Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Необходимые документы для оформления ипотеки

Список документов и порядок оформления ипотеки на жилье

Для многих наших соотечественников ипотека является единственным доступным для них способом стать обладателями собственного жилья. Предлагают такие кредиты, как государственные, так и коммерческие банки.

Узнать, какие именно требования предъявляются можно на сайтах этих банков, а также посмотреть условия, процентную ставку, чтобы сравнить, выбрать самый выгодный вариант. Когда банк и ипотечный продукт выбраны, чтобы получить его, необходимо подать заявку, а также собрать документы необходимые для получения ипотеки.

Как собрать документы для покупки квартиры в ипотеку

Несмотря на то, что банков много, в целом, требования к заемщикам и список документов, которые они должны предоставить, примерно одинаковые. Обычно банки требуют следующий список документов для покупки квартиры в ипотеку:

  • Заявление о получении кредита, которое заполняется потенциальным заемщиком, а также анкета заемщика. Их можно заполнить как в одном из офисов банка, так и на официальном сайте. Удобнее и быстрее сделать это на официальном сайте банка, потому что это экономит время.
  • Ксерокопия паспорта или любого другого документа, который его заменяет. Но, желательно все-таки предоставить именно паспорт или его копию.
  • Ксерокопии СНИЛС.
  • Ксерокопию ИНН (можно получить на сайте Госуслуги).
  • Ксерокопию военного билета, если заемщиком является мужчина в призывном возрасте.
  • Ксерокопии дипломов об образовании. Это могут быть аттестаты школьные, дипломы колледжей, ВУЗов и т. д.
  • Ксерокопии свидетельства о браке или разводе, если заемщик состоит в официальном браке, либо уже развелся.
  • Ксерокопии свидетельств о рождении детей, если они есть у заемщика.
  • Ксерокопия трудовой книжки, которую обязательно должен заверить нынешний работодатель.
  • Документы из налоговой, которые подтверждают доходу потенциального заемщика в течение последнего полугодия.

Не в каждом банке требуется весь этот список документов. Но, чаще всего просят предоставить что-нибудь из вышеперечисленного.

Также следует знать какие документы нужны для оформления ипотеки дополнительно:

  • Справку о регистрации, чтобы убедиться в том, что он прописан в указанном в паспорте месте.
  • Ксерокопии паспортов всех, кто проживает вместе с этим человеком (заемщиком): супруги, родителей, детей и т. д.
  • Если есть неработающие родственники, получающие пенсии, могут потребовать копии их пенсионных удостоверений.
  • Ксерокопии свидетельства о смерти супруги, детей или родителей.
  • Документы, которые подтверждают, что у заемщика в собственности есть ценное имущество. Это может быть недвижимость, транспорт, ценные бумаги и не только.
  • Выписки из банковских счетов.
  • Документы, с информацией о кредитной истории заемщика.
  • Справки от нарколога и психиатра.

Какие документы нужны при погашении ипотеки материнским капиталом

Для этого нужно заранее узнать какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру с маткапиталом и подготовить их:

  • сертификат на получение материнского капитала;
  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • документ, подтверждающий регистрацию.

Также банк может потребовать какие-то дополнительные документы. Это все зависит от выбранного банка, и какие именно документы при покупке квартиры в ипотеку еще нужно будет предоставить, необходимо уточнять в офисе или на официальном сайте.

Порядок оформления договора

Если заявка была одобрена банком, можно приступать к оформлению договора.

Если все в порядке, заявка одобряется. Сначала заемщик должен поехать в банк, чтобы подписать кредитный договор. Если они приобретает уже готовую квартиру, подписывает также закладную и другие необходимые банку документы.

Также документы подписываются между заемщиком и представителями страховой компании. Если приобретается готовая квартира на вторичном рынке, могут быть привлечена и оценочная компания, с которой также заключается договор.

