Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Долг по военной ипотеке к концу срока кредита

Особенности военной ипотеки в 2020 году

Для использования возможностей программы, военный должен зарегистрироваться в накопительно-ипотечной системе кредитования (НИС) (Федеральный закон “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих” от 20.08.2004 N 117-ФЗ (последняя редакция)). После этого ему откроют личный счет, на который ежемесячно будут поступать денежные средства (Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих). Гражданин может контролировать свои накопления на сайте «Росвоенипотеки». Данные платежи проходят ежегодную индексацию. После трехгодичного участия в НИС, военнослужащему выдается свидетельство о праве получить заем на покупку жилья (Постановление Правительства РФ от 21.02.2005 N 89 (ред. от 29.12.2016) “Об утверждении Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба”, Приказ Росгвардии от 14.03.2017 N 79 (ред. от 18.12.2017) “Об утверждении Порядка реализации накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих войск национальной гвардии Российской Федерации” (Зарегистрировано в Минюсте России 14.04.2017 N 46384)).

После этого военнослужащий обязан подыскать недвижимость, соответствующую критериям госпрограммы и банковское учреждение, которое работает с военнослужащими на особых условиях. В случае успешного оформления сделки, гражданину выдается официальный документ, подтверждающий его владение жилой площадью.

В 2020 году военная ипотека будет выдаваться на таких условиях:

  1. ВИ в 2017 году прошла индексацию и приравнялась к 260000 р. Теперь у военнослужащего, участвующего в НИС, за период с 2015 по 2017 на счету должно накопиться 752000 р.
  2. Банковские учреждения, работающие по этой программе, выдают в кредит максимум 2 млн. рублей вместо 2,4 млн., как было ранее.
  3. Теперь супруги-военнослужащие могут объединить свои субсидии для покупки жилья.
  4. Разрешено использовать материнский капитал вместе с ВИ.
  5. Если военнослужащий уволился со службы по причине болезни или ранения, или просто вышел на пенсию, то за ним сохраняется ВИ + он получает право тратить ее по своему усмотрению, а не сугубо для покупки жилья.

Какие требования предъявляют к заемщику

Потенциальный заемщик должен входить в одну из двух групп. В первую входят военнослужащие, которые заключили контракт после 2005 года. К таким относят:

  • офицеров запаса или начавших добровольно служить;
  • мичманов и прапорщиков, заключивших трудовое соглашение минимум на три года;
  • военных, прослуживших более трех лет и получивших звание в 2008 году;
  • лиц, сотрудничающих с федеральными исполнительными органами.

Во вторую группу входят в/с, которые подписали второе трудовое соглашение после 2005 года (Федеральный закон “О статусе военнослужащих” от 27.05.1998 N 76-ФЗ). Такими считают:

  • окончивших специализированые учебные заведения до и после 2005 года, и подписавших первое трудовое соглашение;
  • мичманов и прапорщиков, заключивших первое соглашение до 2005 года и прослуживших минимум три года;
  • получивших звание офицера с 2005 по 2008 годы;
  • военных, получивших звание офицера после успешного обучения на учебных курсах для младших офицеров.

Калькулятор расчета военной ипотеки

Военнослужащий, желающий получить ВИ, должен понимать, какая сумма ему положена. Ее размер базируется на:

  • сроке пребывания в НИС;
  • сумме, накопленной во время участия в НИС;
  • платежеспособности военнослужащего;
  • кредитной истории гражданина (при наличии просрочек банк может не дать большой кредит);
  • размере первого взноса;
  • возрасте в/с (большинство банковских учреждений стремятся выдать денежные средства так, чтобы гражданин вернул их до своего 45-летия);
  • наличии поручителя.

Пример

30-летний армейский служащий был участником НИС с января 2012 до апреля 2015 года. Сумма в НИС следующая:

  • 2012 – 189 800 р.;
  • 2013 – 205 000 р.;
  • 2014 – 222 000 р.;
  • 2015 – 19 425*4 месяца=77 700 р.;

Общая сумма накоплений – 694 500 р.

Стоимость квартиры по военной ипотеке равна 2 500 000 р. Первый взнос 10% (берем минимальный показатель) – 250 000 р. Поскольку сумма накоплений в НИС перекрывает первый взнос, военнослужащий не добавляет свои личные денежные средства. Как следствие, подписывается трудовое соглашение между гражданином, банковским учреждением и «Росвоенипотекой».

