Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как избавиться от долгов кредитных

Содержание

  • Как избавиться от долгов по кредитам в банке
  • Помощь по избавлению от кредитных долгов, если нет денег
  • Как избавиться от судебных долгов
  • Почему накапливаются долги
  • 5 простых правил, как работать с долгами
  • Распространенные ошибки людей, пытающихся выбраться из долговой ямы
  • Заключение

Последствия неуплаты по кредитным долгам

В настоящее время финансовая грамотность населения значительно выше, чем несколько лет назад. Люди понимают, что взятый кредит придется возвращать, а иначе могут возникнуть серьезные неприятности.

Тем не менее общее число проблемных кредитов остается достаточно высоким. Не всегда просроченный кредит говорит о непорядочности заемщика. Иногда жизнь преподносит человеку неприятные сюрпризы в виде болезни, потери работы, непредвиденных трат.

Столкнувшись с такими проблемами, человек просто физически не имеет возможности избавиться от образовавшегося долга.

Федеральная служба судебных приставов только за первое полугодие 2019 года была вынуждена прекратить исполнительное производство по одиннадцати процентам дел. Связано это с крайней бедностью должников, которая делает невозможным взыскание с них долга.

Однако не представляется возможным списать кредитные долги каждого заемщика. Рассмотрим последствия невыплаты кредита.

Прежде всего, человек, переставший выплачивать долг, подвергается давлению со стороны судебных приставов и коллекторов.

Однако ему следует быть готовым и к другим последствиям:

Как избавиться от долгов по кредитам

Любой человек, взявший кредит в банке, может в любой момент оказаться в числе не плательщиков.

Ктото работал в организации, а она вдруг обанкротилась, ктото попал под сокращение, комуто изза кризиса уменьшили зарплату, и он уже не может свести концы с концами.

В этом случае возникает соблазн, а, может, пропустить один или два срока, вдруг финансовое положение улучшится и тогда можно будет платеж увеличить.

Но ничего не меняется, долги растут, и вот уже вам звонят коллекторы. Они действуют на вас психологически, звонят много раз в день, угрожают.

Мало того, что у вас расшатана нервная система, так еще в банке растут долги по кредитам.

Как же выходить из этой ситуации, когда денег нет, а долги платить надо.

Можно воспользоваться услугами антиколлекторов. В основном, это юристы, которые знают, как правильно выйти из создавшейся ситуации.

Способы решения проблем по кредитным долгам

Способов решения проблемы имеется несколько:

  • Увеличение срока кредита. За счет этого уменьшится сумма ежемесячных платежей;
  • Отсрочка платежей;
  • Оформление нового кредита с другими выгодными условиями, чтобы погасить старый;
  • Обратиться в суд для снижения штрафных санкций. У многих такие суммы превышают размер тела кредита.

Антиколлекторы оказывают не только юридическую помощь, но еще и поддерживают морально.

Они проверяют кредитные договоры и в случае, если там имеются не соответствующие законодательству пункты, оформляют и передают документы в суд для
устранения нарушений.

Бывают случаи, когда человек платит регулярно, а сумма долга не уменьшаетсяСкорее всего, платежи зачисляются на погашение процентов, и это тоже решается через суд.

Если коллекторы действует с нарушением закона, можно также обратиться в суд для выплаты морального ущерба.

Услуги антиколлекторов платные, поэтому, чтобы не платить, можно попробовать самостоятельно решить проблемы с банками.

Чтобы не оказаться в ситуации должника по кредитам, нужно соблюдать некоторые не сложные правила:

  • Перед тем, как взять кредит, необходимо оценить свою финансовую ситуацию, получится ли у вас оплачивать ежемесячные платежи;
  • На «черный» день» иметь какойто запас денег;
  • При первых же проблемах с оплатой делиться с банком и вместе решать, как выйти из такой ситуации, пока еще не увеличились долги.

Ну, а если ситуация складывается так, что у вас нет возможности рассчитаться с долгами, можно обратиться в суд для признания вас банкротом,
если долг превышает 500 000 рублей, а задолженность более 3 месяцев.

