Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Тинькофф или альфа банк кредитные карты

Тинькофф или Альфа-Банк: где выгоднее условия по кредитным картам?

Перед оформлением карты рекомендуется открыть официальный сайт каждого банка, чтобы изучить условия по кредиткам.

Кредитные продукты отличаются по массе параметров, а в обязательном порядке нужно обратить внимание на следующие факторы:

  • Длительность льготного периода.
  • Условия обслуживания.
  • Наличие бонусов и скидок.
  • Формат и способ оформления.
  • Международный статус.

Тинькофф – преимущества

Среди положительных характеристик кредитки Тинькофф, что известна, как «120 дней без процентов» выделяются такие важные факторы:

  1. Процент полного положительных решений на процесс получения и оформления продукта является самым высоким на территории РФ.
  2. Предоставляется возможность погасить разные кредитные долги в иных учреждениях с выгодным временным отрезком без процентов в 120 дней.
  3. Карта категории Премиум требуется оплаты обслуживания в 590 рублей. Здесь стоит отметить, что аналогичный продукт в Альфа Банке требует обслуживания примерно в десяток раз выше Тинькофф.
  4. Самый выгодный Cash Back на территории РФ, он достигает 30 %.
  5. Для оформления и получения карты не требуется ходить в офис банка, продукт оперативно доставят на дом или если требуется на рабочее место.
  6. Рассмотрение и стандартное оформление поданного заявления осуществляется оперативно, в среднем тратится немного больше 5 минут.

Существует достаточно много разных положительных факторов. Условия менее значимые и крупные, но приятные.

Тинькофф или Альфа-Банк: достижения последних лет

Коротко о главном: Тинькофф

Тинькофф отказался от бюрократической волокиты очень просто — исключил из работы офис, перенеся документооборот в виртуальное пространство.

Подписывать договоры и получать карты можно через курьерскую службу. Бизнес активно переводят на работу по электронным подписям. Отсюда заметный уклон к молодежной целевой аудитории в рекламных кампаниях Тинькофф.

Передовой разработкой банка стало приложение.

Комфортная и понятная система работы с финансами, которая прогрессирует с каждым годом — первоочередная задача банка.

И, надо сказать, у них это получилось. В 2017 Tinkoff удостоился премии «Лицом к клиенту» (за простоту обратной связи и оперативность в обработке клиентских запросов). С 2016 года мобильное приложение банка ежегодно становится призером разных рейтингов.

Это интересно: в 2017 году Тинькофф инициировал крупный медийный скандал. Основатель банка Олег Тиньков подал в суд на блогеров с Ютюб-канала «Nemagia» за сатирический ролик о компании. Однако сам Тиньков позднее заявил, что судился из-за оскорблений блогерами его жены. В итоге все иски были отозваны.

Участие в скандале не повлияло на репутацию банка, несмотря на бурную поддержку фанатами авторов ролика (они в сети устроили флешмоб с разрезанием карточек банка Tinkoff).

Коротко о главном: Альфа-Банк

Альфа-Банк, как крупный мастодонт российского банковского рынка, ведет себя спокойнее. Он развивается в русле традиционной банковской системы.

Однако стагнации нет — компания активно продвигает онлайн-площадку, расширяя при этом офисную сеть.

Например, в 2017-м году Альфа-Банк победил в рейтинге от Markswebb в секторе «Лучший сайт для частных предпринимателей». Это произошло благодаря высокому информативно-техническому качеству раздела сайта, посвященного оформлению расчетных счетов.

Если Tinkoff отличился в контексте коммуникации с держателями карт, Alfa-bank получает пальму первенства в работе с сотрудниками. За это компания получила номинацию «Система вовлеченности персонала».


При ощутимой внешней разнице компании имеют схожую систему банковских продуктов и кэшбэков. В статье рассмотрим каждую из карту отдельно и определим, кто все-таки лучше: Альфа-Банк или Тинькофф.

Сравнение кредитных карт

Перед тем как оформлять кредитную карту, следует сравнить сроки и условия ее получения и обслуживания.

Тинькофф предлагает несколько разных кредиток. Чаще всего клиенты предпочитают карту Platinum. Оформить ее легко через приложение на телефоне или планшете, доставят пластик по указанному в заявке адресу, что позволит сэкономить время: приходить в офис, чтобы забрать карточку, не придется. Годовое обслуживание обойдется всего в 599 руб., что считается одним из лучших предложений среди всех банковских организаций. Ставка недавно была понижена до 12% годовых. Кроме того, владельцу кредитки предлагается в ряде компаний-партнеров оплата в рассрочку.

