Роль процентной ставки в кредитной системе
Процентная ставка — это показатель, выраженный в процентном выражении, который определяет плату за пользование заемщиком кредитными средствами банка в расчёте за определённый период (месяц, квартал, год). Процентная ставка может быть:
- Фиксированной и плавающей;
- Базовой и эффективной;
- Годовой, квартальной, месячной или дневной.
Каждый коммерческий банк определяет размер кредитных ставок в соответствии с банковским законодательством своего государства. При этом, ключевое значение в определении ставок для коммерческих банков является ставка Центробанка (она так и называется, ключевая ставка).
У каждой страны свой Центральный Банк, который самостоятельно назначает свою ключевую ставку в зависимости от совокупности внешних и внутренних экономических факторов.
Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблему - напишите нашему консультанту или позвоните бесплатно: +7 (812) 426-14-07 (доб. 318) - Санкт-Петербург - ПОЗВОНИТЬ
8 (800) 500-27-29 (доб. 553) - Другие регионы - ПОЗВОНИТЬ
Это быстро и бесплатно!
|
Банки для кредита под самый низкий процент
Январь 2020
Банк | Процент | Лимит | Срок |
Хоумкредит лучший | От 7,9% | До 1 000 000 | 1-5 лет |
Совкомбанк можно под 0% | От 8,9% | До 100 000 | 1 год |
АТБ без справок | От 9% | До 700 000 | 1-5 лет |
Газпромбанк | От 9,9% | До 3 000 000 | 1-7 лет |
Росбанк | От 9,9% | До 2 000 000 | 1-7 лет |
Открытие в день обращения | От 8,5% | До 5 000 000 | 1-5 лет |
МКБ по паспорту | От 9,9% | До 5 000 000 | 1-5 лет |
Восточный с плохой КИ | От 9,9% | До 15 000 000 | 1-20 лет |
Промсвязьбанк | От 9,9% | До 3 000 000 | 1-12 лет |
Ренессанс без отказа | От 9,9% | До 700 000 | 2-5 лет |
Минимальный процент на данный момент предлагает Хоумкредит. Чуть больше Совкомбанк, но у них проходит акция «Всё под 0!» — банк возвращает уплаченные ранее проценты по кредиту, если вы оформили и пользуетесь их картой «Халва». У всех остальных самые низкие ставки от 9% до 10%, но предлагают их не всем.
Задать бесплатно вопрос юристу
АТБ, Восточный, Открытие, Промсвязьбанк и МКБ оформляют всего по 1 документу без справок о доходе и поручителей. С испорченной КИ можно обратиться в Ренессанс и Восточный, они лояльны к проблемным заемщикам, а с хорошей — в любой из таблицы выше. Без официальной работы подавайте заявку в Восточный, МКБ или Открытие.
Ниже читайте более подробный обзор каждого из этих кредитных предложений.
- Сумма: От 10 000 до 1 000 000 руб.;
- Срок: 1-5 лет;
- Ставка: От 7,9%;
- Возраст: 22-64 года;
- Документы: 2 док-та, удостоверяющие личность, могут спросить справку о доходе.
Надежным заемщикам выдают займ только по паспорту, не спрашивая других документов и подтверждения дохода. Среди российских организаций сейчас предлагают самый низкий процент по кредитам наличными — от 7,9% как своим зарплатным клиентам, так и обычным людям со стороны.
Где еще взять кредит без справок и поручителей ⇒
Иногда могут попросить второй док-т, подтверждающий личность. Можно взять водительские права, медицинский полис или СНИЛС, который точно есть у всех. Если есть сомнения в заемщике, то спрашивают и справку о доходе. Но в случае работы со большим стажем и высокой зарплатой в этом необходимости не возникает.
Моментальное решение за 1 минуту — можно получить наличные прямо в день обращения.
Срок займа кратен 1 году, обращаться можно с 22 до 64 лет. Кредитуют даже неработающих пенсионеров, в этом случае не забывайте принести пенсионное удостоверение. С просрочками, плохой историей и отсутствием официальной работы скорее всего получите отказ.
Где получить деньги в долг, если не работаешь ⇒
- Сумма: До 100 000 руб;
- Срок: 1 год;
- Ставка: от 8,9%;
- Возраст: 20-85 лет;
- Документы: паспорт, 2й дополнительный + 2-НДФЛ.
