Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Как рефинансировать кредит в тинькофф

Онлайн заявка на рефинансирование кредита в Тинькофф Банке

Даже самые добросовестные заемщики могут попасть в ситуацию, когда своевременные выплаты кредита попадают под угрозу. Чтобы не запустить ситуацию и не допустить конфликта с банком, лучше сразу обратиться к сотруднику с проблемой и сделать рефинансирование в Тинькофф Банке. Тем более на сегодняшний день условия в Тинькофф самые лояльные.

Что из себя представляет услуга рефинансирования?

Другими словами, это процесс перевода средств с одной кредитной карты на другую. В частности, при рефинансировании в Тинькофф Банке денежная сумма и долг зачисляются на карту Тинькофф Платинум.

Зачем это надо или в чем заключается выгода рефинансирования в Тинькофф Банке?

У данного процесса двусторонняя выгода. С одной стороны, Банк получает клиента, а клиент – сниженную процентную ставку по кредиту и высокий уровень обслуживания.

Ознакомьтесь с уникальными условиями, которые предоставляет Тинькофф Банк в рамках рефинансирования:

  • Вы получаете 4 месяца (120 дней) беспроцентного пользования кредитом;
  • Вам предоставляется возможность увеличить срок выплаты кредита, который был установлен в прежнем банке;
  • Чем дольше период кредитования, тем незначительнее будут выплаты за месяц;
  • Средства на кредитной карте находятся в Вашем распоряжении на постоянной основе. Таким образом, при необходимости повторного заёма, нет нужды обращаться за вторым кредитом;
  • Одно из значимых достоинств карты- это выгодный кэшбэк, который достигает тридцати процентов. Возвращение 1% от потраченных на покупки денег гарантированно;
  • Тинькофф Банк имеет более 350 партнеров по всей России. Безусловно, в этом есть выгода и для клиентов.

Так, погасить задолженность можно в многочисленных банках и терминалах, которые предоставляют:

  1. Почта России;
  2. Юнистрим;
  3. Связной;
  4. Евросеть;
  5. МТС;
  6. Мегафон;
  7. Золотая Корона;
  8. CONTACT и другие.

Условия рефинансирования

Банк Тинькофф рефинансирует кредиты других банков с помощью кредитной карты Платинум. Условия рефинансирования индивидуальны, ставка колеблется в пределах 8–15 процентов.

На фоне других банков, Тинькофф выделяется своей технологичностью. Он обходится без отделений, а все операции производятся дистанционно. В статье будет рассказано о том, как на более выгодных условиях переоформить в Тинькоффе кредит. Рефинансирование в этом банке также производится методами, отличными от традиционных.

Рефинансирование потребительского кредита

Чаще всего, для погашения кредита наличными, оформленного в сторонней организации, Тинькофф предлагает клиентам кредитную карту Платинум:

Перевод денег первому кредитору выполнят сотрудники Тинькофф банка.

Что представляет собой рефинансирование кредитов

Рефинансирование — это услуга, которая позволяет перевести кредит из одного банка в другой. Возможно объединение нескольких кредитов в один, чтобы ориентироваться не на несколько дат для оплаты, а на одну. Заемщик с помощью второго банка полностью покрывает задолженность перед первым, выплачивая кредит Тинькофф.

Основная цель рефинансирования кредита в Тинькофф — получение более выгодных условий для оплаты долга. Иногда это уменьшение процентной ставки, а иногда — увеличение срока оплаты и, таким образом, уменьшения суммы ежемесячного платежа.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Процедура предусматривает погашение задолженности в другом банке из кредитных средств Tinkoff. Условия и основные правила существенно отличаются от подобных услуг конкурентов.

Потребительские кредиты физических лиц в других банках

Вы можете погасить долг в другом банковском учреждении из средств кредитной карты Tinkoff Платинум, получив льготный период на операцию в 120 календарных дней.

Услуга перевод баланса – как это работает?

Условия, при которых можно рефинансировать кредиты других банков, сводятся к следующему:

Например:

Счет с 407 – это юридические лица;

На счетах с 30601 – учитываются средства клиентов по брокерским операциям и т.п.

Подводные камни и FAQ

При рефинансирование кредита или кредитной карты через Тинькофф важно знать об особенностях услуги.

По отзывам клиентов на портале банки.ру мы выяснили много интересных деталей.

Как оплачивается долг.

Пока вы не закроете весь долг, направленный на перекредитование, на ваши предыдущие траты, вошедшие в выписку, будут начисляться проценты.

Решив рефинансировать кредит физического лица в другом банке с карточки Платинум, рекомендуется предварительно полностью оплатить имеющуюся задолженность в дату выписки.Важно, чтобы перевод баланса не попал в отчетный период в другими покупками. В этом случае, даже если вы их погасите до перевода – на них будут начисляться проценты!

Например:

 

9.01 – дата выписки;

10.01 – покупка на 5 тысяч рублей;

15.01 – погасили долг по покупкам до полного лимита;

24.01 – перевод баланса на весь лимит.

 

В этом случае вам начислят проценты за пользование 5 тысячами рублей с 10.01. до даты выписки – 09.02, потому что услуга попала в один отчетный период с другими покупками!

Поскольку долг за покупки вы уже погасили, проценты на них больше начисляться не будут.