Производится расчет недостающих средств для покупки недвижимости: 2,5 миллиона рублей – 694 500 рублей (накопления НИС) = 1 505 500 р.

В военной ипотеке размер минимального процента равен 10,5%. Срок выплаты кредита рассчитывается так, чтобы военнослужащий выплатил его до своего 45-летия, при этом он не может быть меньше 3-х лет. В данном примере кредит выдается на 15 лет.

Для погашения основного долга гражданин будет вносить 10 031 р., процентная ставка насчитывается на его оставшуюся часть. При систематическом погашении проценты будут понижаться.

Выплата кредита вместе с процентами будет выполняться с ежемесячных переводов финансов НИС с государственного бюджета. То есть, пока человек несет службу, он не будет оплачивать жилье за счет личных сбережений.

Процесс получения военной ипотеки

Законодательство регулирует процесс получения военной ипотеки, который состоит из нескольких этапов:

  • оформление свидетельства, которое подтверждает возможность получения военной ипотеки (если заемщик является участником НИС 3 года и больше);
  • выбор участка для проектирования дома или квартиры в строящихся домах, новостройках;
  • ожидание ответа банка о выдаче ипотеки (не более 5 дней);
  • заключение соглашения;
  • решение всех финансовых вопросов при оформлении сделки купли-продажи;
  • регистрация права владения имуществом.

Введение Закона о военной ипотеке позволило военнослужащим получать не одну, а несколько квартир, использовать ипотеку повторно, чтобы расширить или улучшить свои жилищные условия.

  1. Две квартиры по военной ипотеке могут получить оба супруга, если они военнообязанные, и включены в список участников НИС. Не является ограничением и наличие собственного жилья. Договор ипотечного кредитования не влияет на участие в программах по социальному обеспечению жильем (гражданская ипотека), но если оно имеется, юристы рекомендуют приватизировать его до момента получения военной ипотеки.
  2. Распространенной является такая ситуация, когда оба супруга претендуют на жилье, но по разным программам. Например, один из них по Госнайму, а другой по военной ипотеке. Они оба имеют равные права на получение жилья, но первым лучше оформить помощь от государства. Супруги также могут одновременно приобрести две жилплощади по военной ипотеке, которые будут выплачивать по отдельности. Однако законодательство запрещает приобретать одну квартиру на двоих по военной ипотеке.
  3. Если семейная пара желает улучшить свои жилищные условия, используя правительственную программу, они также могут претендовать на ипотеку повторно, но для этого необходимо получить соглашение кредитного учреждения, что достаточно проблематично. Ни одна кредитная организация не желает идти на неоправданный риск.
  4. Военная ипотека существует не один год, и многие пары уже успели воспользоваться этим предложением. Нет ничего удивительного в том, что они смогли собрать нужный капитал для приобретения нового жилища. И осуществить эту мечту вполне реально. Сняв обременение с недвижимости, ее можно продать, а на вырученные средства купить новую. Ограничением выступает лишь возраст (три года до наступления 45-летнего рубежа). При наличии льготного кредита военнослужащие могут рассчитывать на помощь от государства и не использовать собственные средства по улучшению материального положения.
  5. Молодые супружеские пары могут обратить внимание на такие программы, как «Молодострой», «Молодежная стройка». У них также есть шансы приобрести еще одно жилье, если будет снято обременение. Сдаваемая в аренду вторая квартира станет дополнительным источником дохода.

Чтобы самостоятельно распоряжаться имуществом, нужно снять обременение государства с квартиры, приобретенной по накопительной системе. Для этого необходимо подать рапорт о полном погашении долга командиру части и приложить уведомление банка об отсутствии задолженности. После проверки необходимой документации заявление поступает на регистрацию. Подтверждение о снятии обременения можно найти на электронном сайте ФГКУ «Росвоенипотеки» или позвонив по телефону горячей линии.

При совершении любой сделки нужно быть предельно осторожным, чтобы в будущем не возникло проблем: продажи квартиры по поддельным документам и других махинаций. Обезопасить себя можно, обратившись в ВоенГарант, предоставляющий первичный рынок жилья и хорошие отзывы.

Что будет с военной ипотекой при увольнении?