Иногда для этого арендуется банковская ячейка. Ключ от него передают покупателю, и он сможет забрать оттуда деньги после государственной регистрации права собственности заемщика на приобретаемый им объект недвижимости. Аренду банковской ячейки оплачивает заемщик.

Как происходит регистрация права собственности

Сразу квартира не становится собственностью заемщика, ведь он взял ее в кредит и не расплатился еще. Заключается сам договор купли-продажи. Нужно также подписать акт приема-передачи квартиры, оплатить госпошлину для государственной регистрации объекта недвижимости.

Регистрация объекта недвижимости занимает примерно 2 недели, после чего новый владелец получает свидетельство о праве собственности, но с обременением. А продавец квартиры может прийти в банк с договором купли-продажи и получить остальные деньги.

Так как до окончания выплаты кредита, недвижимость не становится полноценной собственностью заемщика, во время регистрации он получает свидетельство с обременением. Пока не будет выплачен кредит, заемщик не имеет права, без разрешения кредитора, т. е. банка, сдавать квартиру, а также производить в ней перепланировку. Это возможно, но только после официального разрешения банка.

Для этого нужно подать следующие документы:

  • заявления от банка и от заемщика;
  • закладная из банка;
  • справка из банка, подтверждающая тот факт, что кредит полностью погашен.

После этого можно оформить стандартное право собственности иже без обременения и стать единоличным владельцем.
http://creditbery.ru/

Выбор банка и квартиры

Для ипотечных программ, в разных банках, всегда предусматривают различные условия кредитования. Для покупки квартиры в ипотеку есть несколько вариантов:

  • покупка новой квартиры;
  • приобретение строящегося жилья;
  • покупка квартиры на вторичном рынке;
  • покупка дома или его строительство (заемщик самостоятельно хочет заниматься строительством частного дома).

Многие банки предлагают своим клиентам разные программы по приобретению жилья на вторичном рынке. Спрос на такие жилые помещения всегда был и будет, так как не всем хочется ждать окончания строительства, или приобретать квартиры в новых, только построенных домах. Особенно, если они уже давно присмотрели дом, где им нравятся квартиры, так как там, например, живут их друзья, и они прекрасно знают, что там толстые стены, высокие потолки и т.д.

После одобрения кредита в банке, у гражданина есть около трех месяцев, чтобы определиться с жилой площадью. Квартира на вторичном рынке также должна совпадать с требованиями, которые к ней предъявляет банк.

Среди таких требований могут быть:

  • чтобы квартира не находилась в доме, который относится к ветхому жилью;
  • не стоял в очереди по постановке на проведение капитального ремонта;
  • жилое помещение должно быть обязательно свободно от обременения;
  • не состоял у администрации города в плане на снос домов.

Также, если в квартире делалась перепланировка, то необходимо чтобы в документах обязательно был отражен этот факт. Обязательно, чтобы работы по перепланировке, носили законный характер, то есть владельцы помещения получали разрешение у соответствующих органов на перепланировку.

Нужно выяснить, какой характер они носят, если были случайно нарушены несущие конструкции, что может повлечь неустойчивость здания, а также, если было перенесено газовое оборудование без надлежащего разрешения, то в выдаче займа на покупку такой квартиры будет отказано.

Важно! Если перепланировка была сделана без разрешения, но она весьма незначительна по размерам, то банк может разрешить приобрести квартиру. При условии, что в кредитный договор будет внесен пункт об обязательном узаконивании изменений, в течение конкретного срока.

Стандартный пакет для заявки на ипотеку

Оформление ипотеки не может обойтись без определенного пакета документов, который может отличаться от категории лица, оформляющего займ, так и от рода его деятельности. К тому же, могут потребоваться дополнительные бумаги от продавцов жилья. Давайте же разберемся, какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру для разных категорий населения нашей страны.

Независимо от финансовой организации, в которую вы обратитесь, вам понадобиться собрать стандартные документы для получения ипотеки. Сложность здесь заключается в том, какое обеспечение вы предложите банку, а также сможете ли подтвердить свои доходы соответствующими справками. Рассмотрим более подробно стандартный пакет документов для получения ипотеки, и вы узнаете, какие документы нужны для получения положительного решения по заявке.

