Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Разница между нпф и пфр

Что такое  НПФ?


Это некоммерческая организация с особой правовой формой. Она занимается социальным обеспечением населения. Первые НПФ зародились в 90-х годах после появления указа №1077 от 16 сентября 1992 года. После принятия ФЗ №75, деятельность НПФ бурно развернулась и на текущий момент в России официально работают более 130 таких организаций. В частности, НПФ:

  • Занимаются негосударственным пенсионным обеспечением участников фонда в соответствии с договорами.
  • Выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию.

Работа НПФ схожа с работой обычного ПФ и также регламентируется законодательством и нормативными актами. НПФ также собирает на своих счетах пенсионные накопления, инвестирует их, занимается выплатой накопительной части пенсии.

Отличие пфр от нпф

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что выбрать НПФ vs ПФР в 2017 году? – ШОК-правда!

С года в России были законодательно закреплены такие понятия, как “срочный” и “досрочный перевод” обязательных пенсионных накоплений между страховщиками. Согласно изменениям, досрочно переведенные пенсионные накопления передаются новому пенсионному фонду без учета инвестиционного дохода, заработанного предыдущим страховщиком с года предшествующей фиксации. Так, например, если гражданин выбирает досрочный перевод, а его накопительная часть пенсии формировалась в фонде менее пяти лет, то инвестиционные потери оказываются максимальными, поскольку так называемая гарантируемая сумма формируется раз в пятилетку.

Смыслом введения закона о штрафных санкциях за переход из фонда в фонд было дать возможность НПФ инвестировать фиксированные суммы пенсионных накоплений как можно дольше. За рубежом существует подобная практика и в отношении аннуитетных продуктов по страхованию жизни договор страхования, согласно которому страховщик обязан осуществлять страховую выплату в виде периодических платежей в пользу выгодоприобретателя в течение установленного договором срока. Но из-за отсутствия обязанности информирования клиентов о возможных потерях инвестиционного дохода при смене страховщика более 90 процентов переходов оказались досрочными.

Если ситуация с регулированием переходов не изменится, то будущие пенсионеры продолжат терять доходы. Для защиты интересов граждан, формирующих пенсионные накопления в системе негосударственного пенсионного страхования, необходимо законодательно закрепить обязанность информирования клиентов НПФ о финансовых последствиях в связи с досрочной сменой страховщика.

Необходимо также, чтобы данные о потерях граждан за счет досрочной смены страховщика в обязательном порядке предоставлялись фондами Банку России и ежегодно публиковались на его сайте. Это позволит будущим пенсионерам принимать более взвешенные решения о досрочном переводе накоплений.

Объем средств граждан в НПФ за последние два года вырос в два раза даже несмотря на “заморозку” – введенный в году мораторий на формирование накопительной части пенсии, когда 6 процентов накопительного взноса переводится в страховую часть пенсии, а не отдается в инвестиционное управление негосударственных пенсионных фондов.

На это имеется ряд причин. Во-первых, НПФ активизировали рекламные кампании и усилили кооперацию с банковским сектором через банки-агенты. Во-вторых, максимально автоматизировали процессы обработки заявлений на перевод средств. В-третьих, на решение о переводе повлияло отчасти желание граждан диверсифицировать источники формирования будущей пенсии. Ну и, конечно, не стоит сбрасывать со счетов надежды будущих пенсионеров на более высокую доходность пенсионных накоплений в НПФ по сравнению с государственной управляющей компанией.

Сейчас негосударственные пенсионные фонды, работающие с пенсионными накоплениями, прошли процесс акционирования и достаточно жестко контролируются Банком России. Они также являются участниками системы страхования вкладов. Тем не менее нужно помнить, что при банкротстве НПФ средства граждан автоматически передаются в Пенсионный фонд России, но только в размере произведенных взносов, то есть по номиналу. Инвестиционный доход распределяется по счетам клиентов по мере реализации активов НПФ при условии, что средства от реализации превысят объем взносов.

