Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Список документов для использования материнского капитала на погашение ипотеки

Способы погашения ипотеки маткапиталом

Граждане имеют право пользоваться сертификатом при покупке жилплощади. Этот процесс регулируется Постановлением Правительства РФ №862 от 12.12.2007 года. Деньги МК можно вкладывать не только в покупку по договору купли-продажи, а еще и на строительство или покупку жилья в кредит, по договору ипотеки. Этим правом может воспользоваться семья, в которой двое и более детей. Для защиты прав такой категории граждан, законодательство обязало банки, предоставляющие указанные займы, принимать маткапитал в счет погашения долга по кредиту.

Погасить ипотеку можно несколькими вариантами:

  1. Внести первоначальный взнос по кредиту. Некоторые банки не предоставляют такую возможность, воспринимая такой способ оплаты, как показатель неплатежеспособности клиента. Для заемщика этот способ невыгоден, потому что процентная ставка обычно высокая, даже если срок займа короткий.
  2. Оплатить основную часть долга по займу. Пожалуй, самый выгодный вариант. Он часто применяется на практике. В этом способе уменьшается сумма основного долга и банк начисляет проценты на оставшуюся часть, поэтому сумма переплаты по займу будет гораздо меньше, чем изначально.
  3. Можно выплатить процент по ипотеке. Этот способ не так распространен, и выгоден в основном банку. Используется такой вариант в тех случаях, если заемщик решит не закрывать договор кредитования досрочно, только при таком варианте это выгодно заемщику. После погашения процентов, клиенту останется оплачивать только основную часть долга, что кардинально уменьшит помесячную оплату. Также можно платить больше, что позволит в более короткие сроки закрыть кредит.

Если сертификат будет направлен на погашение ипотеки, необходимо выполнить некоторые условия. Основными условиями для погашения кредита семейным капиталом являются:

Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблему - напишите нашему консультанту или позвоните бесплатно:

+7 (812) 426-14-07 (доб. 318) - Санкт-Петербург - ПОЗВОНИТЬ
8 (800) 500-27-29 (доб. 553) - Другие регионы - ПОЗВОНИТЬ
Это быстро и бесплатно!
  • жилье только на территории РФ;
  • капитал должен быть использован как первый взнос по ипотеке;
  • оплата маткапиталом процентов по займу;
  • выплата основного долга по договору кредитования;
  • покупая жилплощадь в собственность, заемщик тем самым улучшает условия жизни.

Не все кредитные организации дают возможность воспользоваться сертификатом на оплату жилищного кредита. Хотя во многих банках предусмотрена такая процедура, и созданы все нужные для этого требования.

Сертификат на средства МК не имеет определенного срока, а значит его можно применить когда это будет необходимо. Но если вы захотите внести его как первый взнос по ипотеке, тогда нужно дождаться, чтобы ребенок достиг трехлетнего возраста.

Стоит знать, что средства, выделенные гос. программой, можно использовать даже тогда, когда человек, на которого оформлен капитал, потерял на него права. Например, скончался. Тогда воспользоваться деньгами МК может другой супруг или иной законный представитель ребенка. Для этого необходимо к заявлению в ПФР добавить свидетельство о браке или нотариально заверенную доверенность. Также воспользоваться сертификатом может сам ребенок, но только когда ему исполнится 23 года.

Задать бесплатно вопрос юристу

Применить семейный капитал для уплаты действующего кредита на жилье можно в любой момент после получения сертификата. В случае преждевременного закрытия договора по жилищному займу заемщик вправе запросить у банка пересчитать процент и вернуть взносы по страховке, которые уплачены, но ими не воспользовались.

Запрещается реализовывать средства капитала на выплату штрафных мер, примененных по ипотечному кредиту.

Что такое маткапитал?

Называемую материнским капиталом материальную поддержку семей государство оказывает с 2007 года.

На протяжении нескольких лет государство индексировало субсидию.

С 2015 года размер материнского капитала составляет 453 026 рублей, НДФЛ с нее не удерживается.

Ранее ожидалось, что программа по поддержке семей будет «работать» до 31.12.2016 г. включительно. Однако, в прошлом году принято решение об отказе от альтернатив и продлении срока действия программы до 31.12.2018 г. Об этом говорится в ч.1 ст. 13 федерального закона от 29.12.2006 г. № 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

Получить материнский капитал можно один раз в жизни. Семья имеет возможность обратиться в подразделение Пенсионного фонда по поводу оформления одноименного сертификата сразу при появлении второго ребенка. Обналичивание всей суммы денежных средств не допускается: в рамках закона получить на руки можно лишь 25 000 рублей.

Документы на использование материнского капитала на погашение ипотеки – Документы для погашения ипотеки материнским капиталом: банк и ПФ

Права заемщика на погашение ипотеки материнским капиталом

Программа по использованию материнского капитала предусматривает возможность вложения его средств в погашение текущего ипотечного кредита или открытия новой ипотеки для покупки недвижимости.