Предлагает низкий процент 8,9% по своим займам, но выдает лишь небольшую сумму до 100 000 рублей и всего на 12 месяцев. Если вам достаточно — можно обращаться даже с плохой историей, главное, чтобы просрочек не было и больших долгов ранее.
Хотите не просто получить потребительский кредит под маленькую ставку от 8,9% годовых, но и пользоваться им вообще бесплатно? Оформите дополнительно в Совкомбанке бесплатную карту рассрочки «Халва«, расплачивайтесь ей в магазинах, и банк каждый месяц будет возвращать вам проценты по займу.
Где еще можно получить бесплатный займ ⇒
Заявку могут рассматривать до 5 дней, так что если вам нужно срочно, то обращайтесь в другие организации.
- Сумма: До 700 000;
- Срок: 1-5 лет;
- Ставка: От 9%;
- Возраст: 23-65 лет;
- Документы: российский паспорт.
В АТБ наименьшие проценты по экспресс кредиту наличными, который можно оформить только по паспорту в Москве, в Сибири, на дальнем востоке и не только. Ставки от 9% годовых. И простые требования по стажу — от 1 месяца. Выдают кредиты ИП, здесь требования уже — от 6 месяцев после регистрации.
Одобрение за 1 день, можно получить уже сегодня, если успеете до обеда отправить в банк онлайн-заявку на кредит. Выдача денег на любые нужды, не требуется подтверждать доход.
Где дают в долг без проверок кредитной истории ⇒
- Сумма: До 3 000 000;
- Срок: До 7 лет;
- Ставка: От 9,8%;
- Возраст: 20-70 лет;
- Документы: паспорт, 2й на ваш выбор + подтверждение дохода.
Обращайтесь только, если у вас хорошая КИ и официальная работа со стажем от полугода на последнем рабочем месте, и общим от 1 года. Зато свой самый низкий процент 9,8% готовы предложить не только зарплатным клиентам, но и всем надежным заемщикам, соответствующим условиям.
Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒
Подтверждать доход обязательно, можно не только 2-НДФЛ, но и по форме банка. Погасить при желании можно и досрочно без штрафов и пени. Проценты пересчитают исходя из реального срока пользования заемными средствами.
- Сумма: От 50 000 до 2 000 000.;
- Срок: 1-5 лет;
- Ставка: От 9,9%;
- Возраст: 24-65 лет;
- Документы: паспорт + 2-НДФЛ или справка по форме банка.
В Росбанке можно не только получить хорошую ставку по новому, но и сделать рефинансирование старых кредитов под ту же самую маленькую ставку 9,9% годовых. Правда, самые выгодные условия предусмотрены лишь для тех, кто получает зарплату на карту этого банка или работает в одной из его компаний-партнеров (список ищите на официальном сайте). Для остальных традиционно рассчитывается индивидуально — зависит от кредитной истории, предоставленных док-тов, стажа и уровня подтвержденного дохода.
Как можно снизить процентную ставку по займу ⇒
Если лень получать справку, то есть возможность подтверждения дохода через сайт Госуслуги. Если вы запрашиваете более 400 00 рублей, то понадобится еще и заверенная работодателем копия вашей трудовой книжки.
- Сумма: От 50 000 до 5 000 000;
- Срок: От 1 до 5 лет;
- Ставка: От 8,5%;
- Возраст: 21-68 лет;
- Документы: паспорт РФ (иногда 2-НДФЛ, копия трудовой и дополнительные док-ты).
Открытие готов кредитовать всего по одному документу, не заставляя собирать кучу дополнительных бумаг и тратить время на оформление справок. Но при этом минимальная ставка 8,5% доступна для всех, кто хорошо зарекомендовал себя ранее в этом или других банках, и готов и 2-НДФЛ оформить и дополнительные бумаги принести.
ТОП лучших банка для займа наличными до 500 000 рублей ⇒
Советуем брать с собой заграничный паспорт, если в нем есть отметки за последние 12 месяцев, а также бумаги на авто или квартиру, если они находятся в вашей собственности. В этом случае займы обычно одобряют без отказа даже, если у вас не самая кристально чистая КИ.
