Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Какие причины отказа в кредите в сбербанке

Содержание

Причины отказа

Об истинных причинах отклонения заявки кредиторы обычно стараются не говорить. И дело тут даже не столько в высокомерии сотрудников банковских организаций, сколько в опасениях, испытываемых ими по отношению к мошенникам, о наличии огромного числа которых в финансовой сфере не знает сегодня разве что человек глупый и не сильно осведомленный. Ну и действительно. Узнав о мотивах банка, любой аферист сможет спокойно поработать над ошибками, чтобы в следующий раз представить уже идеальное резюме заемщика. Кредит он в итоге получит, но деньги потом точно не вернет. Да даже и думать об этом не будет.

Спрашивается, как в такой ситуации быть обычным людям? Неужели им остается смириться со своим поражением? Тоже, конечно, вариант.

Но лучше будет все-таки попытаться отыскать загвоздку самостоятельно, хотя бы поверхностно проанализировав для этого свои данные.

Первое, на что нужно будет сразу обратить внимание – это соотношение запросов и доходов. Если зарплата заемщика не будет позволять в полной мере обслуживать будущий кредит, «Сбербанк» без лишних разговоров «нарисует» ему отказ и деньги не выдаст. Правда, свои двери перед ним он все же не закроет. Если человек немножко поумерит свой пыл и согласится на пересмотр основных условий финансирования (пойдет на увеличение срока или снижение суммы), банк обязательно еще раз рассмотрит заявку. И его вердикт после этого действительно может измениться.

Испорченная кредитная история – это еще один повод увидеть красный свет на пути к деньгам банка. Скрыть информацию о ее состоянии просто-напросто невозможно. О прошлых взаимоотношениях заемщика с кредиторами банкиры легко смогут узнать после первого же запроса в БКИ.

Кроме того, если вы добровольно отказались от страхования на этапе рассмотрения документов, это тоже может быть одной из причин. Один из вариантов выхода в этой ситуации – получить кредит и уже после этого вернуть страховку.

Как ведет себя «Сбербанк» по отношению к необязательным клиентам? После недавних событий, всколыхнувших нашу экономику, очень придирчиво. Причем банку сейчас даже неважно, какой величины и частоты ранее у человека были просрочки. Если факт их наличия будет зафиксирован в досье, доступ к ресурсам главной кредитной организации РФ для заемщика на неопределенное время закроется.

Кстати, из той же самой кредитной истории служба безопасности «Сбербанка» легко сможет получить информацию и о действующих займах претендента. Пусть он даже будет идеально их погашать, но если банк посчитает, что после нового кредита долговая нагрузка клиента начнет выбиваться из заданных рамок, ему все равно придет отказ. Можно ли об этом узнать заранее, то есть еще перед обращением в банк? Конечно, можно. Для этого достаточно подставить имеющиеся данные в неофициальную банковскую формулу – ту самую, которая гласит, что размер всех долговых обязательств заемщика не должен превышать 30-35% от его ежемесячных доходов. Своеобразным исключением из правила становятся лишь ипотечные займы и автокредиты – на них банкиры «разрешают» направлять до половины своей зарплаты.

Как узнать причину отказа в кредите Сбербанка

Сбербанк наиболее популярный в России банк. Больший процент заявок на кредит поступает именно сюда. Кредитор тщательно проверяет поступившие запросы от потенциальных клиентов. И часто вынужден отвечать отказом заемщикам, не подходящим под требования банка.

Клиенты же со своей стороны, получая от Сбербанка отказ в кредите, не могут узнать, почему банк счел их неблагонадежными.

Официального списка с причинами, по которым банк отказал в кредите, найти не удастся, потому что это является коммерческой тайной.

После того, как получен отказ в кредите, можно попытаться быстро получить кредитную карту. По решению банка станет понятно, есть ли у вас в принципе шансы на получение заемных средств.

Руководствуясь отзывами сотрудников Сбербанка, постараемся выяснить основные причины отказа в выдаче кредита.