Следовательно, при выборе НПФ стоит руководствоваться не только информацией о его текущей доходности, но и учитывать его размер, аффилированность с крупными банками или промышленными группами, имеющееся количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию. Полезно также изучить рейтинг надежности НПФ от крупных российских рейтинговых агентств. Новости Страдающий от рака телеведущий назвал первые симптомы онкологии Пушков оспорил утверждение о “победе Украины над “Северным потоком-2” Загитова представила новую показательную программу С рейса Хабаровск-Москва сняли пьяного пассажира В Кузбассе застрелили экс-мэра Киселевска Фрегат “Паллада” отправился из Владивостока в кругосветное плавание Тайсон Фьюри дебютировал в рестлинге с победы над Строуманом РФ отправила на север Сирии военных и 20 бронеавтомобилей В США после твита Трампа подорожали собаки В Якутии экипаж рейсового вертолета спас заплутавших в тайге В Забайкалье появились первые солнечные электростанции Трамп обвинил политиков Нью-Йорка в плохом к нему отношении Велосипедистам ограничат движение по пешеходным зонам В Приамурье арестовали подозреваемых в убийстве главы поселка Береговая охрана Ливии спасла мигрантов в Средиземном море Не менее 19 человек стали жертвами ДТП на Филиппинах Трамп сменил место жительства в связи с налоговыми вопросами Турция передала России 18 сирийских военнопленных Южнокорейский вертолет упал рядом с архипелагом Токто в Японском море Депутат Верховной рады от правящей партии расплакалась на заседании Колумбийская Avianca перестала летать на Кубу Небензя потребовал наказать виновных в избиении дипломата в Косово США ввели новые санкции в отношении Ирана В регионах.

В мире. Русское оружие. Живущие в Сити. Стиль жизни. Все рубрики. Наши издания. Российская Газета. Тематические приложения. Где тарифы ЖКХ в году вырастут больше и меньше всего. Когда туристам будет доступна “электронная путевка”. Как можно будет оспорить дорожный штраф.

Рубрика: Экономика. Почему граждане теряют накопления при переходе из фонда в фонд. В результате переходной кампании года общая сумма потерь инвестиционного дохода, связанных с переводом пенсионных накоплений граждан из Пенсионного фонда России ПФР и частных управляющих компаний в негосударственные пенсионные фонды НПФ , составила около 27 миллиардов рублей.

Почему это случилось и что делать, чтобы это не повторилось? ЦБ: Россияне все чаще жалуются на негосударственные пенсионные фонды. Минфин доработает концепцию индивидуального пенсионного капитала. Экономика Пенсии и пособия Индивидуальный пенсионный капитал. Добавьте RG. Главное сегодня В Кузбассе застрелили экс-мэра Киселевска. США ввели новые санкции в отношении Ирана. Небензя потребовал наказать виновных в избиении дипломата в Косово.

Корвет “Гремящий” оснастят гиперзвуковыми ракетами “Циркон”. Главный редактор — В.

Отправлено Спасибо, Ваше письмо было успешно отправлено! Мы ответим Вам в ближайшее время! Негосударственные пенсионные фонды России сегодня стали неотъемлемой частью пенсионной системы, которая выполняет важнейшую функцию — дают гражданам возможность увеличить свою будущую пенсию. В этом видео Алексей Кумичев рассказывает обо всех сходствах и различиях. Адреса офисов? Задать вопрос.

В чем разница между государственным пенсионным фондом и негосударственным?

Уже 17 лет частью вашей будущей пенсии распоряжаются управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды. От их работы зависит, на сколько вырастет сумма накоплений и какой будет пенсия. Чтобы повлиять на размер пенсии, вы можете самостоятельно выбрать, кто будет управлять вашими взносами. Для этого есть частные управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

Я пять лет работал агентом негосударственных пенсионных фондов и несколько раз переводил свои накопления в разные фонды. Расскажу, на что обратить внимание, если вы решили выбрать или сменить НПФ. В прошлом веке в нашей стране работала распределительная пенсионная система: с работающих брали взносы и делили их на пенсионеров. Все было хорошо, пока работало много людей и на одного пенсионера приходилось несколько трудоспособных людей.

Статистика говорит, что в году на одного пенсионера было 2,5 работника. К началу двухтысячных это соотношение изменилось. В году соотношение работающих и пенсионеров было 1, Сейчас соотношение — 1, А в году будет 1, То есть работать будут примерно столько же людей, сколько получают пенсии. Понимая, что нас ждёт, государство организовало пенсионную реформу. Одно из решений проблемы — в распределительно-накопительной системе. С работающих всё так же берут взносы, но теперь эту сумму делят на две части.

Одна часть распределяется среди нынешних пенсионеров, а другая часть сохраняется за работником, чтобы он получил ее при назначении пенсии. Пока деньги накапливаются, цены в стране растут и инфляция постепенно съедает накопления. Чтобы компенсировать инфляцию, средства должны работать и приносить доход.

Государство позаботилось об этом и назначило специальные компании управлять пенсионными средствами. Теперь каждый будущий пенсионер имеет право выбирать, кто будет инвестировать его будущую пенсию.

Статья для вас не совсем актуальна — система обязательного пенсионного страхования в полной мере распространяется на лиц года рождения и моложе. Но небольшая накопительная пенсия у вас всё же есть, а также вы можете выбрать НПФ для формирования дополнительной, негосударственной пенсии. Об этом тоже расскажем. Мы уже писали о действующей в России системе обязательного пенсионного страхования. Они фиксируются на личном счете каждого гражданина.

