии постоянного дохода.
  4. Тип текущего кредита и условия его предоставления: размер суммы, дающиеся на погашение сроки, процентная ставка, форма кредитования (ипотечная, для бизнеса, потребительская).
  5. Количество открытых договоров. Чем их больше, тем меньше вероятность получения одобрения.
  6. Тип запрашиваемого кредита и желаемые условия. Если вы подадите заявку на ипотеку при имеющемся значительном непогашенном кредите, вам откажут. Но небольшую сумму вполне можно получить.

Полезная информация! У каждого банка свой алгоритм рассмотрения запросов, поэтому, получив отказ в одной финансовой организации, можно надеяться на одобрение в другой.

Как непогашенные кредиты влияют на решение кредитора?

Мы не утверждаем, что непогашенные кредиты вовсе не сказываются на результате рассмотрения заявки, мы лишь говорим о том, что кредит можно получить всегда и при любых обстоятельствах. Естественно, что открытые займы – это ложка дегтя в процессе кредитования заемщика. 

Большинство банков наверняка отреагируют адекватно – просто откажут в выдаче займа.

Информация о всех оформленных кредитах мгновенно передается в БКИ, а к базе БКИ имеют доступ все финансовые учреждения, которые осуществляют кредитную деятельность. 

Будьте уверенны в том, что тот банк или организация, куда вы идете за кредитом, знает о Вашем финансовом прошлом и настоящем практически все.  Нет легальных способов скрыть от кредитора наличие непогашенных кредитов.

Другое дело, что не все банки и кредитующие учреждения реагируют на задолженность клиента одинаково. Более того, в некоторых случаях долговые обязательства вообще никак не сказываются на результате скоринг-проверки. Такие случаи, конечно, весьма редкие:

  • если у заемщика достаточно доходов для покрытия всех займов, то любой банк в обязательном порядке не будет обращать внимание на долги;
  • когда потенциальный клиент предоставляет залоговое имущество, рыночная стоимость которого в разы превышает необходимую ему сумму, кредитор так же будет склонен к положительному ответу по заявке;
  • в случае, когда поручителем по кредиту выступает юридическое лицо с достаточным оборотом и достаточными активами – банк будет только рад.

Кредит с открытыми просрочками

Кредит с открытыми просрочками – ситуация, знакомая многим. Он может возникнуть из-за случайной опечатки банка или же по вине самого заемщика. В первом случае необходимо без промедлений сообщить об этом в банк и разобраться в ситуации.

Но если причина кроется в собственных «грехах», например, из-за невозможности вовремя погасить очередной платеж, то следует до возникновения просрочки по кредиту обратиться в банк, предоставив документ, подтверждающий проблему.

Есть вероятность, что банк пойдет вам навстречу и не станет в критический период вашей жизни начислять пеню по кредиту.

Заполнение 2-х и более разных заявок увеличивает вероятность получения нужной суммы!

Чем грозит заемщику кредит с просрочками?

Заемщику, который перестал вносить платежи по кредиту по причине внезапного ухудшения финансового положения, возможно, придется выставить на продажу залоговое имущество, вписанное в договор кредита, и  вырученные средства потратить на погашение кредита.

Не нужно задерживать продажу залогового имущества, поскольку, чем дольше тянуть, тем больше накопится задолженность, а платить впоследствии придется в любом случае.

Вообще кредит с просрочками, вызванный финансовым кризисом клиента, в наше время является нередким явлением, но нужно стараться не усугублять ситуацию.

Где и как взять кредит с кредит с просрочками?

У заемщика, имеющего кредитную историю с отрицательной характеристикой, значительно снижается вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой. Но это не означает, что действующие просрочки закрыли заемщику двери в банк навсегда.

Все зависит от степени сложности ситуации, иными словами, от срока и суммы задолженности у клиента, который нуждается в кредите.

На положительное решение о выдаче займа, при наличии открытых просрочек, клиенты большинства банков могут рассчитывать, если просрочка не превышает 100 000 рублей, а по времени она не затянулась на срок больше месяца.

Но так как не все банки и не во всех случаях выдают кредиты с открытыми просрочками, то возможно вам придется искать другой выход из сложившейся ситуации.

Есть несколько путей получения кредита с просрочками:

  1. Покупка недорогой мебели или бытовой техники в кредит на небольшой срок. Оформив кредит, вам нужно будет стараться вносить платежи вовремя, благодаря чему ваша кредитная история улучшится.

    Перед банками вы «продемонстрируете» себя в выгодном свете и увеличите свой шанс получить в дальнейшем более серьезный кредит на длительный срок.

  2. Оформление кредита на автомобиль на заводе-производителе.

    В данном случае вероятность проверки вашей кредитной истории с использованием кредитного скоринга очень незначительна, и вам, скорее всего, дадут автокредит. Погашая его без эксцессов, вы сможете выровнять свою кредитную историю.

    Такой вариант подойдет тем, кто собирался обращаться в банк для оформления кредита именно для того, чтобы приобрести транспортное средство.

  3. Обратиться за помощью к частным кредиторам. Имейте в виду, что в этом случае вам придется предъявить большое количество документов, а потом выплачивать большие проценты по кредиту.

    В такой способ кредитор защищает и себя, и собственные денежные средства.

  4. Обращение к кредитным брокерам, где вашу кредитную историю помогут исправить. Хоть это и недешево, но у вас появится возможность получения кредита.

    Кредитным брокерам под силу уладить все проблемы и с банком, и с коллекторским агентством, если ему уже передан кредит с просрочками.

  5. Неплохим выходом из ситуации является реструктуризация кредита, при которой появляется возможность разбить платежи на меньшие суммы, увеличить сроки выплат или погасить задолженность собственностью клиента.

    Рефинансирование кредита с открытыми просрочками можно осуществить в следующих банках: Бинбанк (20%); Ситибанк (18%); Татфондбанк (25,9%).

  6. Безработным, желающим получить кредит, но имеющим открытые просрочки, можно посоветовать оформить экспресс-кредит наличными или кредитную карту. Но в первом случае по карману заемщика «ударит» большая процентная ставка, а во втором сумма может оказаться недостаточной. Также здесь надо учитывать, что не все банки пойдут вам навстречу.

В настоящее время нет банков, которые бы не интересовались просрочками в кредитах возможных заемщиков, но некоторые в порядке исключения все же выдают займы, но с гораздо большими процентными ставками, благодаря чему они впоследствии остаются в выгодном положении.

Лучше всего, конечно же, не доводить ситуацию до кредита с просрочкой, а сразу попытаться найти компромисс с банком. Но если такая ситуация произошла, перед вами список банков, которые дают кредит с просрочками.

Кредитные продукты, доступные при наличии задолженности

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)

Источник: http://101.credit/articles/kredity/kredit-s-otkrytymi-prosrochkami/