Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Обязательно ли переводить накопительную часть пенсии в нпф в 2016 году

Что такое накопительная часть пенсии

Согласно действующей системе формирования пенсионных прав работодатель ежемесячно обязан производить отчисления на пенсионное страхование работников:

  • 16% — идёт на страховую компоненту (или выплаты нынешним пенсионерам);
  • 6% — на накопительную часть пенсии.

Эту сумму не стоит путать с НДФЛ 13%, который ежемесячно удерживается из заработка работников. Взносы в ПФР платятся сверх зарплаты из кармана работодателя.

Главной особенностью накопительной части пенсии является возможность её увеличения благодаря грамотному инвестированию в ликвидные активы, а также право на передачу накопительной части пенсии по наследству. Тогда как страховая часть, хотя формально остаётся на лицевом счёте гражданина, постоянно обесценивается под влиянием инфляции.

О том, как получить единовременную выплату из накопительной части пенсии мы писали здесь и здесь.

Действующий порядок распределения пенсии на накопительную и страховую действовал до 2013 года. Когда дефицит Пенсионного фонда достиг колоссальных масштабов (более 1 трлн.руб.) чиновники стали искать пути для его сокращения. При этом задача стояла в увеличении поступлений в ПФР, не повышая пенсионный возраст.

Первоначально «закрыть дыры» в ПФР предполагалось за счёт двухкратного повышения страховых взносов для ИП с 2013 года. Однако на практике это привело к закрытию практически 500 тыс. ИП и к сокращению поступлений в ПФР.

Чиновники отмечали, что во многом формированию дефицита Пенсионного фонда способствовали обязательные отчисления на накопительную часть, которые нельзя было расходовать на выплаты нынешним пенсионерам. Тогда было решено «бороться» именно с накопительной частью.

До сентября 2013 года в России реализовывалась стратегия по снижению взносов на накопительную часть пенсии с 6% до 2% в пользу страховой. Такое снижение с 2014 года ожидало всех тех, кто не переведёт свои накопления в НПФ. Когда большинство россиян, проголосовало «за» сохранение накопительной части в размере 6%, чиновники и вовсе отменили её всем «молчунам».

Всего за перевод своих накоплений в НПФ в 2013 году высказалось более 24 млн. россиян моложе 1967г. Однако, несмотря на оказанное россиянами доверие НПФ, денег они так и не получили. В 2014-2016 годах накопительная часть пенсии была заморожена Правительством. Продлится мораторий и на 2017 год. Все взносы работодателей сейчас идут на страховую часть.

Первоначально заявлялось, что мотивация моратория благая — обеспечить сохранность накоплений. Все НПФ за это год обязаны были пройти процедуру акционирования и лицензирования для того, чтобы отстоять своё право распоряжаться пенсионными накоплениями россиян с 2015 года. Но потом стало ясно, что без продления моратория ПФР просто нечем будет платить нынешним пенсионерам.

Предполагалось сделать крайним сроком для перехода в НПФ 2015 год. Но так как накопительная пенсия до сих пор заморожена заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать и сегодня.

Как формируется пенсия?

В настоящее время пенсия каждого россиянина состоит из двух частей. Первая часть страховая уходит на выплату пособий и пенсии уже существующим пенсионерам, так как отчисления идут в бюджет государства. Вторая накопительная часть представляет собой счет, закрепленный за конкретным гражданином. Деньги со счета не тратятся и никуда не исчезают. В связи с этим многие задумываются, перевести ли накопительную часть пенсии в Сбербанк?

Накопительная часть будущей пенсии – это отчисления с заработной платы гражданина, которые накапливаются на определенном счету. Выходя на пенсию, работник получает увеличенные выплаты. Деньги со счета, на котором они накапливались, будут разделены на несколько частей и прибавлены к базовой пенсии. Также стоит отметить, что родственники имеют право унаследовать эту часть средств в случае смерти работника.

Возможен ли перевод накоплений?

Накопительная пенсия состоит из вложений от работодателя в размере шести процентов от зарплаты ежемесячно. Регулирование порядка перевода и управления деньгами согласовывается по Федеральному Закону № 424 «О накопительной пенсии».