Отзывы сотрудников о частых ситуациях

На основании предъявляемых требований Сбербанка к потенциальным заемщикам можно предположить, почему получен отказ в кредите в том или ином случае:

  • Клиент не прошел собеседование. Обратившись за кредитом, вам придется побеседовать с уполномоченным банковским специалистом. Он выяснит уровень доходов, социальный статус, семейное положение, а также задаст ряд вопросов, которые помогут понять, надежный ли вы клиент. Сотрудник проведет скоринг из которого будет понятно: откажет банк в получении кредита или нет.
  • Не подходит возраст заемщика. На данный момент взять кредит может человек, достигший возраста 21 год и не старше 65 лет. Однако есть специальные предложения для молодежи от 18 лет. Важно правильно подобрать доступную программу, чтобы не получить отказ в получении кредита.
  • Не является гражданином РФ. Сбербанк выдает кредиты исключительно гражданам России. Если заемщик не является таковым, он может узнать, какие возможны способы получения кредитных средств в этом банке (если они есть).
  • У клиента нет заработка. Это еще одна причина отказа в получении кредита в Сбербанке. Не стоит питать мнимых надежд на получение ссуды без трудоустройства и подтверждаемых документально финансовых поступлений Такие клиенты не интересны банкам, потому что им попросту нечем будет возвращать не только проценты, но и основную сумму.
  • Плохая кредитная история. Она служит банку рекомендацией. Чтобы оградить себя от мошенников или недобросовестных клиентов, Сбербанк тщательно просматривает кредитную историю каждого потенциального заемщика. Кстати, перед обращением не лишним будет узнать кредитный рейтинг самостоятельно, чтобы позже не удивляться, почему получен отказ в кредите.
  • Шаткое социальное положение. Сюда могут быть отнесены сугубо индивидуальные особенности личности заемщика, например, наличие судимости, инвалидности, штрафов, неоплаченных алиментов и проч., которые могут послужить причиной отказа в кредите в Сбербанке.

При хорошей кредитной истории

На практике плохая кредитная история является первой преградой на выдачу кредита. Более того, испортить ее легко, а вот «привести в норму» сложнее. Хотя в некоторых банках существуют специальные программы для исправления ситуации. Так действует  Кредитный доктор Совкомбанка.

Если с кредитной историей все в порядке, то причины отказа в кредите в Сбербанке заключаются совершенно в другом:

  • Отказ от страховки, которая в большинстве случаев позволяет не только получить одобрение по заявке на кредит, но и снизить процентную ставку.
  • Наличие иждивенцев. Речь идет о несовершеннолетних детях и других членах семьи, которых вы обеспечиваете.
  • Наличие других кредитов еще одна преграда для получения положительного решения Сбербанка. Наиболее часто Сбербанк отказывает в кредите при наличии у обратившегося займов.
  • Запрошена большая сумма, превышающая максимально возможную для финансового положения конкретного заемщика. Одним словом, расходы превышают доходы.
  • Срок кредитования выше того, что предусмотрен условиями Сбербанка. Эта ситуация чаще всего относится к пенсионерам или людям предпенсионного возраста.
  • Не хватает документов. Полный перечень документов для кредита в Сбербанке указан на сайте банка для каждой программы. Чтобы не получить отказ по заявке, предварительно с ним ознакомьтесь.

Рекомендуется также перед обращением в банк узнать имеющиеся задолженности перед государством и оплатить коммунальные услуги или штрафы и налоги.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

  1. Закредитованность. Если у вас много кредитных обязательств, и на их исполнение вы тратите половину или больше своего дохода, то банк не сможет предоставить новую ссуду. Ведь вероятность того, что в такой ситуации вы не сможете справляться с обязательствами, резко повышается.
  2. Негативная кредитная история. Очень часто Сбербанк отказывает в выдаче кредита после запроса информации в Бюро кредитных историй. Если в прошлом вы допускали длительные просрочки, то у кредитной организации будут большие сомнения по поводу вашей надежности.
  3. Возраст. Если ваш возраст только достиг минимального, установленного требованиями, или, наоборот, приближается к максимальному, то банк не всегда одобряет ссуду. Здесь все будет зависеть от влияния остальных факторов.
  4. Внешность. Мнение сотрудника банка, принимающего документы, также имеет значение. Если ему покажется, что клиент злоупотребляет спиртным, неопрятно выглядит и т. д., то он может сделать соответствующую отметку, и система без объяснения причин откажет такому заемщику в ссуде.
  5. Отказ от страховки. Формально такие действия никак не влияют на решение кредитной организации. Фактически риски банка увеличиваются, а прибыль, напротив, снижается. Это может привести к отрицательному решению по заявке. Впрочем, никто не мешает отказаться от страховки уже после подписания договора. По закону на такую операцию у заемщика имеется 5 дней.

А теперь более детально, как выглядит заемщик, которому банк не откажет?

<!–

h2

1,0,0,0,0–>

Образ такой: это женщина с двумя детьми, не слишком юная (где-то за 40), состоящая в браке, не ведущая кочевой образ жизни и не проживающая вблизи горячих точек, имеющая постоянное место работы (желательно госслужащий) и жительства, подтвержденные документально.