Это является очень удобным для семей, которые не могут себе позволить накопить на первый взнос по ипотеке или желают побыстрее отделаться от банковских кредитов.

После такого погашения задолженности недвижимость официально полностью переходит во владение заёмщика, и залог в банке снимается, тогда ее можно будет продавать, обменивать или совершать другого рода сделки.

к содержанию ↑

Цель обращения в ПФР

Целью обращения является распоряжение федеральными деньгами для гашения ипотеки (об ипотеке под МК читайте здесь).

Согласно ФЗ №256 именно Пенсионный фонд ответственен за перевод денег со счета материнского капитала.

Вам потребуется заранее записаться на прием и собрать нужный список документов.

Сдав их, вам нужно будет ждать 30 дней. Именно такой срок есть у ПФР для принятия решения.

Общие положения

Правовое регулирование ипотеки проходит под действием закона № 102 «Об ипотеке», проект которого утвержден 16.07.1998 года. Исходя из текста законопроекта, залогом по ипотечному займу может выступать, как сам приобретаемый объект, так и другое имущество (земля, дача, авто, предприятие).

В стандартном случае закон запрещает использование маткапитала до того, как с момента наступления оснований прошло 3 года. Основание – рождение отпрыска, усыновление чужого ребенка. Но погашение жилищного займа, кредита, ипотеки – исключения, позволяющие преждевременную трату.

Допускают условия использования материнского пособия на такие жилищные цели:

  • погашение ипотеки части кредита;
  • первый взнос по ипотеке.

Особенности:
Чаще всего ПФ одобряет использование материнского капитала на погашение ипотеки на жилые метры в многоквартирном доме, финансирование строительства частного дома проходит менее охотно.

Второй важный момент, что со временем маткапитал можно будет направлять на погашение ежемесячных платежей. Сегодня же допускается выделение средств на первый взнос и выплату основной части долга.

Документы для материнского капитала для погашения ипотеки

В самом начале статьи рассмотрим какие документы нужны на материнский капитал для погашения ипотеки?

На основании ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, погашение ипотеки материнским капиталом возможно сразу после получения сертификата, который дает право на распоряжение этими деньгами.

Таким образом, вам не нужно ждать три года, как во всех остальных случаях. Однако важно предусмотреть все нюансы и собрать все документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом, чтобы значительно сэкономить время.

В банк необходимы следующие документы на погашение ипотеки материнским капиталом:

  1. Паспорт заемщика, созаемщика и всех поручителей. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию. Количество поручителей может варьироваться.
  2. Второй документ, подтверждающий личность, для всех участников сделки.
  3. Справка о доходах. Возможно также взять в расчет доход поручителей. Им также нужно будет предоставить данные справки.
  4. Подтверждение оплаты первоначального взноса (это могут быть расписка от продавца или фискальный чек).
  5. Документы на кредитуемый объект недвижимости.
  6. Разрешение на постройку индивидуального жилого дома от государственных структур, если речь идет о приобретении земли для возведения на ней жилой постройки.
  7. Недвижимость в залог для обеспечения займа. Это может быть кредитуемое жилье или иной объект недвижимости, который эквивалентен сумме кредита или превышает ее.
  8. Заявление.

Это что касается документов на погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке. Также это основные документы, которые требуются в любой банк для получения ипотеки, но в каждом отдельном случае этот пакет может быть расширен.

А какие документы для погашения ипотеки материнским капиталом потребуются, если планируется осуществление частичного или полного досрочного гашения ипотечного займа? В этом случае, в банке нужно будет взять справку об остатке задолженности. Важно понимать, что справки составляются по-разному, однако в ПФР есть единственный верный образец.

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, документы нужно будет предоставить и в Пенсионный фонд.

Чтобы избежать потери времени, то лучше в отделении, в которое будет подаваться документы, взять необходимый образец. Разных отделениях Пенсионного фонда образец может отличаться.

Перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом в Пенсионный фонд:

  1. Паспорт и СНИЛС матери или законного представителя детей, на которого оформлен сертификат.
  2. Свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке.
  3. СНИЛСы детей.
  4. Договор купли-продажи.
  5. Кредитный договор.
  6. Справка об остатке задолженности.
  7. Обязательство о выделении детям долей в кредитуемом объекте жилой недвижимости.
  8. Действующие реквизиты банка, куда необходимо перевести денежные средства.
  9. Заявление.

Также пакет документов может быть расширен. Например, если кредит использовался на строительство индивидуального жилого дома, то в комплекте документов на погашение квартиры материнским капиталом могут затребовать документ, подтверждающий, что он уже сдан в эксплуатацию.

Теперь, когда вы знаете, какие документы нужны для оплаты ипотеки материнским капиталом, рассмотрим вопрос их оформления.

к оглавлению ↑