Судья примет решение изменить сумму платежа или условия кредитного договора.

После принятия решения о признании физического лица банкротом прекращается начисление процентов и штрафных санкций.

Статус банкрота сохраняется за физическим лицом на 5 лет.

Как быстрее погасить кредит, вы узнаете, перейдя по ссылке https://web4job.ru/kak-bystree-pogasit-kredit/.

Как избавиться от кредитов законно

Большинство граждан, оформляя займы, не отдают себе отчет в том, что возвращать придется сумму, в несколько раз большую. Когда же приходит понимание, заемщики начинают искать законные и не очень способы, как избавиться от опостылевших кредитов.

По российским законам списать задолженность по кредиту можно по нескольким причинам:

  • применение действующего срока давности;
  • смерть заемщика;
  • проведение процедуры банкротства;
  • невозможность взыскать задолженность (отсутствие ликвидного имущества, стабильного заработка).

Избавиться от кредитов можно, но ни один из вариантов не спасет недобросовестного заемщика от переживаний, стресса и давления со стороны заимодавцев.

Можно ли избавиться от кредитных долгов?

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов. А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

к оглавлению ↑

Что делать, если нет денег платить по кредитам

Первое, что необходимо сделать – осознать проблему, принять ее и попытаться решить своими силами. Если у вас есть регулярные доходы, но их едва хватает на обязательные нужды и оплату кредитов, то следует объективно оценить и проанализировать свою финансовую ситуацию.

Способ 1 – Составление плана выплаты кредитов

Если у вас неисполненные финансовые обязательства перед несколькими банками, то их нужно записать в тетрадь, обозначив срок, остаток и сумму платежа. Это позволит понять, какую сумму вам необходимо ежемесячно отдавать. Выделите из всех долгов кредит с самыми большими процентами и самым крупным размером платежа. В первую очередь, нужно сосредоточиться на его выплате.

Чтобы быстро избавиться от долгов и кредитов, следует начать вносить платежи большей необходимой суммы. Это позволит досрочно расплатиться с банком с наименьшей переплатой.

Способ 2 – Оптимизация семейного бюджета

Возьмите листок и ручку и распишите все свои доходы и траты. Это поможет понять, куда ежемесячно уходит большая часть средств, какие траты можно сократить и от каких товаров и услуг можно отказаться. На основе написанного вы сможете распределить бюджет так, чтобы у вас оставалась сумма на погашение долгов и кредитов, а также на самые необходимые цели – питание, проезд, оплата ЖКХ и пр.

Поделите доходы на части: какая сумма пойдет на оплату коммунальных услуг, какая – на покупку еды, сколько потребуется потратить на проезд, сколько необходимо отдать в банк. Составив план расходов, старайтесь придерживаться той суммы, обозначенной в нем, не тратя лишнее.

Способ 3 – Ведение учета доходов и расходов

Каждый день записывайте свои расходы и цели, на которые пошли средства. Вести учет можно в таблице Excel, блокноте или специальном приложении на смартфоне. Вами должна быть учтена каждая копейка. Для этого при походе в магазин нужно обязательно брать чек с суммой покупки.

Способ 4 – Экономия

Откажитесь от дорогостоящих покупок, привычных вещей, походов в любимые заведения. Если нет денег на погашение кредитов, то, вероятнее всего, большая часть из них уходит на то, что не является необходимым на данный момент. Избавиться от кредитных долгов своими силами поможет грамотный подход к покупкам.

Способ 5 – Продажа ненужных вещей

В некоторых случаях это отличный выход из положения, который поможет погашать задолженности по кредиту, не тратя на это личные финансы. Найдите в доме ненужные вам вещи или технику, вышедшую из строя, которую можно продать на запчасти. Сделайте фото и описания к товару и разместите его на Авито в своем регионе или социальных сетях. Размер вырученных средств зависит от вашей находчивости и количества вещей.