Минимальный платеж для владельцев карты Platinum составляет 8% от имеющейся задолженности. Лимит составляет до 300000 руб. Первые 55 суток — беспроцентный период: если вовремя вернуть деньги, не придется переплачивать. Пополняется счет бесплатно. По России существует более 300000 точек, располагающихся в партнерских организациях, где можно без комиссии внести наличные. Интернет-банкинг тоже удобный, понятный.

Через мобильное приложение можно менять категории кэшбэка, контролировать траты, совершать различные операции.

Самый популярный продукт Альфа-Банка — «100 дней без %». Первые 100 суток человек не выплачивает проценты по безналичным покупкам, снимает деньги без комиссии. Однако придется вносить минимальный платеж в этот период. Есть 3 уровня: Classic, Gold, Premium. Кредитные лимиты у них различаются, составляют 500000, 700000 и 1000000 руб. Если выбрана платежная система Visa, будут дополнительные бонусы; MasterCard предлагает меньшее количество услуг своим клиентам. Получить нетрудно: решение принимается на протяжении нескольких минут, доставка происходит в течение 2-3 дней.

Дебетовая карта — Тинькофф или Сбербанк

Если разбирать каждое из предложений банков по дебетовым картам, прочтение этой статьи займет не 5, а 55 минут. Возьмем для сравнения только классические наиболее популярные разновидности, по которым можно будет увидеть общую картину:

  • у Сбербанка это — «Классическая карта»;
  • у Тинькофф это — «Tinkoff Black».

Сравнение будет происходить по наиболее важным критериям, которые интересны пользователям дебетовых карт.

Условия открытия и удобство получения

На оба продукта можно оставить заявку в режиме онлайн. Делается это просто:

  1. Заходите на официальный сайт.
  2. Выбираете нужное предложение.
  3. Оставляете контактные данные.
  4. Менеджер перезванивает вам и дает дальнейшую инструкцию.

Существенная разница в том, что Тинькофф Банк сам доставляет дебетовую карту клиенту.

Курьер привезет «Tinkoff Black» в удобное для клиента место на следующий день после оформления заявки.

В Сбере же для получения «Классической карты» придется ехать за ней в один из офисов организации. Вы вкусите всю сочность бюрократической системы: ограниченный график работы, очереди, «приветливость» сотрудников банка, да и просто нужно будет выделить время, чтобы добраться до отделения.

Начинаем вести счет. В этом раунде преимущество за «Tinkoff Black».

Счет: Тинькофф (Т) 10 Сбербанк (С)

Цена обслуживания

Стоимость за 1 год пользования следующая:

  • «Tinkoff Black» — 1 188 ₽ (по 99 ₽ в месяц);
  • «Классическая карта» Сбера — 750 ₽.

Важно: Со 2-го года пользования оплата Сбербанку будет меньше — 450 ₽.

Если сравнивать банки по этому параметру, сухо рассматривая только представленные выше цены за обслуживание, тогда предложение Сбера выглядит выгодней.

Тем не менее условия «Tinkoff Black» позволяют вообще не платить за обслуживание. Чтобы пользоваться этой дебетовой картой бесплатно, необходимо выполнить одно из следующих действий:

  • разместить на вкладе в этом банке от 50 тыс. ₽;
  • оставлять неснижаемым остаток на счету в размере от 30 тыс. ₽;
  • подтвердить наличие кредита в этом банке, который был выдан на карт-счет.

Также за обслуживание «Tinkoff Black» не нужно платить обладателям валютных карт.

Годовое обслуживание при стандартных условиях в Сбербанке выгодней. Однако если соблюдать одно из условий Тинькофф Банка касательно размещения вклада, неснижаемого остатка или кредита, тогда его дебетовой картой можно пользоваться вообще бесплатно.

Здесь ничья.

Общий счет противостояния: (Т) 21 (С)

Как снять наличку без комиссии

Типичная житейская ситуация — торопишься, выходишь из дома, отходишь/отъезжаешь уже слишком далеко и понимаешь, что не взял с собой наличку, когда она нужна. Лежит только дебетовая карта в кармане. Что начинаем делать? Ищем ближайшую точку съема налички.

Если вы клиент Сбера, то в этой ситуации отсутствие «родных» банкоматов или касс банка поблизости будет означать лишние расходы. Без комиссии другим способом деньги снять не получится.