СНИЛС — это и есть номер такого счета. Деньги, которые поступают в пенсионный фонд, раньше делились на две части: одна шла в бюджет за это пенсионерам начислялись специальные баллы, которые учитываются при расчете пенсии , другая — на формирование накопительной пенсии. Так у вас формировалась накопительная пенсия. C года она перестала увеличиваться за счёт отчислений работодателя — правительство временно решило направлять все деньги в бюджет, а взамен насчитывать баллы.

Но это не значит, что про накопительную пенсию можно забыть: ведь всё может измениться, да и какие-то деньги вы уже накопили, они не пропадут. Например, мои пенсионные накопления составляют 43 тысячи. Среди моих клиентов встречались люди, накопившие по и тысяч. Наибольший размер пенсионных накоплений, о котором я слышал, — тысяч. Накопительная часть остается в виде денег, никуда не тратится, а наоборот, увеличивается за счет доходности от инвестирования.

Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет заниматься этим инвестированием. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.

Страховщик крутит наши деньги и чем больше процентов начисляет, тем больше будет наша ежемесячная пенсия. Если ничего не делать, страховщиком становится Пенсионный фонд России. Вот сколько денег можно потерять таким образом. Допустим, размер накопительной пенсии — Р, работать осталось 30 лет, а взносы на пенсию так и не вернут.

Если с пенсией ничего не делать, ежемесячные выплаты по накопительной пенсии могут быть в 2,3 раза меньше. Пенсионный фонд России инвестирует деньги только через одну компанию, а негосударственные пенсионные фонды имеют право делить средства между несколькими.

Если вы сознательно решили, что вашим страховщиком будет ПФР, вам нужно выбрать управляющую компанию, а потом — инвестиционный портфель, который она предлагает.

При выборе НПФ больше ничего делать не нужно — он определится с управляющими компаниями и портфелями сам. Если вы настолько хорошо разбираетесь в инвестициях, что знаете, как выбрать управляющую компанию и инвестиционный портфель, расскажите об этом в комментариях. Остальным проще остановиться на НПФ в качестве своего страховщика и предоставить дальнейшее профессионалам.

Фатально ошибиться с выбором НПФ невозможно. Фонды работают по единым правилам, их деятельность регламентирована несколькими федеральными законами, все проходят лицензирование и проверки в Центробанке. Но о некоторых критериях подходящего НПФ мы всё же расскажем. Проверьте, участвует ли фонд в системе гарантирования прав застрахованных лиц.

По аналогии с банковскими вкладами, накопительные пенсии в таких фондах застрахованы в Агентстве страхования вкладов. Даже если фонд разорится, ваши деньги не пострадают. Еще один показатель надежности — рейтинги, которые присваивают фондам специальные агентства. Расшифровав рейтинг, вы поймете, насколько фонд способен выполнять свои обязательства. Это означает умеренный уровень надежности. Большинство фондов получили рейтинги класса А, свидетельствующие о высокой надежности.

Еще один важный показатель — срок работы фонда. Первый НПФ появился в нашей стране в году. До года они занимались только дополнительным пенсионным обеспечением: формировали вторую пенсию. Если фонд возник до года, значит, его создатели не собирались просто срубить денег на пенсионной реформе. Чем больше срок работы НПФ, тем больше опыт, устойчивее организационная структура, выше готовность к кризисам. Это на мой взгляд. Так-то мы все живем в России — стране, где возможно всё.

На устойчивость фонда косвенно указывает количество застрахованных лиц и объем средств пенсионных накоплений. Если у фонда менее миллиона клиентов — это либо новичок на рынке, либо отраслевой фонд, работающий с одним крупным предприятием или группой компаний.

Сейчас на рынке НПФ идет процесс укрупнения игроков, и малые фонды постоянно объединяются или поглощаются. Так что, выбрав небольшой фонд, будьте готовы к постоянной смене названий и адресов. Данные о количестве клиентов и объеме средств пенсионных накоплений размещены на специализированных сайтах.

Множество сайтов публикуют данные о доходности НПФ. В целом все они достоверные, но есть нюанс: любой рейтинг доходности составлен по одному или нескольким основаниям и их различные комбинации позволяют вывести на первое место нужный фонд. Составителям рейтингов доходности необязательно подтасовывать цифры, чтобы вывести вверх любимый фонд.

НПФ, где я работал, тоже однажды составил рейтинг доходности, в котором занял первое место: для этого пришлось выделить 20 крупнейших фондов и взять показатели за 3 года только среди них. Поэтому, когда вам говорят о доходности, уточняйте, за какой период. Протестируйте выбранный НПФ на клиентоориентированность. Посмотрите, легко ли найти на сайте нужную информацию, узнайте, будет ли у вас личный кабинет и какие сведения там можно получить, позвоните на горячую линию и проверьте, как скоро они возьмут трубку.