Узнать баланс именного накопительного счёта военнослужащий может несколькими путями: Первый — защитник отечества может дождаться уведомления о сумме накоплений, которое ежегодно присылается каждому участнику накопительной системы до 15 апреля.

Для того, чтобы пришло данное уведомление военнослужащему ничего делать не нужно. Второй – защитник отечества может подать рапорт командиру части о направлении запроса на уточнение баланса накопительного счёта.

В таком случае ответ на запрос должен поступить в течение 30 дней. Другими словами, необходимо учитывать ещё и время, необходимое на почтовую пересылку. Так, военнослужащий может зайти в личный кабинет и отправить запрос на уточнение баланса накоплений. Однако необходимо учитывать, что для того, чтобы у участника программы появился кабинет на сайте, военнослужащий должен пройти регистрацию. Затем военнослужащего перекинет на страничку, где необходимо будет указать свои ФИО, адрес электронной почты и пароль.

Военная ипотека при увольнении – по окончанию контракта, по состоянию. Далее останется перейти в профиль участника, указать такие данные как дату рождения, адрес электронной почты, дату возникновения основания для включения в реестр, а также последние 10 цифр регистрационного номера. После этого останется только ждать ответа, который поступит в личный кабинет участника программы и продублируется на адрес электронной почты.

Но необходимо учитывать, что возможны задержки по тем или иным причинам. В таком случае срок обработки запроса может быть незначительно увеличен. Как правило, наиболее часто прибегают именно к последнему способу, поскольку он прост и военнослужащий может им воспользоваться без каких-либо дополнительных действий. По военной ипотеке к концу срока действия кредита, на основании графика платежей, накапливается долг, который Росвоенипотека не успевает погасить.

Сумма долга, по расчету на год, составляет чуть больше рублей. По словам Банка, данная сумма по истечению срока кредитного договора, возлагается на Заемщика то есть На сегодняшний день возникает вопрос: откуда возникает данная задолженность, если при подписании кредитного договора и получении первичного графика платежей данная задолженность не образовывалась? Почему Банк не сообщает Заемщика об образовании задолженности, и вообще когда он собирался это сделать? Тем не менее, при расчете ДОПов учитывается не оьщая выслуга, а календарная, которой в обозначенном случае меньше 20 лет.

Так же не понятно, должна ли каким-то образом на данную ситуацию реагировать Росвоенипотека? Пашкак, банки обычно оповещают заемщиков и обращают внимание при подписании очередного графика платежей. Росвоенипотека уже на это отреагировала: в соответствии с новыми Правилами ипотечного кредитования участников НИС, вступившими в силу с начала этого года, Учреждение не заключает ЦЖЗ, если до предельного срока, указанного в свидетельстве, кредит согласно графику платежей не будет полностью погашен.

Реакции по ситуации с ранее заключенными договорами нет. Спасибо, за ответ, к сожалению мой банк Зенит этого не делал, просто предоставлял график платежей не обращая моё внимание на просрочку платежей.

Не совсем понятна позиция банка, ведь получается я не плачу полностью, а они пока почему то молчат. В общем сейчас пытаюсь разобраться с банком, добиваюсь встречи с тем кто отвечает там за мою ипотеку, как только что то прояснится, поеду в росвоенипотеку, получать там коментарии по этой ситуации. Банк выдал Вам кредит, государство в лице РВИ обещало банку, что прогнозируются вот-такие вот выплаты на последующие годы. Банк исходя из этих данных произвел рассчет, и выдал Вам кредит на соответствующую сумму, на соответствующих условиях.

После чего государство нарушило свои прогнозы и обещания и снизило прогнозируемые выплаты. В результате чего, к концу кредита сформировалась задолженность.

Но проблема не в этом, проблема в том, что никто не читает документы когда берет военную ипотеку и подписывает их. Военная Ипотека При Увольнении – Помощь Юриста Росвоенипотека уже на это отреагировала: в соответствии с новыми Правилами ипотечного кредитования участников НИС, вступившими в силу с начала этого года, Учреждение не заключает ЦЖЗ, если до предельного срока, указанного в свидетельстве, кредит согласно графику платежей не будет полностью погашен. Можно ли взять военную ипотеку без кредита, деньгами?

В общем и целом там сказано, что кредит берете Вы, и вся ответственность на Вас, окей, вместо Вас, ежемесячные взносы будет вносить государство в лице РВИ, но в случае чего это Ваши проблемы. В законе сказано лишь то, что выплаты не могут быть ниже чем в предыдущем году Государство решило снизить выплаты, банки подстроились и пересчитали кредит, однако в данный момент сроки кредитования остаются прежними..