<!–

p, blockquote

4,0,1,0,0–>

<!–

p, blockquote

5,0,0,0,0–>

Причем чаще всего оценкой заемщика занимается скоринг – автоматическая система подсчета рисков невозврата кредита, особенно это касается потребительских кредитов, так как при оформлении ипотеки, общения с кредитным специалистом не избежать.

<!–

p, blockquote

6,0,0,0,0–>

У банков существуют, такие понятия как: Stop-факторы и Go-факторы.

<!–

p, blockquote

7,0,0,0,0–>

Stop-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют отказу в кредите.

<!–

p, blockquote

8,0,0,0,0–>

Go-факторы – это данные о заемщике, которые способствуют одобрению кредита.

<!–

p, blockquote

9,1,0,0,0–>

Почему банк отказал в ипотеке, какие причины?

Банки не озвучивают причины принятого отрицательного решения по кредитной заявке на вполне законных основаниях.

Каждое кредитное учреждение разрабатывает собственную кредитную политику и систему оценки платежеспособности заемщиков. Информация эта является конфиденциальной и доступна лишь ограниченному кругу сотрудников банка. В большинстве случаев, причины отказа не знают даже кредитные менеджеры. Все эти меры предпринимаются для защиты коммерческой тайны. Каждый банк может по-разному относиться к тому или иному фактору, характеризующему заёмщика, но есть ряд критериев, по которым отказ максимально возможен.

Причина 1. Несоответствие требованиям, предъявляемым кредитной организацией к заемщику

Прежде чем подавать заявку, обязательно оцените, насколько вы соответствуете требованиям банка, как заемщик:

  • возраст (обычно от 21 до 60 лет):
  • стаж на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев, совокупный стаж не менее 12 месяцев;
  • российское гражданство.

Если хотя бы одно условие не выполнено, вероятнее всего заявку даже не примут.

Причина 2. Плохая кредитная история

Испорченная кредитная история влечёт за собой практически однозначный отказ по кредиту. При этом, неважно был ли у вас дефолтный кредит или небольшая просрочка платежа, пусть даже и по уважительной причине. Информация передается в бюро кредитных историй уже за первый день просроченной задолженности.

Полное отсутствие кредитной истории – тоже отрицательный фактор для банка, так как не позволяет оценить вас, как заемщика, посмотреть насколько добросовестно вы исполняли свои обязательства по предыдущим займам.

Причина 3. Высокая кредитная нагрузка

Одна из самых частых причин отказа – слишком большой ежемесячный платеж для подтверждённого уровня дохода. Обычно банки считают приемлемым соотношение платеж/доход на уровне 40 %. При этом учитывается среднедушевой доход на каждого члена семьи.

Если в семье есть маленький ребенок и супруга находится в декретном отпуске – это соотношение может быть снижено.

При этом, в расчет берутся все кредитные обязательства заемщика: не только кредиты, но и кредитные карты.

Причина 4. Предоставление недостоверных сведений и поддельных документов

Ни в коем случае не пытайтесь подделать документы или предоставить ложные сведения в анкете. Банки обладают инструментами выявления таких случаев. При этом отказ по заявке – не единственное последствие подобных действий. Подделка документов – уголовно наказуемое деяние.

Причина 5. Ошибки (опечатки) в подтверждающих документах

Ошибки, опечатки в справках могут привести к искажению сведений о заемщике. Допущенные случайно вами или по вине сотрудников организаций-работодателей они часто становятся основанием для отказа.

В особенности жесткие банковские требования предъявляются к оформлению справок о доходах и трудовой деятельности.

Причина 6. Не смогли дозвониться работодателю

Изначально заемщики проходят, так называемый, скоринг. Это электронная оценка заемщика по заданным параметрам. Если этот этап успешно пройден, специалисты банка звонят работодателю для подтверждения фактического места работы. Если по какой-то причине на работу дозвониться не удалось, в кредите откажут.

Поэтому важно указывать актуальные рабочие номера телефонов, а также предупреждать работодателя о возможном звонке из банка. Лучше, если указанный телефон будет стационарным. Банки очень настороженно относятся к организациям с контактами только в виде мобильной связи.

Причина 7. Мнение сотрудника, принявшего заявку

Каждый сотрудник банка самостоятельно оценивает потенциального клиента. Опрятный внешний вид, уверенность в голосе, быстрые ответы на вопросы, самостоятельное заполнение анкеты говорят в пользу заемщика и формируют положительный образ заёмщика для сотрудника банка.

