Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Банки кредитующие под материнский капитал

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Изначально обладатели сертификата могли потратить его крайне ограниченно и не ранее предусмотренного законом срока. В текущем году ряд ограничений сняты, в том числе больше нет привязки ко времени – семьям с детьми не нужно ждать наступления определённого возраста ребёнка, чтобы воспользоваться материальной поддержкой государства и реализовать капитал. Давайте выясним, куда его можно направить.

Потребительский кредит

Юридического обоснования возможности взять потребительский кредит под материнский капитал на федеральном уровне, к сожалению, пока нет. Этот спектр услуг не входит в официально регламентированный перечень целевого применения сертификата. Однако некоторые подвижки в данном аспекте за последний год всё же произошли. Правительство расширило региональные полномочия и позволило на усмотрение местных властей в отдельных субъектах хозяйствования разрешить направить средства по семейному капиталу на возможности потребительского кредитования. Новатором в этом направлении стала Мордовия – там местные органы власти дали официальное согласие на покупку товаров длительного пользования – мебель, технику за счёт сертификата. Возможно, уже в скором времени регионы будут более уверенно действовать в данном направлении.

Ипотечный займ

Ипотечное кредитование под материнский капитал – один из самых распространённых и активно поддерживаемых на федеральном уровне способов вложения материнского сертификата. Его можно направить на стартовый взнос, а можно использовать при погашении текущего долга. В 2019 году практически все крупные финансовые учреждения кредитуют семьи с детьми на выгодных условиях, а в ряде случаев часть процентов по переплате берёт на себя государство. В качестве основных условий к кандидатам на получение займа компании выдвигают следующие требования:

  1. Стабильный источник дохода.
  2. Рабочий стаж не менее полугода на последнем месте официального трудоустройства.
  3. Безупречная кредитная репутация.

Есть определённые условия и у пенсионного фонда, без согласия которого сертификат не может быть использован в качестве оплаты долга перед банком. Чтобы получить разрешение, заёмщик должен предоставить подтверждение того, что недвижимое имущество находится в пределах территориальных границ РФ, пригодно для жилья и комфортно для постоянного пребывания там детей.

Автокредит

В рамках действующего законодательства семейный капитал имеет строго целевое предназначение и не может быть направлен на получение ссуды на покупку автомобиля. В 2017 году на уровне правительства прошёл обсуждение в первом чтении законопроект о том, чтобы дать возможность таким семьям приобретать машины за счёт сертификата. Его разработчики мотивировали данное предложение тем, что наличие в семье транспортного средства повысит качество жизни не только взрослых, но и детей. Однако документ не нашел одобрения — он пока пребывает в стадии обсуждения и разработки.

Требования банков к пенсионерам для оформления ипотеки.

какие банки дают ипотеку пенсионерам

Для начала, необходимо пояснить: понятие «пенсионер» у каждого банка свое. Пенсионеры бывают нескольких категорий, в зависимости от этих категорий и применяются те или иные требования.

  • Неработающий пенсионер по возрасту (достиг пенсионного возраста и ушел на пенсию) – самая ограниченная в возможностях категория пенсионеров. Они могут предоставить в качестве подтверждения дохода только пенсию, а это значит, что сумма ипотеки будет минимальной. Дополнительно требуется привлечение созаемщиков, либо рассматривать ипотеку в банках, которые предоставляют возможность указать в анкете любой дополнительный источник доходов. Обращаем внимание на важный факт. Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку до 75 лет, можно сказать, что делают это все. Однако в 75 лет вы должны внести последний платеж и рассчитаться по ипотеке полностью.
  • Работающий пенсионер по возрасту. По сравнению с предыдущей категорией заемщиков у них есть определенное преимущество – официально подтвержденный доход, что позволит значительно увеличить размер ипотеки, но сохраняются те же минусы – ограниченный выбор банков для кредитования.
  • Неработающий пенсионер по возрасту, не достигший официально установленного предела (55 женщины и 60 мужчины). В данном случае есть возможность оформить ипотеку по двум документам, под залог недвижимости или через агентство. Вариантов кредитования гораздо больше, но требуются определенные усилия и поддержка ипотечного брокера с опытом.
  • Работающий пенсионер, не достигший предельного возраста выхода на пенсию. Вариантов кредитования довольно много. Банки охотно кредитуют эту категорию граждан т.к. есть два источника дохода, но только до предельного возраста, установленного в банке, поэтому если нужен длинный срок ипотеки следует рассматривать банки, кредитующие до 70-75 лет. Ипотека для пенсионеров в Москве оформляется в большинстве банков.
  • Военный неработающий пенсионер. Хороший доход от пенсии позволяет взять ипотеку, но банки останавливает отсутствие постоянного дохода, поэтому круг банков для кредитования небольшой.
  • Работающий военный пенсионер. Самая легко кредитуемая категория пенсионеров. Относительно молодой возраст, хороший двойной доход позволяют выбрать практически любой банк для кредитования. Банки дадут ипотеку без проблем.

Дополнительные требования банков к пенсионерам.