Удобно, когда у НПФ открыт филиал или представительство в вашем городе. Например, когда мне пришлось судиться со своим НПФ, я потратил много времени, чтобы найти основания для подачи иска по месту жительства. Если бы у фонда был филиал, иск приняли бы сразу.

В филиале НПФ можно подать заявление о наследовании или выплате пенсии, а в случае конфликта — прийти к страховщику в офис и поскандалить. Без представительства всё это тоже можно сделать, но по почте или через интернет.

Менять страховщика можно ежегодно, но если делать это чаще одного раза в пять лет, потеряете весь инвестиционный доход, который накопился за время нахождения в вашем нынешнем фонде.

Это произошло со мной, когда меня обманом перевели в другой фонд. В году я заключил договор с НПФ. На тот момент на накопительном счете было 43 тысячи рублей.

Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда в году мошенники перевели меня в новый НПФ, всё заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 43 тысячи рублей.

За эти два года я потерял рублей. Потерянные деньги могли бы работать все время, которое осталось до пенсии. Поэтому, перед тем как выбрать НПФ, проверьте, кто ваш текущий страховщик и как долго у него находятся ваши деньги. В выписке вы увидите отчисления по своей пенсии, а также дату, когда договор со страховщиком вступил в силу. Выбрать новый фонд без потерь вы сможете только через пять лет. Специалисты помогут оформить необходимые документы. Обычно агенты сами вас ищут и предлагают выбрать свой фонд.

Поэтому можно вообще никуда не ездить, а проверить, соответствует ли предложенный НПФ вашим критериям. Или выбрать фонд и сделать заявку через их сайт. Договор вступит в силу не сразу, а на следующий год, с 1 января до 1 апреля.

Если заключите договор сегодня, до конца года еще есть время передумать.

Что характеризует государственный пенсионный фонд?

В России на данный момент работает только один государственный пенсионный фонд — ПФР. Он представляет собой полностью подчиненную органам власти финансовую организацию, которая входит в бюджетную систему страны и выполняет широкий круг социально-экономических задач, связанных с денежным обеспечением пожилых граждан РФ.

Пенсионный фонд России снабжает пожилых россиян соответствующим денежным обеспечением как за счет накоплений, которые граждане собирают на личных счетах данной организации в течение рабочего стажа, так и посредством инвестирования располагаемых денежных средств в различные прибыльные активы. ПФР при этом взаимодействует с Государственной управляющей компанией и не выстраивает отношений с частными УК.

Для гражданина главное преимущество размещения пенсии в ПФР — надежность. Данный фонд практически не может прекратить свою деятельность, поскольку государство так или иначе будет поддерживать его работу. Функционирование ПФР в достаточной мере прозрачно, принципы начисления пенсии специалисты этого учреждения всегда готовы разъяснить обратившемуся гражданину.

Одним из недостатков размещения пенсии в ПФР можно назвать наличие существенных препятствий для формирования накопительной части пенсии — как раз таки той, что пополняется за счет инвестирования, а также за счет личных взносов гражданина. Вместе с тем страховая часть пенсии при достаточном объеме стажа и зарплаты человека вполне может быть весьма приличной и не уступать соответствующей сумме, сконцентрированной на накопительном аккаунте.

к содержанию ↑

Как формируются пенсионные накопления?

Наша пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии – 16% от дохода сотрудников – работодатель в обязательном порядке перечислял в ПФР на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% перечислял на личный счет работника в ПФР, или НПФ. Эти деньги (6%) до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. На отчисления в накопительную часть пенсии действует мораторий с 2014 по 2021 год, в этот период все 22% отчислений идут на страховую пенсию.

Подробнее – читайте статью «Заморозка пенсионных накоплений: что это значит?».

Что это такое?

Накопительная составляющая пенсионного обеспечения входит в список введений, принятых ещё в 2002 году. В теории подобная система начислений должна была привести к увеличению пенсий в РФ. И так накопительный элемент пенсии представляет собой сумму, формируемую на лицевом счёте гражданина в ПФР.

Стоит отметить, что подобные платежи могут быть различными у разных граждан при условии, что их зарплаты абсолютно одинаковы. Это обусловлено тем, что на накопительный элемент обеспечения может непосредственно воздействовать гражданин пенсионного возраста.

При этом пенсионер может сам решить, что делать с этими деньгами. Ему могут быть предоставлены несколько вариантов, но решение в итоге остаётся только за ним.

Например, он может перевести деньги в негосударственный ПФ, частную управляющую компанию, доверить свои деньги государственной организации, занимающейся управлением.