В связи с этим граждане имеют право управлять своими средствами – произвести инвестирование в негосударственные структуры, у которых имеются лицензии на право обращения пенсионными пособиями. Перевод возможно осуществлять как из ПФ России в негосударственный, так и менять один НПФ на другой или вернуть денежные накопления обратно под управление государства.

к оглавлению ↑

Из негосударственного пенсионного фонда в ПФР

Для перевода своих средств в государственный пенсионный фонд, необходимо написать заявление о действии перевода. Для этого нужно лично обратиться в службу ПФ по месту своего жительства или отправить заявление с копиями документов через почтовой отделение или службой курьера.

Скачать бланк заявления о переходе из НПФ в ПФР

к оглавлению ↑

В другой НПФ

Для отчисления в негосударственный пенсионный фонд потребуется сначала обратиться в местный отдел ПФ по месту жительства и написать заявление на перевод денежных сумм накопительной части в НПФ. Заявление также можно отправить почтовым переводом или службой доставки. Обязательно потребуется заверение всех документов у нотариуса.

Больше о том, что такое накопительная часть пенсии и обязательно ли ее переводить в НПФ, читайте тут.

к оглавлению ↑

Порядок перевода отчислений в НПФ

Чтобы осуществить перевод накопительной части пенсии на счет НПФ, необходимо ознакомиться с надежностью данной организации, оценить риски и преимущества работы с ним. В качестве основных пунктов по порядку перевода средств выделяют:

  • Выбор НПФ, анализ его преимуществ и возможных рисков.
  • Заключение договора об обязательном пенсионном страховании.
  • Подача информации в территориальный орган ПФР о том, что накопительная часть пенсии находится в НПФ.

В случае того, когда человек хочет оформить перевод пенсии в НПФ из ПФР, он оформляет заявление на перевод и собирает бумаги, которые требуются для перехода. Осуществить подобное можно самостоятельно, через доверенное лицо или МФЦ.

В текущее время предусмотрена «заморозка» создания накопленной части пенсии. Она будет действовать до 2020 года.

Стоит ли переходить в НПФ?

Каждый работающий гражданин вправе самостоятельно делать выбор в пользу одного из НПФ. При этом в законодательстве отсутствуют статьи, которые принуждают граждан переводить накопления в один из многочисленных фондов. Поэтому перевод пенсионных средств в НПФ – это добровольное желание гражданина.

Ну а теперь выясним, стоит ли перечислять накопительную часть (далее НЧ) в НПФ. Подобные НПФ были образованы для увеличения пенсионных сбережений граждан. Следовательно, подобные компании действуют под контролем государственных органов, и застрахованное лицо не сможет потерять сбережения при переводе НЧ.

Переводить НЧ в НФП рекомендуется не чаще, чем один раз в 5 лет.

Основная причина развития НПФ – это низкая доходность ПФР (не более 6%). При этом уровень инфляции может превышать данные показатели. В итоге сумма накоплений ежегодно обесценивается.

При переводе НЧ в НПФ, производится вклад НЧ в более выгодные направления. Таким образом, НЧ ежегодно сохраняется и увеличивается. Однако НПФ не может гарантировать стабильно высокий процент от инвестиционной деятельности.

Кроме того, в большинстве случаев НПФ создают крупные компании, такие как Сбербанк, Лукойл, Газпром и так далее. Следовательно, такие компании имеют отличную репутацию и высокий уровень защищенности.

Еще один важный момент – если НПФ исчезает с рынка, тогда пенсионные выплаты автоматически возвращаются в ПФР. В итоге граждане не могут потерять собственную НЧ.

Таким образом, перевод накоплений в НПФ – это выгодное и безопасное мероприятие. Данный вариант отлично подойдет тем, кто думает о будущем благосостоянии и стремиться сохранить НЧ.

Порядок перевода отчислений в НПФ

Чтобы осуществить перевод накопительной части пенсии на счет НПФ, необходимо ознакомиться с надежностью данной организации, оценить риски и преимущества работы с ним. В качестве основных пунктов по порядку перевода средств выделяют:

  • Выбор НПФ, анализ его преимуществ и возможных рисков.
  • Заключение договора об обязательном пенсионном страховании.
  • Подача информации в территориальный орган ПФР о том, что накопительная часть пенсии находится в НПФ.

В случае того, когда человек хочет оформить перевод пенсии в НПФ из ПФР, он оформляет заявление на перевод и собирает бумаги, которые требуются для перехода. Осуществить подобное можно самостоятельно, через доверенное лицо или МФЦ.

В текущее время предусмотрена «заморозка» создания накопленной части пенсии. Она будет действовать до 2020 года.

Накопительная часть пенсии: куда лучше перевести и почему

Начиная с 2002 года введена в действия новая система пенсионных отчислений, которая менялась на протяжении последних лет не менее трех раз. Ранее вариант был одним единственным, работодатель отчислял с заработной платы работника 22% взносов, 16% из них уходило на формирование страхового обеспечения, а 6% на создание фиксированной выплаты (ФВ), гарантированной государством. После реформирования, структура взносов могла быть изменена, кроме стандартной схемы подразумевалась и другая, когда 10% отчислялись в «страховку», 6% шло на ФВ, а оставшиеся 6% можно было отложить в виде отдельных накоплений.

Накопительная пенсия стала теперь совершенно отдельной, ее может сформировать любой гражданин самостоятельно, сам выбрав идеальные для себя условия. Именно потому чрезвычайно важно разобраться, куда лучше переводить накопительную часть пенсии, чтобы потом не пожалеть о сделанном выборе.

Правила и порядок отчислений

Разбираясь, что делать и куда переводить накопительную часть пенсии, следует обязательно сперва понять, каким же образом будет происходить процесс. Все вышесказанное имеет отношение к так называемым «молчунам», то есть к тем лицам, которые никогда не обращались в ПФ РФ с просьбой о переводе своих средств куда бы то ни было. Для тех же, кто перевел свои средства в управляющую компанию или негосударственный пенсионный фонд, порядок и правила будут выглядеть несколько иначе.

  • Желая не только сберечь накопительную часть, но и заработать на ней, гражданин может просто перенаправить собственные собранные средства в УК, ГУК или НПФ.
  • Работодатель продолжает отчислять ровно 22% положенных процента, при этом ПФ РФ уже распоряжается ими, перенаправляя 6% в тот фонд, что укажет застрахованное лицо в специальном заявлении.
  • Для оформления и перевода накопительной части пенсии в НПФ или УК придется написать не одно, а два заявления. Одно из них будет адресовано ПФ РФ, а другое в выбранную компанию или фонд, что и займутся накоплениями.

При оформлении заявления в ПФ РФ нужно будет указать все реквизиты НПФ или УК, почтовые и юридические адреса, номер лицевого счета и прочие сведения, которые не помешает узнать заранее.

Три варианта перевода

Выбор разнообразных компаний и фондов довольно велик, об этом пойдет речь чуть ниже, когда мы предоставим удобный рейтинг, куда лучше перевести накопительную часть пенсии. Однако не помешает разобраться, какие могут быть варианты в общем.

Негосударственный Пенсионный фонд (НПФ).

Большинство НПФ формируется на основе кредитно-финансовой организации или компании. Данные организации и учреждения регулируются Федеральным законом под номером 75-ФЗ, принятым в 1998 году, но окончательно отредактированным в 2015-м. Для перевода средств в негосударственный фонд потребуется написание заявления и заключение контракта (договора).

Управляющая компания (УК).

Среди основных функций, что входят в полномочия УК, есть и самая главная – полный контроль и доверительное распоряжение активами, имуществом, вкладами, а также прочими богатствами и достоянием собственных клиентов. Деятельность каждой управляющей компании регламентируется и регулируется Федеральным законом No 156-ФЗ, изданным в 2001-м, но окончательно прошедшим последнюю редакцию тоже в 2015 году. Для начала сотрудничества с управляющей компанией заявление нужно будет подавать исключительно в ПФ РФ, где нужно указать лицевой счет клиента УК.

Государственный Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФ РФ).

Третий вариант – оставить свои деньги в ведении ПФ РФ. Тогда средствами будет заниматься именно государственный фонд, он будет распоряжаться ими, копить и приумножать их, обеспечивать весомые процентные ставки по депозитам портфелей своих клиентов.