Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Можно материнским капиталом погасить жилищный кредит

На что можно потратить материнский капитал в 2019 году

Все направления использования государственной поддержки чётко обозначены в законе (ст. 7 256-ФЗ). Они такие:

  • Улучшение жилищных условий:
    • покупка частного жилого дома, квартиры, доли в ней (в том числе отдельной комнаты);
    • вложение в строящуюся недвижимость (например, по договору долевого участия);
    • погашение ипотеки;
    • доплата за обмен своей недвижимости на более просторную;
    • строительство или реконструкция частного дома.
  • Получение образования — оплата детского сада, школы, колледжа, вуза. Студентам можно тратить деньги на проживание в общежитии.
  • Приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов. Это всё, что помогает им адаптироваться к обычной жизни, — мебель, ванны, специальная техника и аппараты.
  • Ежемесячные выплаты на банковскую карту мамы. Их могут получать семьи с доходом не больше 1,5 прожиточного минимума на человека, в которых последний ребёнок родился после 1.01.2018. Тратить деньги можно по своему усмотрению, но в ограниченном размере. Выплачивать будут сумму, равную прожиточному минимуму на ребёнка в регионе проживания.
  • Накопительная пенсия мамы.

Выбрать можно и одну цель, и сразу несколько. Есть только общий лимит по сумме, а как её распределить, решает мама.

О чем гласит закон?

Опираясь на действующее законодательство (ФЗ № 256 ст.7) становится ясно – можно ли материнским капиталом погасить кредит в банке, однако не все виды займов входят в число разрешенных. Сразу отметим, что любое обналичивание средств является недопустимым мероприятием, поэтому организации, лица, участвующие в подобных мошеннических махинациях, подлежат наказанию в виде административной или уголовной ответственности. Итак, в ст.7 подробно описан список допустимых целей расходования маткапитала, а именно:

  1. Улучшение жилищных условий.
  2. Получение образовательных услуг.
  3. Накопление пенсии для женщины.
  4. Покупка товаров/услуг для социальной адаптации детей инвалидов.
  5. Лечение, реабилитация ребенка.
  6. Получение ежемесячных выплат тем семьям, которые остро в этом нуждаются (возможность появится уже в течение 2018 года).

Закон не ограничивает использование средств одновременно в нескольких направлениях. Так, первый пункт из списка дает прямое разрешение на кредитование граждан, желающих обзавестись квартирой, домом и улучшить, таким образом, свои жилищные условия.

Подчеркнем, что текущие расходы семьи, например, питание, ремонт, покупка мебели и пр. не могут быть оплачены за счет маткапитала. Более подробное объяснение о распоряжении мат. капитала в соответствие с выбранным направлением содержат Постановление № 380 и Правило № 926.

Ипотека погашена материнским капиталом что дальше

Впрочем, на рынке банковских услуг такие кредиты, не являющиеся ипотечными, можно найти скорее в порядке исключения.

Чтобы направить сумму материнского сертификата на погашение основного долга или процентов, начисленных по жилищному кредиту, необходимо представить в Пенсионный фонд документы о приобретении жилья в собственность или копию договора об участии в долевом строительстве, если покупаемый объект еще не достроен.

ПФР тщательно изучает заявки владельцев и не переводит деньги, если кредит не соответствует цели, исходя из законодательных установок.

Сначала термин работы программы планировался на десять лет. В декабре 2015 программа продлилась на два года. В декабре 2017 было решено продлить сроки до 2021 года.

Разрешенные виды использования маткапитала

С 2007 года в России предусмотрена выплата материнского капитала. Получить его может любая женщина, родившая (усыновившая) второго (и последующего) детей.

ПФР хранит средства на своих счетах, перечисляет их кредитору по заявлению владельца. Он же следит за тем, чтобы не было злоупотреблений. Список разрешенных целей использования постоянно корректируется.

Неизменным остается одно — деньги нельзя получить наличными. В отдельные годы государство разрешало обналичить до 25 000 рублей. Начиная с 2017 года, подобные акции не проводились.

Федеральный закон 256-ФЗ от 29.12.2006 г. разрешает направлять средства материнского капитала на:

  1. Приобретение квартир, частных домов. Обязательное условие — жилищные условия детей должны быть улучшены.
  2. Увеличение НЧ пенсионного обеспечения женщины, получившей сертификат.
  3. Оплату основного или дополнительного обучения детей.
  4. Реабилитацию детей-инвалидов. Можно приобретать специальные тренажеры, тратить финансы на курсы массажа, занятий со специальными тренерами и т. д.

Деньги — на особых счетах в Пенсионном Фонде. Потратить их на свое усмотрение невозможно. Каждый раз необходимо подавать запрос установленной формы. Если проверка покажет, что заявленная цель соответствует законодательству, ПФР перечислит запрошенную сумму на счет поставщика услуги или продавца (как вариант — кредитора). Ждать приходится по 2-3 месяца. Поэтому многие банки отказываются работать с семейными сертификатами.

Точная информация о том, какой кредит можно погасить материнским капиталом, содержится в Правилах, регулярно обновляемых. Последние коррективы вносились 30.04.2016 года (380-ФЗ).

Особого внимания заслуживает первый пункт из приведенного перечня. Под улучшением жилищных условий понимается увеличение площади квартиры или частного дома, пристройка веранды, комнаты, проведение газа, отопления или водоснабжения. Переклеить обои или побелить потолок за счет ПФР не получится.