Если же клиент покажется подозрительным, на анкете будет сделана соответствующая отметка, и банк более пристально отнесётся к заемщику.

Причина 8. Неуплата налогов и штрафов ГИБДД

  • Некоторые банки отрицательно относятся к заемщикам с наличием задолженности по уплате налогов и штрафов ГИБДД.
  • Негативным фактором также может послужить наличие судимости. К условному наказанию многие банки относятся лояльно.

Причина 9. Наличие недавнего отказа

  • Банки повторно принимают ипотечные заявки на рассмотрение только спустя определенный промежуток времени.
  • Если подать заявку раньше, последует автоматический отказ ещё до начала процедуры анализа заемщика по другим параметрам.

Причина 10. Залоговая недвижимость не удовлетворяет банковским требованиям

Все вышеуказанные причины касаются непосредственно заемщика. Но даже при положительном первичном решении банк может отказать в ипотеке по причине неподходящего объекта залога.

Основные причины:

  1. Ветхое жильё или планируемое к сносу.
  2. Дом старше 1970-х годов постройки.
  3. Деревянные перекрытия и отсутствие исправных коммуникаций.
  4. Неоднозначное право собственности и наличие лиц, чьи права могли быть нарушены.
  5. Отсутствие правоустанавливающих документов.
  6. Невыгодное территориальное расположение.
  7. Жильё не отвечает другим критериям ликвидности.

Обычно на предоставление документов по залогу отводится не больше трёх месяцев. Если в этот срок документы не поступят, по ранее одобренной заявке будет отказ.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Часто люди сталкиваются с отказом в кредите. Ответ банка может поступить по СМС или о нем может сообщить специалист по звонку. Несостоявшиеся заемщики задаются вопросом: почему получен отказ, и через сколько можно подать заявку повторно. Разберемся, какими могут быть причины отказа в кредите в Сбербанке.

Сбербанк наиболее популярный в России банк. Больший процент заявок на кредит поступает именно сюда. Кредитор тщательно проверяет поступившие запросы от потенциальных клиентов. И часто вынужден отвечать отказом заемщикам, не подходящим под требования банка.

Клиенты же со своей стороны, получая от Сбербанка отказ в кредите, не могут узнать, почему банк счел их неблагонадежными.

Официального списка с причинами, по которым банк отказал в кредите, найти не удастся, потому что это является коммерческой тайной.

После того, как получен отказ в кредите, можно попытаться быстро получить кредитную карту. По решению банка станет понятно, есть ли у вас в принципе шансы на получение заемных средств.

Руководствуясь отзывами сотрудников Сбербанка, постараемся выяснить основные причины отказа в выдаче кредита.

На основании предъявляемых требований Сбербанка к потенциальным заемщикам можно предположить, почему получен отказ в кредите в том или ином случае:

  • Клиент не прошел собеседование. Обратившись за кредитом, вам придется побеседовать с уполномоченным банковским специалистом. Он выяснит уровень доходов, социальный статус, семейное положение, а также задаст ряд вопросов, которые помогут понять, надежный ли вы клиент. Сотрудник проведет скоринг из которого будет понятно: откажет банк в получении кредита или нет.
  • Не подходит возраст заемщика. На данный момент взять кредит может человек, достигший возраста 21 год и не старше 65 лет. Однако есть специальные предложения для молодежи от 18 лет. Важно правильно подобрать доступную программу, чтобы не получить отказ в получении кредита.
  • Не является гражданином РФ. Сбербанк выдает кредиты исключительно гражданам России. Если заемщик не является таковым, он может узнать, какие возможны способы получения кредитных средств в этом банке (если они есть).
  • У клиента нет заработка. Это еще одна причина отказа в получении кредита в Сбербанке. Не стоит питать мнимых надежд на получение ссуды без трудоустройства и подтверждаемых документально финансовых поступлений Такие клиенты не интересны банкам, потому что им попросту нечем будет возвращать не только проценты, но и основную сумму.
  • Плохая кредитная история. Она служит банку рекомендацией. Чтобы оградить себя от мошенников или недобросовестных клиентов, Сбербанк тщательно просматривает кредитную историю каждого потенциального заемщика. Кстати, перед обращением не лишним будет узнать кредитный рейтинг самостоятельно, чтобы позже не удивляться, почему получен отказ в кредите.
  • Шаткое социальное положение. Сюда могут быть отнесены сугубо индивидуальные особенности личности заемщика, например, наличие судимости, инвалидности, штрафов, неоплаченных алиментов и проч., которые могут послужить причиной отказа в кредите в Сбербанке.