Тем более ваше начальство, что бы ни рассказывало, не несет финансовую ответственность. А то что Вы не читаете и не вникаете в то что подписываете, это не является проблемой государства, или банка.. Речь идет о том, что те кто заключил контракт до предельного возраста, могут уволится по этому основанию в 45 лет или служить дальше до 50 лет. Замечу, что государство не обещало Вам квартиру, оно лишь обещало вам платить за ипотеку пока вы служите. И ряду ведомств не ограничили, а дали право выбора самим установить пределку.

Напомним, ранее накопления подлежали восстановлению при устройстве на службу на новый контракт только в случае, если военный прежде был уволен исключительно по льготным статьям ОШМ, по здоровью, по семейным обстоятельствам. Теперь же право на восстановление накоплений имеют следующие категории военнослужащих которые при заключении нового контракта будут включены в реестр участников по основанию, предусмотренному Итак это военнослужащие, поступившие в добровольном порядке на военную службу из запаса, если они были исключены из реестра участников и не получили дополнительную выплату денежных средств или не воспользовались правом стать участниками накопительно-ипотечной системы.

Вся эта категория военнослужащих теперь имеет право на восстановление накоплений при заключении нового контракта, конечно если прежде они были уволены по основаниям. В связи с переходом на службу в органы внутренних дел, войска национальной гвардии Российской Федерации, Государственную противопожарную службу, учреждения и органы уголовно-исполнительной системы или таможенные органы Российской Федерации и назначением на должности рядового младшего или начальствующего состава указанных органов и учреждений; 7.

В связи с переводом на федеральную государственную гражданскую службу; 8. Если военный уволился по собственному желанию при наличии у него уважительных причин. Из всего перечня оснований, при которых теперь накопления подлежат восстановлению, особенно хочется отметить пункт увольнения по окончанию контракта.

Ведь ранее при таком увольнении, накопления не восстанавливались, а сгорали. Это несомненно хорошее изменение в законодательстве, особенно для тех военнослужащих, которые по каким-либо причинам не желают продолжить военную службу в своей части, а хотят служить в другой.

Бывает они уходят не через перевод, а через процесс увольнения и последующего восстановления на военной службе, это порой оказывается на много быстрее.

В рамках форума обсуждаются актуальные проблемы, среди которых – общие вопросы прохождения военной службы, денежное довольствие военнослужащих, дополнительные выплаты и компенсации, обеспечение жильем военнослужащих, , трудоустройство после увольнения из армии, пенсионное обеспечение и многое другое.

Военная служба дает защитникам нашей Родины немало привилегий, одной из которых является ипотека с очень и очень выгодными условиями кредитования. Дело в том, что для выплат по такой ипотеке привлекаются государственные перечисления непосредственно от правительства. Военнослужащий регистрируется в НИС, уже через 3 полных года может получить гос. Военная ипотека – вопросы и ответы Субсидии, чтобы купить жилье, не дожидаясь выслуги. Главный момент НИС — военная ипотека при увольнении, особенности и нюансы которой рассмотрим в данной статье, так как условия при прерывании службы по истечении 10 или 20 лет могут существенно отличаться.

Военная ипотека часто используется после увольнения это наиболее разумный вариант при адекватном сроке службы , так как за время службы на личный счет каждого защитника Родины перечисляются определенные средства, целевое назначение которых — именно покупка жилища. Однако воспользоваться данной привилегией можно, только если соблюдаются определенные условия, которые четко регламентированы законом. Все зависит от срока службы и конкретной причины увольнения до истечения срока контракта, например: по состоянию здоровья, из-за кадровых перестановок или же просто так, по собственному желанию.

В случае трагичных последних двух пунктов накоплениями могут в будущем пользоваться родственники военнослужащего. Там она рассматривается за 30 дней, после этого военнослужащий уже может получить средства со своего счета.

Если военнослужащий уволился со службы по истечении 10 лет, например, по состоянию здоровья, он может использовать имеющиеся на счету накопления, но при этом оставшуюся сумму кредита по ипотеке придется выплачивать уже самостоятельно. Правда, он может воспользоваться денежными компенсациями и сохраняет выгодную процентную ставку.