Сделки, связанные с покупкой недвижимости, тщательно проверяются. Покупатель и продавец не должны состоять в близкородственной связи. В выплате денег будет отказано, если собственник жилья является непосредственным начальником приобретателя. Есть подозрение, что сделка проводится только с целью обналичивания? Повышается шанс не только получить отказ в выплате денег, но и стать подозреваемым по уголовному делу.

Что именно говорит сегодняшнее законодательство?

ФЗ-256 говорит о том, что процедура обналичивания маткапитала строго запрещена. Также в этом законе говорится обо всех законных вариантах использования субсидии.

Разрешенных способов применения сегодня лишь четыре. Это:

  • вопрос улучшения жилья;
  • увеличение пенсионного обеспечения мамы;
  • затраты на образовательные программы чад;
  • создание максимально комфортных условий жизни детям, отличающимся от других ограниченными возможностями (включая лечение, а также спектр услуг для реабилитации).

Перечисленный выше список не дает полного ответа, разрешается сегодня или нет компенсировать кредитный долг маткапиталом в 2020-м.

Четкие и внятные объяснения вариантов расходования отражены в Правилах направления семейного капитала. В них сказано, что:

  • использовать средства материнского капитала можно на образовательные программы (при этом кредиты никак не упоминаются);
  • статьи Правил об улучшении жилья и о соцадаптации дают разрешение ПФР направлять деньги кредитным финорганизациям.

Нормами позволяется погашать кредитный долг маткапиталом, если долг связан с приобретением жилья, реконструкцией и его строительством. А еще им можно погасить кредит, взятый на приобретение товаров/приспособлений, помогающих детям-инвалидам лучше себя чувствовать в рамках общества.

Ограничивая нецелевые траты, а также всевозможные мошеннические действия, госаппарат всегда просит предъявлять детальный отчет перед тем, как направить деньги для погашения займа в ту либо иную организацию.

Какой кредит можно погасить материнским капиталом

Для ответа на этот вопрос необходимо внести уточнения в понятия МК и потребительский кредит.

Семейный капитал — это финансовая поддержка рождаемости со стороны государства. Деньги на эти цели направляются из двух источников:

  1. федерального бюджета (на 2020 год сумма помощи составляет  470 000 руб. );
  2. региональных ресурсов области, края, района или города.

Естественно, величина капитала и условия его использования существенно разнятся. Поэтому проведем четкое разграничение. Речь ниже пойдет исключительно о средствах из госбюджета.

Справочно: регионы по-разному подходят к формированию суммы материнского капитала и возможностям его использования. Одни выплачивают единовременную помощь, а вторые добавляют его к основному капиталу, но разрешают использовать на покупку машины (Красноярск), лечение одного из членов семьи (Воронеж) или развитие личного подсобного хозяйства (Калуга, Камчатка) и т.д.

Потребительский кредит, по определению ЦБ России, представляет собой ссуду финансово-кредитным учреждением заемщику на оплату товаров или услуг для личного пользования на возвратной основе. Предоставляется платно, на определенный срок.

Бывает:

  • Целевым, когда деньги выделяются на оговоренные в договоре займа товары или услуги и оплата производится со счетов кредитора на счет продавца или организации, предоставляющей услуги (безналичным путем);
  • Нецелевым, когда кредитор не контролирует расходы дебитора. Заем выдается в таком случае в виде наличных денег, через кассу банка или кредитную карту, с помощью которой можно расплачиваться в торговых точках или снимать деньги через банкомат.

Так как законодатель категорически запретил обналичивать материнский капитал, нецелевой кредит в банке им погасить не удастся.

Целевой потребительский кредит может быть:

  • без обеспечения;
  • с обеспечением в виде поручительства или залога имущества.

И вот здесь есть несколько важных нюансов.

  1. В обществе преобладает точка зрения, что материнским капиталом можно погасить ипотечный кредит и только. Многие информационные издания, рассматривающие эту тематику, также поддерживают приведенную точку зрения, считая, что заплатить средствами сертификата для многодетных семей по другим кредитам не получится.
  2. Покупка жилья связывается лишь с ипотекой. Но ведь ипотека &mdsah; всего лишь потребительский кредит с обеспечением, где залогом выступает покупаемое недвижимое имущество. Купить квартиру финансово дешевле при обеспечении займа другими активами, что на практике встречается довольно часто.

Как быть в такой ситуации? Что говорит на эту тему законодательство? ФЗ №256 и последующие изменения позволяют погашать ссуды направленные на:

  • улучшение условий проживания многодетной семьи;
  • приобретение товаров и услуг, направленных на адаптацию детей-инвалидов к жизни в современных условиях.

Как видно из формулировки, законодатель не указывает конкретный вид кредита, направленный на приобретение жилой площади. Главное условие — покупаемое жильё должно быть по качеству лучше, чем предыдущее. Отсюда мы и получаем искомый ответ.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом? Да, можно.

Целевое использование материнского капитала

В наступившем 2016 году изменений в целевом назначении капитала не предусмотрено. Его возможно потратить:

  • На улучшение (покупку) жилья, при этом сделка обязательно должна быть одобрена государством;
  • На получение ребенком образования в любом высшем заведении страны;
  • На инвестицию в накопительную часть пенсии любого родителя.

Это самый полный перечень того, куда можно израсходовать материнский сертификат. Причем последний пункт предполагается отменить. Также будут внесены существенные поправки в список учреждений которые могут производить действия с МК. Из списка будут исключены банки с небольшим уставным капиталом с сроком существования менее трех лет. В наступившем 2016 году будет отменена возможность обналичивать 20 000 руб. на любые необходимые нужды. Это связано с окончанием антикризисной программы.