Список документов для получения ипотеки:

Удостоверение личности

При покупке квартиры в ипотеку, в банк вам нужно будет предоставить копию своего паспорта и паспортов всех участников сделки. Паспорт должен быть действителен, без серьезных видимых повреждений. При копировании или сканировании обязательно снимите с документа обложку.

В Райффайзенбанке, Транскапиталбанке, ВТБ 24 и ряде других банков можно оформить ипотеку для иностранца. В таком случае, удостоверением личности будет принято считать национальный паспорт гражданина другого государства с обязательным нотариальным переводом, а также РВП. О других требованиях к документам для ипотеки на иностранного гражданина вы узнаете из нашего отдельного поста.

Если у вас нет постоянной прописки на территории РФ, то обязательно должна быть временная регистрация. Банки готовы рассматривать заявки на ипотеку в такой ситуации, но не во всех банках.

Промсвязьбанк, Юникредит не будет рассматривать заявки с временной регистрацией. В то же время, ВТБ 24, Райффайзенбанк и банк «Российский капитал» готовы прокредитовать в такой ситуации.

Внимательно смотрите, чтобы во временной регистрации данные паспорта буква в букву совпадали с данными паспорта. Особенно следите за сокращениями. Они должны быть такими, как прописаны в паспорте. Если у вас написано: «город Омск, сокращать до г. Омск нельзя». Сбербанк сразу вернет такую заявку, а другие могут и пропустить.

Ребенок до 18 лет, в большинстве банков, также предъявляет свое удостоверение личности. Для него это будет свидетельство о рождении.

Заявление-анкета заемщика

Данный документ нужен для первичной подачи заявки при оформлении займа. Анкета на ипотеку заполняется по форме банка, а это значит, что в каждой организации будут свои пункты, а вам может понадобиться ответить на самые разные вопросы. Здесь вы указываете свои анкетные данные, уровень дохода и всю необходимую информацию для перехода к следующему шагу. Заявление на ипотеку составляется здесь же, по образцу, который обязан предоставить вам сотрудник банка.

Ипотечный брокер может заполнить анкету за вас. Это будет лучшим решением. Во-первых, он сделает это быстрее и без ошибок. Во-вторых, он знает, как «правильно» заполнить анкету на кредитование, чтобы шансы на положительное решение были выше.

Документы для подтверждения дохода

Чтобы взять ипотеку, вам предстоит собрать отдельный пакет документов, который подтвердит не только платежеспособность заемщика, но и стабильность его финансового состояния.

Самым надежным вариантом подтверждения дохода является справка 2НДФЛ. Получить её можно в бухгалтерии. Подписывает её главный бухгалтер. Если в штате организации таковой отсутствует, эта обязанность возлагается на директора. Документ должен иметь печать и подпись руководителя, а также актуальную редакцию. Если 2 НДФЛ подписывается по доверенности, то обязательно приложите копию этой доверенности.

Практически ежегодно справка 2НДФЛ видоизменяется. Не всегда бухгалтера следят за этим. Особенно часто возникают проблемы с бюджетными организациями, поэтому обязательно требуйте от бухгалтерии актуальную форму справки. Иначе вы потеряете время и будете вынуждены переделывать справку снова.

Очень часто бухгалтера допускают ошибки в 2НДФЛ. Внимательно следите за тем, что написано про ваши паспортные данные. Возможно, вы уже сменили паспорт, а бухгалтерия не обновила информацию. Также проверьте адрес в справке. Он должен совпадать с адресом регистрации в паспорте до буквы и сокращения.

Сбербанк очень часто возвращает заявки с 2НДФЛ, если указаны неверные сокращения улиц, названий населенных пунктов и т.д. Требуйте от бухгалтерии точного совпадения этого пункта с адресом прописки.