Такие же правила действуют и с операциями, которые совершены после Перевода баланса. Но придется уже платить сначала весь перевод, а уже затем будут погашаться покупки, т.к. по условиям банка, перевод баланса в очередности погашения стоит выше, чем оплата покупок и услуг.

Обратите внимание на очередность списания ваших денег с кредитной карты:

Как рассчитывается льготный период.

Обратите внимание и на принцип работы льготного периода во время рефинансирования – на операции по оплате покупок действуют стандартные условия:

Чтобы не запутаться в сложных расчетах грейс-периодов кредитной карты Тинькофф и не попасть на проценты, банк рекомендует физическим лицам:

Банк может отказать в услуге.

Если вы решили оформить кредитку специально для услуги перекредитования, имейте ввиду, что условия Тинькофф не всегда позволяет пустить на эти цели всю сумму выделенного лимита:

А может и вовсе отказать в услуге:

Перекредитование возможно не только с платиновой кредитки, но и с кобрендинговой Aliexpress и даже с кредитной Тинькофф Академик.

Ипотечные кредиты других банков

По условиям рефинансирования с кредитки, ограничений на погашение ипотечных счетов других банков не установлено, главное, чтобы его номер не попал в список запрещенных (см. выше).

Если такой вариант вам не подходит, можно использоваться банк как ипотечного брокера.

Особенности перекредитования ипотеки через Тинькофф

Рефинансирование ипотеки – одна из программ ипотечного кредитования, поэтому подача заявки на услугу мало чем отличается от оформления заявки на ипотеку Тинькофф.

Максимум этапов клиент проходит дистанционно:

Далее игра ведется по правилам того банка, с которым вы сошлись в условиях.

Ответы на часто задаваемые вопросы о рефинансировании ипотеки через Тинькофф

Если у заемщика, помимо ипотечного кредита, имеются еще и потребительские, их допустимо перекредитовать совместно по одной программе.

Процентная ставка для физического лица при этом будет единой, рассчитанной на ипотеку, т.е. значительно меньшей, чем предлагают банки при рефинансировании потребительских кредитов. Минусом объединения кредитов выступает отсутствие возможности получить налоговый вычет.

Партнерами Tinkoff выступают:

Согласно условиям перекредитования через Тинькофф, объектом ипотеки может выступать любая недвижимость, в т.ч. недостроенная или приобретенная с использованием материнского капитала.

Отзывы клиентов об услуге рефинансирования сводятся в основном к жалобам на длительность процесса, некомпетентность работы специалистов и подобные технические сложности.

Среди оценок немало и положительных от лиц, терпеливо относящихся к процедуре:

Отзыв с портала банки.ру

Оформление заявки и пакет документов

Оформление заявки на рефинансирование ипотеки Тинькофф для физических лиц выполняется на сайте. Необходимо указать контакты, персональные и паспортные данные, место выдачи кредита, информацию о нем: текущая задолженность, длительность, наименование банка, др.

Заполнив форму заявки, требуется загрузить скан-копии документов. На данном этапе нужен только паспорт и сведения о доходе. Последние можно предоставить на НДФЛ-2 или на бланке Tinkoff.

После выбора банка кредитора, потребуются остальные документы:

Перечень документов для физического лица может отличаться, в зависимости от типа жилья и индивидуальных условий. Необходимый список бумаг озвучит персональный менеджер после выбора кредитора.

На что претендуют владельцы кредиток?

Первое, о чем нужно задуматься при рефинансировании кредитной карты – параметры будущего займа в другом банке. При выборе нового кредитора обратите внимание на процентную ставку, которую он предлагает, сроки выплаты, сумму и возможность получить деньги сверх задолженности по кредитке. Если вам тяжело выплачивать долг по кредитной карточке Тинькофф, не ждите, пока ситуация усугубиться. Оцените предложения других банков и подайте заявки на рефинансирование.

Как правило, финансовые организации стремятся переманить к себе клиентов. Поэтому условия перекредитования зачастую выгоднее старого займа:

Рефинансирование – это новый заем на погашение действующих обязательств перед банками. Целью перекредитования является облегчение выплаты долга по кредитной карте, ипотеке, автокредиту, потребительской ссуде. Если говорить о Тинькофф Банке, проценты по кредитке очень высоки, поэтому большинство предложений будут выгодны для заемщика.

Важно! В первую очередь обратите внимание на банк, в котором открыта зарплатная карта – оформить заем будет проще, а процентная ставка здесь ниже.

Получить информацию о правилах рефинансирования можно на сайтах кредитных организаций и предварительно сравнить их условия. Чтобы подать заявку, не обязательно лично посещать отделение банка. Многие финансовые организации рассматривают анкеты, поступившие в электронном виде.

Заявление на получение кредита обычно рассматривается в течение 1-6 дней. Если решение банка положительное, следует подойти в выбранный офис, подписать документы и получить денежные средства. Кредит является целевым, поэтому сразу же после выдачи займа следует сделать перечисление на погашение кредитки Тинькофф. Выплата кредита на рефинансирование производится согласно графику платежей.

Какие документы нужны, чтобы рефинансировать в другом банке кредитную карту Тинькофф? Стандартно банки просят предоставить паспорт, анкету-заявление, справку о доходе и копию трудовой книжки. Обязательно закажите справку о кредитке, в которой указывается остаток долга и начисленные проценты, текущая ставка, наличие просроченной задолженности и качество погашения. После закрытия кредитной карточки следует предоставить в банк платежное поручение или справку из Тинькофф, что долг погашен.