При хорошей кредитной истории

На практике плохая кредитная история является первой преградой на выдачу кредита. Более того, испортить ее легко, а вот «привести в норму» сложнее. Хотя в некоторых банках существуют специальные программы для исправления ситуации. Так действует  Кредитный доктор Совкомбанка.

Если с кредитной историей все в порядке, то причины отказа в кредите в Сбербанке заключаются совершенно в другом:

  • Отказ от страховки, которая в большинстве случаев позволяет не только получить одобрение по заявке на кредит, но и снизить процентную ставку.
  • Наличие иждивенцев. Речь идет о несовершеннолетних детях и других членах семьи, которых вы обеспечиваете.
  • Наличие других кредитов еще одна преграда для получения положительного решения Сбербанка. Наиболее часто Сбербанк отказывает в кредите при наличии у обратившегося займов.
  • Запрошена большая сумма, превышающая максимально возможную для финансового положения конкретного заемщика. Одним словом, расходы превышают доходы.
  • Срок кредитования выше того, что предусмотрен условиями Сбербанка. Эта ситуация чаще всего относится к пенсионерам или людям предпенсионного возраста.
  • Не хватает документов. Полный перечень документов для кредита в Сбербанке указан на сайте банка для каждой программы. Чтобы не получить отказ по заявке, предварительно с ним ознакомьтесь.

Рекомендуется также перед обращением в банк узнать имеющиеся задолженности перед государством и оплатить коммунальные услуги или штрафы и налоги.

Что делать после СМС с отказом в кредите

Если вы все-таки получили отказ в кредите в Сбербанке, то самое первое что требуется совершить – узнать, почему это произошло.

Если причиной отказа в получении кредита выступает нехватка документов (об этом будет указано в СМС), то банк может попросить вас их предоставить.

Рекомендуется самостоятельно проверить свои документы еще раз тщательно. Не лишним будет повторно проанализировать, соразмерна ли запрашиваемая сумма с реальными доходами.

Анализ ситуации позволит избежать ошибочных действий, когда будет подана повторная заявка на кредит в Сбербанке.

В Сбербанк Онлайн можно узнать причину отказа по заявке на кредит и подать повторную

Не пытайтесь анализировать истории других заемщиков. Узнать, по каким причинам банк одобрил или отказал в выдаче ссуды кому-то, кроме вас, невозможно. Вместо этого старайтесь максимально точно узнать, какие требования предъявляет Сбербанк к заемщикам, желающим получить кредит, и соответствовать им.

Причины отказа в кредите в Сбербанке нужно искать, прежде всего, в несоответствии условиям и требованиям банка, предъявляемым к заемщикам.

Проверьте свою кредитную историю, соотнесите реальный доход с обязательными ежемесячными платежами помимо тех, что прибавятся после получения кредита.

Если банк прислал СМС с отказом и не указал на конкретную причину, то узнать ее самостоятельно не получится. Это коммерческая тайна. Однако всегда можно подать повторную заявку и попробовать получить ссуду еще раз.

Источник: https://fin.zone/kredit/prichiny-otkaza-v-kredite-v-sberbanke/

Основные способы узнать причину

Определить, почему было отказано в выдаче займа, можно разными способами, например:

  • Обратившись непосредственно в учреждение, в котором планировалось брать заемные средства. Сотрудник банка, который принимал заявку на выдачу кредита, может сдать гражданину ответ, однако он будет неофициальным, а также все зависит от того, известно ли самому работнику организации о данной причине. Поэтому нередко сотрудники говорят стандартные фразы, которые являются общими.
  • Подав письменный запрос в банк. Он должен быть написан на имя руководителя банка. В этом запросе следует попросить объяснить причину отказа в выдаче заемных средств. Однако даже в таком случае может прийти обычная отписка, когда в качестве причины указывается плохая кредитная история или низкая платежеспособность, а реальные причины могут не называться, поскольку банк не обязан ничего объяснять.
  • Посещение Бюро кредитных историй или отправление запроса в него. В эту компанию надо написать заявление, на основании которого будет предоставлена вся информация о конкретном заемщике. Будут указаны все кредиты, которые ранее оформлялись им, появляющиеся в процессе их погашения просрочки или иные проблемы с банком.

Нередко причина может заключаться не только в плохой кредитной истории или низком доходе. Отказ в предоставлении кредита может аргументироваться другими факторами. Как правило, сам заемщик редко может узнать доподлинно, почему банк отказал в кредите.