какие банки дают ипотеку пенсионерам
  • При оформлении ипотечного займа необходимо учитывать требования, предъявляемые к заемщикам. В первую очередь нужно принимать во внимание установленные возрастные ограничения. Например, в каждом банке существует максимальный возраст, при котором возможно оформление ипотеки. Так, в большинстве банков финальный платеж необходимо внести в 65 лет. Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку до 75 лет (что открывает дополнительные перспективы), сразу вспоминается Сбербанк или Россельхозбанк.
  • Такое ограничение не слишком удобно. Если вы берете ипотеку в 60 лет, то на ее выплату у вас есть либо 5 лет при стандартных условиях, либо пятнадцать при обращении в Сбербанк. Однако чем старше вы становитесь, тем труднее будет расплатиться.
  • Из-за того, что срок кредитования более маленький, сумма ежемесячных платежей значительно увеличивается. Данный факт также необходимо учитывать при оформлении кредита. Также следует помнить о том, что некоторые финансовые учреждения предусматривают определенную максимальную сумму, которая может быть предоставлена лицам пожилого возраста.
  • Для оформления ипотеки пенсионеру следует иметь стабильный ежемесячный доход. При этом, как всем известно, средний размер пенсии в нашей стране не превышает 30 тысяч рублей. Соответственно, среднестатистический гражданин пенсионного возраста не может рассчитывать на получение крупной суммы денег, если единственным источником его дохода является лишь пенсия. Шансы получения более большой суммы денег возрастают в том случае, если гражданин кроме пенсии также получает определенный доход. Подобное возможно в тех случаях, когда заявитель также продолжает работать на основании трудового договора.
  • При этом необходимо знать о том, что многие финансовые учреждения предоставляют заемные денежные средства работающим пенсионерам. В этом случае пенсионер имеет заключенный трудовой договор и вместе с пенсией ежемесячно получает определенную сумму денег в качестве заработной платы. В этом случае вместе с другими документами также следует предоставить справку о размере ежемесячной заработной платы по установленной форме. Если же пенсионер считается неработающим, то в этом случае основным источником его дохода является пенсия.
  • Некоторые особенности предусмотрены для военных пенсионеров, т.е. для тех граждан, которые считались военнослужащими. Для них была разработана специальная накопительно-ипотечная система. Участники данной системы могут оформить и получить ипотечный кредит по более выгодным условиям кредитования. При этом согласно условиям этой системы, военные пенсионеры ежемесячно получают определенную сумму из государственного бюджета, которая направляется на погашение ипотечного кредита.
  • Следующее, на что необходимо обратить особое внимание, это — страховка. Конечно, практически все банки требуют наличия страхового полиса при оформлении ипотечного кредита, но для пенсионеров действуют особые условия страхования.

Страхование жизни и здоровья стоит довольно дорого, поэтому в отдельных случаях нужно два раза подумать стоит ли оформлять полис страхования или проще отказаться от него (если это предусмотрено условиями кредитования) и увеличить процентную ставку.

Ипотека для пенсионеров в Москве, таким образом, представляет собой довольно трудное предприятие. Слишком многим требованиям необходимо соответствовать при принадлежности к наиболее экономически и социально незащищенной группе. Однако существует весьма необычный вид ипотеки, которым вы точно захотите воспользоваться.

Рассматривая такое явление как ипотека пенсионерам без процентов, стоит вспомнить о существовании, так называемой, обратной ипотеки, при которой не вы платите банку, а банк вам.

Это, по сути, беспроцентная ипотека, которая имеет обратный эффект действия. В этом случае схема действий следующая: пенсионер оформляет свою недвижимость в качестве залога у банка, а банк в свою очередь ежемесячно выплачивает определенную сумму денег заемщику. При этом платить проценты и гасить кредит не требуется. Получается совершенно обратная ситуация: не заемщик платит деньги банку, а банк — заемщику. А после смерти собственника предмета залога она переходит в собственность банка. Это – возможность получения дополнительного ежемесячного дохода одиноким пенсионерам, у которых нет наследников. Далеко не все банки реализуют такую услугу как ипотека пенсионерам без процентов, поэтому о возможности оформления такой услуги необходимо уточнять непосредственно в том банке, куда вы планируете обратиться. Также вы можете обратиться за консультацией в агентство недвижимости, специалисты которого проконсультируют вас по всем вопросам. Чаще всего, такую услугу как ипотека пенсионерам без процентов стараются оформить Сбербанке или АИЖК.

Как взять ипотеку под взнос от денег на материнский капитал

Получатели материнского капитала могут рассчитывать на сумму чуть более 450 000 рублей. Их можно расходовать на улучшение условий жизни, образование детей, использовать как пенсию опекуну или тратить на лечение ребенка-инвалида. Разрешено ли привлекать материнский капитал к погашению долга за ипотеку? Да, поскольку ипотеку оформляют для улучшения жилищных условий. Но только если государственные деньги вы хотите использовать в качестве первоначального взноса или для выплаты какой-то части займа.

Тратить средства материнского капитала на потребительский кредит или на погашение любых ипотечных штрафов запрещается.

На каких условиях

Вы имеете право на получение денег из материнского капитала для расчета по ипотеке если:

  • сертификат не просрочен;
  • вы не растратили полагающиеся средства ранее;
  • банк согласен предоставить ипотечный продукт на условии частичного погашения займа за счет материнского капитала;
  • выбранное вами жилье находится на территории РФ;
  • заключен именно ипотечный договор (потребительские кредиты ПФР не субсидирует);
  • в вашей кредитной истории отсутствуют неблаговидные ситуации (т. е. вы всегда вовремя рассчитывались за одолженные у кредитного учреждения деньги);
  • вы работаете официально;
  • у вас нет другого жилья.

Возможно рассчитаться материнским капиталом за ипотеку, взятую ранее?

Да, государственную субсидию можно учитывать в счет долга уже имеющейся ипотеки.

Причем эти деньги разрешено потратить раньше, чем отпразднуете трехлетие второго ребенка (согласно правилам выплаты субсидии).

Но при условии, что сумма пойдет на первый взнос, оплату части займа, но никак не за начисленные пени.

О преимуществах и недостатках  ипотеки под материнский капитал в видео: