Отзывы о кредитной карте альфа банка 100 дней

Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг. Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита. По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.

Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.

Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:

 

Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.

Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.

Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»

Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».

• Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
• Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
• Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
• Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
• 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
• 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
• 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
• 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.

Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.

Разновидности карты «100 дней без %»

Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.

Сравнение карточек

Название карточки	MasterCard Platinum: 100 дней без %	MasterCard Gold: 100 дней без %	MasterCard Standard: 100 дней без %	Visa Platinum: 100 дней без %	Visa Gold: 100 дней без %	Visa Classic: 100 дней без %
Минимальная процентная ставка от:	23,99 %	23,99 %	23,99 %	23,99 %	23,99 %	23,99 %
Платежная система	MasterCard	MasterCard	MasterCard	Visa	Visa	Visa
Категория карты	Platinum	Gold	Standard	Platinum	Gold	Standard
PayWave/ PayPass	Да	Да	Нет	Да	Да	Нет
Минимальный кредитный лимит	150 тысяч и один рубль	10 тысяч восемьсот рублей	10 тысяч восемьсот рублей	150 тысяч и один рубль	10 тысяч восемьсот рублей	10 тысяч восемьсот рублей
Максимальный кредитный лимит	Миллион	500 тысяч	300 тысяч	Миллион	500 тысяч	300 тысяч
Обслуживание основной карты	5490	2990	1190	5490	2990	1190
Обслуживание дополнительной карты	5490	2990	1190	5490	2990	1190
Валюта	рубли	рубли	рубли	рубли	рубли	рубли
Лимит снятия наличных	200 тысяч	120 тысяч	60 тысяч	200 тысяч	120 тысяч	60 тысяч

Другие особенности

• Расчетный период (время, на протяжении которого клиент обязан погасить заем) карточки не совпадает с длительностью льготного кредитования, его время определяется банком индивидуально для каждого клиента.
• СМС-информирование платное, за него придется платить 59 рублей в месяц. Действовать услуга начинает на второй месяц после получения карты. От нее можно отказаться.
• Услуги мобильного банкинга бесплатные. Альфа-клик поможет владельцу кредитной карты самостоятельно контролировать время платежей без помощи СМС-информирования.
• Снятие наличности. Сумма в 50 000 рублей не облагается комиссией. Если владелец карты превысил этот лимит, ему придется заплатить комиссию, но не на всю сумму, а только на ту ее часть, которая выше указанной суммы. Например, карта Visa Classic: 100 дней без % имеет ограничение на снятие наличных в пределах 60 тысяч рублей. Если снять 60 тысяч, комиссию придется платить только за 10 тысяч рублей.
• Кредитные условия при снятии денег те же, что и при безналичной оплате карточкой покупок.
• Карты оборудованы технологией безопасных платежей «3DSecure».
• Карты категорий Gold, Platinum оборудованные технологиями PayWave (Виза) PayPass (МастерКард), то есть картами можно расплачиваться бесконтактно.

Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.

Кредитная карта Альфа банк «100 дней без %»: условия и тарифы

<!–

h2

1,0,0,0,0–>

Во взаимодействии с частными заемщиками Альфа-банк руководствуется типовым «Договором комплексного банковского обслуживания физических лиц» от 20 марта 2019 г. Согласно этому документу разработаны тарифы кредитной карты «100 дней без %».

<!–

p, blockquote

3,0,0,0,0–>

• Продукт выпущен на базе международных платежных систем Visa и MasterCard.
• Срок действия – 2 года.
• Кредитный лимит (КЛ) от 5 000 до 1 000 000 рублей. Важно отметить, что КЛ для каждого клиента устанавливается финансирующей организацией индивидуально.
• Минимальный заем для некоторых регионов РФ соответствует 5 000 рублям.

Бесплатно для клиента:

<!–

h3

1,0,0,0,0–>

• Выпуск карты;
• Пользование услугами Онлайн-банкинга;
• Звонки по круглосуточной выделенной линии телефона 8 800 2000 000 службы поддержки клиентов;
• Снятие наличных денег до 50 000 рублей /месяц по всему миру;
• Пополнение карточного счета в терминалах партнеров банка, а также через собственные приемники;
• Пользование заемными средствами до 100 дней, при соблюдении условий внесения обязательных ежемесячных минимальных платежей (5% от суммы долга, но не менее 320 рублей);
• Перевод с привязанных карт сторонних банков на кредитный счет заемщика дистанционно через Личный кабинет.

• Годовая ставка за пользование денежными средствами устанавливается для каждого клиента персонально от 14,99% и может достигать внушительных размеров. Максимальное значение ставки 33,34%.
• Стоимость годового обслуживания счета зависит от категории карты и варьирует от 1190 до 5490 рублей.
• Снятие наличных денег свыше 50 тыс. рублей облагается комиссией, размер которой зависит от вида карты (см. таблицу ниже).
• SMS-оповещения обойдутся держателю 59 р./мес. (708 р. за год). Но за первый месяц плата не берется.

Разновидности карт

<!–

h3

2,0,0,0,0–>

Альфа-банк разработал и выпустил три категории кредитных продуктов под логотипом: «100 дней без процентов». Их сравнительная характеристика приведена ниже.

<!–

p, blockquote

4,0,0,0,0–>

Категория карты	Classic	Gold	Platinum
Лимит по кредиту	до 500 тыс. руб.	до 700 тыс. руб.	до 1 миллиона рублей
Ставка, % в год от	14,99%
Стоимость обслуживания счета, руб.	1190	2990	5490
Выдача наличных до 50 000 р./мес.	БЕСПЛАТНО
Комиссия за выдачу наличный больше 50 тыс. руб./мес. (с суммы разницы)	5,9% (500 р. минимум)	4,9% (400 р. мин.)	3,9% (300 р. мин.)

Льготный период

<!–

h3

3,0,0,0,0–>

Обещанный стодневный отрезок времени беспроцентного пользования займом, начинаются со следующего дня после оплаты товара кредиткой или снятия наличных денег с ее счета, а также перечисление денежных средств.

<!–

p, blockquote

5,0,0,0,0–>

Клиенту необходимо в назначенное время погасить всю задолженность, внося каждый месяц не менее 5% от взятой суммы. При отсутствии минимального платежа на счету в указанный срок, льготный период аннулируется. Банк начислит вам процент за потраченные деньги по оговоренной в договоре ставке, начиная с первого дня пользования займом. Это произойдет даже, если долг будет частично погашен.

<!–

p, blockquote

6,0,0,0,0–>

Преимущества пользования кредитной картой Альфа-Банка 100 дней без процентов

Карта Альфа-Банка на 100 дней предлагает клиентам выгодное кредитование на три месяца. Каждый участник кредитной программы вправе пользоваться ее функциями на протяжении ста дней, начиная с момента первой покупки. Суть работы кредитки заключается в том, что человек может вернуть деньги, которые он взял у банка, без начисления процентов. Начинается льготный период сразу после совершения первой финансовой операции. Но если клиент не вернул деньги на протяжении указанного срока, то к его основному долгу будут начислять проценты, указанные в договоре. Если у хозяина кредитки уже накопилась задолженность, то он должен выплачивать минимальную сумму погашения долга – 5,9% от суммы имеющейся задолженности, но выплата должна составлять не меньше 320 рублей.

Отзывы клиентов (80)

Написать комментарий