Пользователям «Tinkoff Black» в этом плане гораздо проще. Они смогут снимать деньги и пополнять баланс без комиссии также и у партнеров банка. Клиентам доступны для работы с наличкой банкоматы большого количества финансовых организаций:

  • Сбербанк;
  • Райффайзен;
  • Промсвязьбанк;
  • ВТБ;
  • Банк Москвы.

Это далеко не весь список.

Всего клиентам «Tinkoff Black» доступны 300 тыс. точек для бесплатного пополнения и снятия налички по всей России.

Посмотреть полный список мест для снятия и пополнения средств без комиссии можно на официальном сайте организации. Там указаны и все ограничения точек — с какими суммами и валютами они работают.

В этом параметре Сбер сильно проигрывает.

Общий счет: (Т) 31 (С)

Комиссия и ограничения по снятию налички

Условия по использованию дебетовой карты Сбера следующие:

  • до 150 тыс. ₽ в день — бесплатно;
  • до 1,5 млн ₽ за 30 дней — бесплатно (через свои банкоматы и кассы);
  • на превышение дневного лимита действует комиссия в размере 0,5%;
  • за снятие налички в других банках полагается комиссия 1% (от 150 ₽ в кассах и от 100 ₽ в банкоматах).

Условия по использованию «Tinkoff Black» следующие:

  • бесплатное снятие до 150 тыс. ₽ в месяц через Тинькофф-банкоматы;
  • бесплатное снятие до 150 тыс. ₽ в месяц через банкоматы партнеров с ограничением по сумме снятия — не меньше 3 000 ₽;
  • если снимаете в банкоматах-партнеров меньше 3 000 ₽ — 90 ₽;
  • если снимаете в банкоматах-партнеров больше 150 тыс. ₽ в месяц — 2%.

Сравнивая предложения, приходим к выводу, что если вы планируете снимать до 150 000 ₽ за расчетный период, тогда предложения равнозначны.

Если же вы будете работать с более крупными суммами, тогда тариф Сбербанка все-таки лучше, хоть и имеет ограничения по точкам снятия денег.

Отдадим очко Сберу.

Общий счет: (Т) 32 (С)

Кэшбэк

Если вы часто оплачиваете покупки безналичным расчетом или же собираетесь начать это делать, то возможно решающим фактором выбора дебетовой карты может стать размер кэшбэка. Этот параметр отвечает за возврат финансов на ваш счет после оплаты товаров или услуг.

Сбер своим клиентам предлагает участие в бонусной системе «Спасибо». С ее помощью можно вернуть до 20% от цены оплаченных товаров или услуг в партнерских магазинах.

Ассортимент интернет- и розничных магазинов широк — от супермаркетов до салонов по аренде транспортных средств.

Условия кэшбэка в «Tinkoff Black» выглядят следующим образом:

  • 3-30% на приобретения товаров и услуг у партнеров;
  • 5% на покупки из выбранной категории;
  • 1% на остальные приобретения.

Здесь Сбер проигрывает.

Общий счет: (Т) 42 (С)

Другие услуги

И напоследок сравним условия по дополнительным услугам:

Важно: чтобы по «Tinkoff Black» вам поступал % на остаток, нужно потратить не меньше 3 000 ₽ за расчетный период.

По всем фронтам в этом раунде «Tinkoff Black» оказалась лучше.

Общий счет: (Т) 52 (С)

Итоги

Если комплексно анализировать результаты проведенного выше сравнения, то с явным преимуществом лидирует «Tinkoff Black»:

  • 300 тысяч точек, где можно снять или пополнить баланс бесплатно;
  • возможность бесплатного обслуживания;
  • кэшбэк до 30%;
  • начисление до 6% годовых на остаток;
  • лидерство по дополнительным услугам.

Дебетовая карта Сбера может оказаться для вас выгодней только в паре случаев:

  1. Вы планируете пользоваться дебетовой картой больше года и не будете брать кредит, размещать вклад минимум на 50 000 ₽ или сохранять остаток на балансе от 30 000 ₽.
  2. Вам нужно ежемесячно снимать с карты больше 150 000 ₽, и вам в принципе удобно делать это только в кассах и банкоматах Сбера.

Оформление

Оба банковских продукта можно заказать на официальном сайте. Но для получения карты Сбербанка клиент должен лично прийти в отделение. Тинькофф доставляет ее курьером на следующий день в удобное заемщику место.

В этом плане второй вариант предпочтительнее, ведь за услуги курьера не придется платить.

Он доставит карту в удобное место и время. Клиенту Сбербанка придется сложнее: он должен посетить финансовое учреждение в рабочие часы и выстоять очередь.