Если у вас временная регистрация, то пропишите адрес из временной регистрации.

Обязательно проверяйте отчисления в соответствующей графе. Они должны быть правильными.

Часто допускается грубая ошибка при оформлении ипотеки. Если часть дохода заемщика проходит через «серую» кассу, то правильно было бы предоставить справку по форме банка на «полную зарплату», но вместо этого предоставляется 2НДФЛ на весь доход. В данном случае банк проверить отчисления и даст отказ по заявке. Особенно это будет заметно и сразу приведет к отказу, если в 2 НДФЛ будут круглые цифры (20000, 40000 и т.д.)

Большинство граждан получает зарплату в «конверте». Есть минимальная официальная часть, а остальное выдается на руки. В данном случае, необходимо будет заполнять справку по форме банка. У каждого банка она своя.

Скачать образцы справок по форме банка вы можете прямо у нас на сайте. Для этого достаточно зайти в раздел «Банки» и найти нужную вам организацию.

Металлинвестбанк, банк «Открытие», «Райффайзенбанк» и ряд других готовы принимать на рассмотрение заявки справки по форме других банков. Это значительно ускорит процесс рассмотрения заявки. Получите бесплатную консультацию по ипотеке у нашего специалиста и уточните куда лучше подать заявку в вашем случае.

Подтверждение работы

Пакет документов для ипотеки также должен содержать копию трудовой книги. Она должна быть обязательно должным образом заверена. На каждом развороте трудовой должна быть отметка «Копия верна, ФИО и должность подписанта, его подпись и дата». Также должны стоять печати. Если делаете на одной странице два разворота трудовой, то заверяйте печатью и отметкой каждый разворот. На последней странице копии трудовой должна быть отметка, что заемщик работает по настоящее время.

Если вы работает не по трудовой, а по трудовому договору, то у вас три варианта оформления ипотеки. Трудовой договор, в качестве подтверждения трудовой деятельности принимает, принимает Глобэксбанк. Попробуйте подать туда заявку. Второй вариант – оформить ипотеку по двум документам. Третий вариант – приобретение пакета документов для кредита.

На этом стандартный пакет для заявки заканчивается. Но в некоторых случаях представители финансовой организации могут потребовать дополнительный документ:

  • водительское удостоверение – один из вариантов второго документа. Часто необходим для ипотеки по 2 документам. Также, вместе с ПТС и свидетельством на машину, может предоставляться в качестве подтверждения наличия активов у заемщика.
  • военный билет – нужен в ряде банков только для мужчин до 27 лет включительно;
  • загранпаспорт – используется крайне редко в качестве второго документа;
  • пенсионный страховой полис – используется практически всегда в заявке. С его помощью банки могут проверить отчисления в пенсионный фонд;
  • свидетельство о браке/разводе – требуют ряд банков, если был факт брака или развода и есть отметки об этом в паспорте;
  • документы об имуществе (квартира, дом, земля, дача и т.д.) – нужны для повышения шанса одобрения;
  • документы об образовании – требует ряд банков, если в трудовой нет отметки об образовании;
  • документы по дополнительному доходу (декларации, копия договора, заверенная + справка о доходе и т.д.).

В Сбербанке дополнительные документы не требуются. Только стандартный пакет.

Основной перечень документов для ипотеки

Заемщику следует помнить, что на этапе первого обращения в кредитное учреждение понадобится лишь основной пакет документов. То есть, любой банк сначала тщательно изучает клиента и потом выносит вердикт – одобрить ипотеку или отказать.

После принятия положительного решения у заемщика будет в распоряжении 2–4 месяца чтобы подобрать жилье и оформить сделку с выдачей ссуды. Поэтому до одобрения банком предоставления кредита собирать другие бумаги кроме основного пакета не имеет смысла.

Все документы из этой группы подразделяются на несколько категорий.