- Сумма: От 750 000 до 5 000 000;
- Срок: 1-5 лет;
- Ставка: От 9,9%;
- Возраст: с 18 лет;
- Документы: только российский паспорт.
Наш фаворит МКБ — практически безотказный для всех категорий заемщиков банк, который при оформлении спрашивает только паспорт, но при этом предлагает совсем небольшой процент от 9,9% годовых. Один из немногих готов выдавать деньги в долг сразу начиная с совершеннолетия.
Где еще можно взять кредит с 18 лет ⇒
Решение по заявке принимает менее, чем за 1 час. Заполнили утром анкету, после обеда уже можно приходить получать деньги. Выдача в день обращения.
Есть кредитные каникулы — первые 3 месяца можно выплачивать уменьшенные платежи, если вам сложно гасить большими суммами. Оформляют кредит и без страховки, но если вы отказываетесь от страхования, то ставка автоматически увеличивается.
- Сумма: До 3 000 000;
- Срок: До 20 лет;
- Ставка: От 9,9%;
- Возраст: 24-65 лет;
- Документы: выдача по паспорту.
Самый лояльный к испорченной КИ среди российских банков. Одобряет даже тех, у кого в прошлом были большие долги и просрочки. Лишь бы текущих не было. Правда, проблемным заемщикам 15 миллионов никто не даст, но зато ссуду до 500 000 рублей оформят без справок всего по 1 документу.
Где взять в долг, если есть просрочки ⇒
Идеальный вариант для тех, кому наличные нужны прямо сегодня, под низкий процент и только по паспорту.
- Сумма: От 100 000 до 3 000 000;
- Срок: От 1 до 12 лет;
- Ставка: От 9,9% до 14,9%;
- Возраст: 21-70 лет;
- Документы: российский паспорт.
В Промсвязьбанк даже максимальная ставка ниже, чем в других компаниях минимальную предлагают. Если даже 14,9% годовых вас устраивают — можно смело обращаться. Правда, здесь одобряют ссуды лишь сотрудникам компаний-партеров банка, список можно найти на сайте или уточнить по телефону. Остальным отказывают. Зато, если вы оказались одним из таких счастливчиков, ничего, кроме паспорта, с вас не спросят.
Кто еще выдает кредит всего по 1 документу ⇒
Даже, если списка компаний вы не нашли — можно подать заявку и попробовать получить одобрение.
- Сумма: до 700 000;
- Срок: 2-5 лет;
- Ставка: от 9,9%;
- Возраст: 24-70 лет;
- Документы: паспорт + второй дополнительный на выбор.
Ренессанс — еще одна компания, который наравне с Восточным экспресс банком охотно сотрудничает с проблемными клиентами. Кредитуют студентов, пенсионеров, индивидуальных предпринимателей, женщин в декретном отпуске и другие категории населения, которым сложно подтвердить свой доход.
Указывайте в анкете запрашиваемую сумму до 200 000 рублей — в этом случае оформление без справок только по российскому паспорту.
Другие банки, в которых можно выгодно взять наличные с заявкой онлайн ⇒
Не забудьте принести в офис любой дополнительный документ — полис, ИНН, права или СНИЛС. Есть требования по стажу — от 3х месяцев, и заработной плате — от 12 000 в Москве и МО и от 8000 в других регионах.
Сравнение процентных ставок украинских банков
Для того, чтобы сформировать взаимовыгодные условия для финансового сотрудничества, каждый банк руководствуется рядом важных факторов: размеры и финансовая стабильность собственной компании, степень инфляции в стране, объем расходов на обеспечение всех рабочих процессов, наличие поддержки государственных программ и прочие.
Как результат, сегодня мы имеем следующий рейтинг:
Банк Украины | % (годовой) | Сумма, грн. | Срок |
MegaBank | 15 | 1000 – 25000 |
1 год |
Укргазбанк | 24,5 | 1000 – 50000 | |
Полтава-банк | 30 | 1 – 25000 | |
Райффайзен Банк Аваль | 38,4 | 2000 – 25000 | |
ПриватБанк | 55,08 | 2000 – 50000 |
В этой таблице хорошо видно, что надежные банки ценят свою стабильность и предлагают кредит под низкий процент как главное условия для взаимодействия с потенциальными заемщиками.
Самые низкие процентные ставки по кредитам 2017