Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взял кредит для родственника

Риски для заемщика: выплата кредита, коллекторы, судебные приставы

Единственным риском для того, кто оформляет кредит на себя за кого-то из своих близких, является возможность неоплаты этого кредита. Неначисление ежемесячных платежей в пользу банка влечет за собой такие проблемы, как:

  • официальному заемщику придется полностью погасить займ, проценты, а также пени, если они были начислены за время неуплаты;
  • банк может продать долг коллекторам, а методы их работы всем печально известны;
  • при неоплате задолженности банк подаст в суд на заемщика и, если у последнего не получится доказать свою правоту, долг по решению суда перейдет судебным приставам, которые будут пытаться удерживать средства всеми законными способами.

Когда вам придется гасить долг

1. На вас оформлено поручительство по кредиту или займу

Сергей взял кредит в банке на приобретение автомобиля. Чтобы повысить вероятность получения займа, он попросил дядю выступить его поручителем. Спустя полгода у Сергея возникли проблемы на работе: задержали перечисление заработной платы, и погашение кредита было просрочено. Финучреждение вполне законно обращается к его дяде с требованием оплаты долга.

Финансовая ответственность поручителя перед кредитором аналогична обязательствам заемщика. Банк или микрофинансовая организация (МФО) могут правомерно требовать внесения задолженности в случае нарушения графика платежей, если заемщик, поручителем которого вы являетесь, просрочил платеж.

2. Вы являетесь наследником должника

Дедушка Николая завещал внуку земельный участок. Но в процессе оформления наследства оказалось, что пожилой родственник назанимал микрокредитов под высокий процент. Теперь Николаю нужно сопоставить сумму долга и рыночную стоимость участка, прежде чем принимать решение о его оформлении на свое имя. Долги покойного после его смерти достаются официальным наследникам, и кредитор вправе потребовать погашения.

Но выплаты по займу в этом случае не могут превышать стоимости унаследованного имущества. К примеру, если Вам достались от родственников квартира и дача на общую сумму 3 млн. рублей, свыше этой суммы с Вас потребовать не могут.

3. Вы являетесь созаемщиком по кредиту или займу

Артур с братом взял кредит на приобретение автомобиля. Транспортное средство оформили на брата, но ездить на нем планировали по очереди. Вскоре брат на машине отправился на заработки в другой город, пообещав, что сам будет выплачивать долг банку. Спустя еще несколько месяцев Артур получил звонок из банка, где сообщалось, что платежи не вносились своевременно. С братом связаться не удается. Кто по закону должен вносить ежемесячный платеж? Может ли Артур выплачивать по 50% от этой суммы?

Если в кредитном договоре стоят подписи одновременно двух лиц, они считаются созаемщиками и имеют равную степень финансовой ответственности в отношении долга. Банку не важно, чьи конкретно деньги будут вноситься и как созаемщики разделят сумму между собой. При этом критично, чтобы платежи поступали в срок и целиком. Поделить сумму пополам и платить только свою часть в этом случае невозможно.

Отказ вносить платежи на основании того, что второй созаемщик не выходит на связь, может закончиться конфискацией залогового имущества (в данном случае автомобиля) либо другого имущества созаемщиков через суд.

Переоформление кредитного договора


Российское законодательство предусматривает возможность перевода долга с одного должника на другого, но только с согласия кредитора (ст. 391 ГК РФ). Перевод кредита возможен исключительно по желанию знакомого или родственника, по принуждению перезаключить кредитный договор не получится. Если заемщик не уведомил банк о заключении соглашения с новым должником, такой договор считается ничтожным.

На практике большинство банков отказывается переоформлять договор. Лица, которые пользуются помощью знакомых в оформлении кредита, как правило, имеют проблемы с платежеспособностью или кредитной историей. Кредитор перед переводом долга тщательно проверяет потенциального клиента. Обычно результат проверки отрицательный, но попытаться однозначно стоит.

Почему это произошло со мной?!

Взяв ответственность за чужие долги, помните, что обязательства по выплатам будут одинаковыми для всех. При этом банк не учитывает, с какой целью были одолжены средства и каким образом заемщик распорядился ими. Даже если займ принадлежит другому человеку, отвечающим лицом выступает тот, чье имя и подпись указаны в кредитном договоре, соответственно, долг возвращать придется ему.

Согласно статистике, в большинстве случаев доверчивый заемщик остается в проигрыше и продолжает тянуть кредитное бремя до последнего. Почему так происходит? Первая и единственная причина такому явлению – излишняя доверчивость и чувство вины перед близким человеком.

Первый вариант актуален для так называемых друзей и знакомых, которые «очень хорошие люди и никогда не обманут». Второй несет моральный характер – «как я могу просить расписку у родственника? Мы же семья!».

Стоит помнить – в финансовых вопросах родственников и друзей не существует. В подтверждение этому вспомните — сколько раз на ваших глазах происходили семейные склоки на имущественной и финансовой почве?.

Даже если ваш друг/родственник проверен временем, никто не сможет дать гарантию на то, что вы не окажетесь в эпицентре событий. В конце концов, человек в любой момент может погибнуть.