Какие личные документы нужно собрать заемщику

От заемщика потребуется:

  • Паспорт. Большинство банков рассматривают выдачу ипотечных кредитов только заемщикам с постоянной пропиской. Это условие лучше сразу уточнить перед обращением в кредитное учреждение.
  • Свидетельство о браке, если заемщик в нем состоит. В случае наличия брачного контракта его тоже необходимо предоставить.
  • Свидетельство о разводе, если заемщик разводился.
  • Свидетельство о смерти супруга, если заемщик вдовец.
  • Полис пенсионного страхования.
  • Военный билет – для мужчин.

Необходимо также сделать ксерокопии указанных документов. Перечень конкретных страниц может отличаться в разных кредитных учреждениях. Ряд банков позволяет оформить ипотеку иностранным гражданам. Они обязаны предоставить национальный паспорт своей страны с нотариальным переводом, а также разрешение на временное проживание в РФ.

В дополнение к вышеперечисленным документам, специалисты рекомендуют предоставлять и выписку из кредитной истории. Хотя это и не обязательно, но клиент дополнительно подчеркивает серьезность своих намерений и открытость.

Где выгоднее взять ипотеку, какие банки предлагают наиболее лояльные условия ипотечного кредитования — читайте в этой статье.

Рекомендуем воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки.

Анкета на кредит

В перечень документов для ипотеки всегда входит специальная анкета. У каждого банка есть своя форма, иногда ее можно скачать из интернета на официальном сайте выбранного банка. Клиенту предстоит ответить на множество вопросов из разных сфер жизни. Крайне рекомендуется указывать правдивую информацию, иначе велик риск отказа в ссуде.

Не скрывайте от банка и дополнительную информацию об имеющихся вкладах, пластиковых карточках, неофициальной подработке. Это только повышает платежеспособность заемщика.

Заполнить анкету можно поручить ипотечному брокеру. Специально обученный человек сделает это быстро и грамотно.

Документы, подтверждающие наличие доходов

Чтобы убедиться в платежеспособности клиента по будущему кредиту, в пакет документов включаются следующие:

  1. Справка формы 2-НДФЛ с основного места работы, если заемщик работает по найму. Срок обычно требуют за 6–12 предыдущих месяцев. Вместо нее возможен вариант предоставления сведений в справке по форме банка. Если зарплата лишь частично «белая», то лучше выбрать именно справку по форме, которую предоставит банк. И в ней указать размер настоящей заработной платы.
  2. Аналогичные справки с остальных мест работы, если заемщик имеет подработку.
  3. Налоговые декларации за последний отчетный период с отметкой налогового органа об их принятии – для предпринимателей.
  4. Справки о других ежемесячных денежных поступлениях, если они есть (пенсия по потере кормильца, компенсации).
  5. Документы по дополнительным источникам дохода — договор найма жилого помещения и декларация формы 3-НДФЛ (в случае сдачи жилья в аренду), протокол общего собрания акционеров с решением о выплате дивидендов – если заемщик их получает и др.

Важная информация: срок действия этих документов и копии трудовой книжки составляет 1 месяц.

Документы, подтверждающие занятость

Наемные работники предоставляют:

  1. Ксерокопия трудовой книжки, заверенная работодателем на каждом листе. На последней странице обязательна фраза «Работает по настоящее время». Период, по которому требуется предоставить отчет обычно 3–5 лет.
  2. Копия трудового договора, если заемщик сейчас работает по нему.

Предприниматели предоставляют:

  1. Свидетельство о регистрации.
  2. Свидетельство о постановке на налоговый учет.

От адвокатов и нотариусов потребуется:

  1. Удостоверение или приказ о назначении на должность.
  2. Лицензия, разрешающая заниматься этим видом деятельности.

У самозанятых людей могут запросить и ряд других документов, чтобы убедиться в устойчивости бизнеса.

К ним относятся:

  1. Выписка по банковскому счету.
  2. Перечень основных средств.
  3. Подтверждение фактической оплаты налогов.
  4. Бухгалтерский баланс и другие. Определяется банком в зависимости от системы налогообложения и вида деятельности.