Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Реструктуризация займов мфо москва

Рефинансирование микрозаймов

Что такое реструктуризация займов

Займы в микрофинансовых организациях — это удобный способ быстрого решения денежных проблем. Однако, нередко случаются непредвиденные ситуации, препятствующие своевременной выплате задолженности. Это может привести к долговой яме, в результате которой заемщик не в состоянии своевременного погасить имеющийся кредит.

Единственный законный выход в данной ситуации — реструктуризация долга в МФО. Это вынужденная мера, используемая клиентами в случае невыполнения своих обязательств перед кредитором.

Под реструктуризацией понимается изменение условий действующего соглашения с целью уменьшения финансовой нагрузки.

На вопрос, можно ли сделать реструктуризацию в МФО, мы отвечаем положительно. Порядок ее использования предусмотрен в Положении о реструктуризации задолженности в МФО.

Реструктуризация дает возможность:

Отсрочка платежа

Отсрочка платежа — это приостановление начисления процентов по займу на определенный период. Услуга предполагает предоставление необходимого времени для накопления или получения денежных средств, которые нужно выплатить в счет погашения действующей задолженности.

Отсрочка дается клиенту МФО, как правило, бесплатно и на определенный период, в течение которого не начисляется комиссия. Услуга может предоставляться на несколько месяцев в зависимости от политики компании и ситуации в каждом отдельном случае.

Продление действия договора

Пролонгация займа — продление срока действия микрокредита после окончания даты его полного погашения. Услуга предоставляется большинством МФО, и может быть активирована пользователем в личном кабинете на сайте компании.

Пролонгация, как правило, платная и распространяется только на основной долг по кредиту.

Ее можно использовать после уплаты процентов за период пользования заемными средствами. Максимальный срок действия услуги — 30 дней. В некоторых МФО пролонгация активируется автоматически сразу после истечения срока выплаты, если деньги не поступили на счет компании.

Процентная ставка после пролонгации не может расти, что прямо запрещено законом «О микрофинансовой деятельности».

Реструктуризация задолженностей по займу

Период кредитования в МФО короткий – максимум полгода. Поэтому микрофинансовые организации редко проводят реструктуризацию выданных кредитов. Но когда у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства и у него нет возможности платить по условиям микрозайма, МФО идут навстречу должнику и реструктурируют микрокредит.

Чтобы финансовая организация изменила условия выплат задолженности, нужно чтобы у должника для этого нашлись убедительные основания. Реструктуризацию оформляют в случаях:

Что такое реструктуризация

Само понятие означает вынужденную меру, к которой может прибегнуть заемщик при невыполнении своих обязательств перед кредитором в полном объеме. Иначе говоря, это изменение условий договора для снижения долговой нагрузки на заемщика. Кроме того, у клиентов появляются дополнительные преимущества, позволяющие:

Финансовые эксперты рекомендуют, в случае если вы по веским причинам – из-за потери работы, заболевания или иных сложных жизненных ситуаций – не можете своевременно внести оплату по займу, обратитесь в учреждение, где вы его получали, с просьбой пересмотреть и изменить условия договора.

Реструктуризация – лучший выход из ситуации, когда у вас возникли финансовые трудности, и вы не можете погасить долг в МФО или банке.

Реструктуризация в МФО. Новые правила от ЦБ РФ

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Разговор с коллекторами. Две ошибки при общении с коллекторами. Как прессуют коллекторы

Автор: Алексей Каган Обычно займы в МФО не могут похвастать крупными суммами, однако даже небольшой микрокредит будет сложно выплатить, если заемщик в результате форс-мажорных обстоятельств столкнется с ухудшением своего финансового положения. На помощь ему придет реструктуризация в МФО. Новые правила от ЦБ РФ предоставляют хороший шанс договориться с кредитором. Сегодня на рынке можно найти не только краткосрочные займы без отказа , но и микрокредиты сроком в месяцев.

Проблема только в том, что сложно спрогнозировать события на горизонте нескольких месяцев. Заемщик может потерять работу или заболеть, в результате чего возникнут сложности с погашением задолженности.

Но не стоит впадать в панику. Сегодня на рынке действует базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО, который стал обязателен для участников рынка с 1 июля года.

Документ был разработан саморегулируемыми организациями, которые, в первую очередь, опирались на требования ЦБ РФ. В соответствии с документом заемщик при возникновении просрочки по займу МФО может обратиться в компанию с заявлением о реструктуризации. Кредитор обязан принять такое заявление, внимательно изучить его, проанализировать изложенные в документе факты и направить свой ответ заемщику. Базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО предусматривает 11 случаев, при которых микрофинансовая организация должна рассмотреть заявление о проведении реструктуризации долга.

Однако мало будет просто сослаться на один из вышеперечисленных случаев. Заемщик вместе с заявлением должен приложить документы, выданные госорганами и соответствующими организациями, которые подтверждают сложные обстоятельства его жизни.

Микрофинансовая организация в свою очередь должна регулярно объяснять заемщикам необходимость предоставления подтверждающих документов. Если компанией было получено заявление клиента без документов, кредитору необходимо обратиться с заемщику с запросом о предоставлении нужных справок и документов. После получения заявления заемщика микрофинансовая организация должна принять решение о реструктуризации долга, либо об отказе в проведении данной процедуры.

Ответ кредитор направляет заемщику в течение 12 рабочих дней с момента регистрации обращения клиента в специальном журнале. Если было принято положительное для заемщика решение, то кредитор в своем ответе предлагает клиенту заключить соответствующее решение. Напомним, что одним из видов реструктуризации может стать уменьшение ежемесячного платежа по микрозайму в обмен на увеличение срока займа. Также в рамках реструктуризации кредиторы могут списать штрафы и пени, предоставить небольшие кредитные каникулы, чтобы заемщик восстановил свое финансовое положение.

В целом, если часто возникают проблемы с кредитами и займами, то лучше полагаться на свои силы и копить на мечту, не обращаясь за помощью к заемным средствам. Здесь можно узнать, сколько нужно откладывать, чтобы накопить?

В подобных ситуациях большая часть МФО готовы идти на уступки и самостоятельно подбирают наиболее оптимальный вариант, как для себя, так и для заемщиков. Нередко кредиторы могут продлить период действия соглашения несколько раз. Leave this field empty. Случаи реструктуризации в МФО Базовый стандарт защиты прав заемщиков МФО предусматривает 11 случаев, при которых микрофинансовая организация должна рассмотреть заявление о проведении реструктуризации долга.

Как получить? На какую сумму у вас заем в МФО?

В статье мы рассмотрим, как осуществляется реструктуризация микрозайма в МФО. Узнаем, какие причины являются поводом для реструктуризации и какие документы нужны для ее оформления. Мы подготовили для вас образец заявления, пошаговую инструкцию по проведению реструктуризации и собрали отзывы о займах. Содержание Что такое реструктуризация займов Отсрочка платежа Продление действия договора В каких случаях может быть оформлена реструктуризация микрозаймов Как подтвердить собственную неплатежеспособность?