Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Обязательно ли делать страховку при оформлении кредита

Что надо знать, решаясь на рефинансирование кредита

Как отмечают игроки рынка, решение по страховкам – очередной шаг в работе властей по наведению порядка в сфере предоставления кредитов. Последняя инициатива для страховых компаний может обернуться потерями в получении постоянного и малоубыточного потока заявок, однако больших убытков они не понесут”, – предполагает Ирина Доброхотова, председатель совета директоров “БЕСТ-Новострой”.

В течение “периода охлаждения” можно отказаться от страховки независимо от момента уплаты страховой премии. Главное, чтобы за это время не произошел страховой случай. Если до отказа договор еще не вступил в силу, уплаченную премию должны вернуть полностью.

Если он уже начал действовать, то часть средств страховщик вправе удержать. Отказаться можно практически от всех популярных видов страхования: жизни, КАСКО, медстрахования, страхования финансовых рисков и других.

Тем не менее страховщики массового отказа от заключенных договоров не ожидают, поскольку возврат полиса моментально задирает вверх ставку по кредиту. Да, может. Но при этом нужно понимать, что расторжение договора страхования повлечет и изменение условий кредитования”, – рассказывает начальник управления страхования ипотечного кредитования, имущества физических лиц компании “СОГАЗ” Анна Сорокина.

При выборе страховки заемщик получит кредит со сниженной процентной ставкой. Дисконт зависит от количества дополнительно застрахованных рисков от несчастного случая, от потери работы и пр.

Если заемщик выбрал такое кредитование и при этом после выдачи кредита отказался от договора страхования, то банк увеличит процентную ставку по кредиту до базового уровня – как правило, на процентов.

Либо он может потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами. Если потребитель выбрал страхование добровольно – подписав отдельный договор, отметив галочками в общем договоре соответствующие пункты, – то говорить об обязательном страховании нельзя.

Навязыванием услуг страхования жизни и здоровья будут считаться случаи, когда у потребителя отсутствовала возможность получить кредит без этой услуги. Обуславливать заключение кредитного договора страхованием жизни и здоровья заемщика нельзя.

А навязывание банком конкретной страховой компании и вовсе ущемляет права потребителя”, – отмечает Вера Ефремова, адвокат “Люберецкой коллегии адвокатов”. Раньше банки навязывали услуги по страхованию, требуя заемщика обязательно оформлять личное страхование жизни.

Но ввиду незаконности таких действий ФАС России, оштрафовав многие банки, вынудил их прекратить навязывать услуги заемщикам по страхованию. Суды также встали на сторону потребителя. Тогда банки нашли новый способ: поставили процентную ставку в зависимость от наличия полиса.

Тем самым банки снова фактически навязали услуги по страхованию, но уже другим способом. Суды полагают, что страхование относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем предусмотренная кредитным договором возможность повышения процентной ставки в случае отказа от страхования не нарушает права потребителя”, – говорит Вера Ефремова.

Выгода кредитора понятна. По страховке банк может легко и быстро получить возмещение выданного кредита в случае смерти или болезни заемщика. Без страховки придется судиться и взыскивать долги с имущества должника.

Поэтому расходы и риски банка по кредитам со страховкой действительно ниже и обходятся дешевле. Однако сравнивать ему следовало бы не просто ставки по кредитам, а общие расходы на выплату кредита и страховки в одном случае и расходы по погашению кредита – в другом.

Большой разницы нет, но страховка дает гарантии в непредвиденных обстоятельствах”, – резюмирует Антон Соничев, руководитель направления по гражданскому, уголовному и арбитражному праву центра “Общественная Дума”.

Новости Латвии не хватает денег на обустройство границы с Россией Жители Катара будут молиться о долгожданном дожде Путин ввел ответственность за нелегальный оборот янтаря и других камней Чиновница офиса Зеленского попалась на вымогательстве взятки Путин ратифицировал соглашение СНГ о системах военной спутниковой связи В сирийском Алеппо при разрыве снаряда погибла девочка Трамп пригрозил Китаю новыми санкциями за отказ от сделки В московском метро пассажиры не дали задержать попрошайку Путин сократил рабочий день для жительниц сел В четырех провинциях Сирии начала патрулирование военная полиция РФ О чем размышлял на бизнес-форуме в Вене Александр Лукашенко Сборная России не будет играть в новой форме в квалификации ЧЕ Глава Пентагона по-русски ответил на вопрос об импичменте Трампа Соглашение о взаимодействии подписали правительство Москвы и Россотрудничество Эксперт оценил рыночные перспективы Lada Vesta с вариатором Самолет с Эво Моралесом приземлился в Мексике Редкое природное явление украсило побережье Финляндии Ученые назвали еще одну опасность позднего ужина УАЗ всерьез займется автокроссом В регионах.

В мире. Русское оружие. Живущие в Сити. Стиль жизни. Все рубрики. Наши издания. Российская Газета. Тематические приложения. Тест: Как хорошо вы знаете географию России.

Куда поступить, чтобы не остаться без работы. В “РГ” обсудят, как правильно платить налоги на имущество физлиц. Рубрика: Экономика. Стоимость кредита все еще зависит от наличия страховки.

Текст: Елена Березина. С 1 июня можно отказаться практически от любой навязанной страховки и получить назад деньги в течение пяти дней с момента расторжения договора.

Прошло уже три месяца, но ситуация на рынке не сильно изменилась. Банки по-прежнему предлагают в нагрузку к кредитам купить полис, а потребители не спешат отказываться от страховки. Иначе кредит можно и не получить. Суммы страховки российского туриста не хватило для спасения его жизни. Экономика Страхование.

Добавьте RG. Дальневосточникам предлагают вернуть прежний возраст выхода на пенсию. Немецкая компания: “Северный поток-2” будет завершен до конца года. Лавров в шутку пообещал “решить проблему” с выборами в США.

Появилось видео ракетных ударов боевиков по Израилю. Главный редактор — В.

Что это такое – потребительский кредит и обязательно ли страховать жизнь при получении кредитных денег от банка

В данном случае во время оформления потребительского кредита банк пытается навязать страховку, на основании которой в случае наступления страхового события, страховщик компенсирует банку его убытки.

Страховыми случаями будут считаться указанные в договоре страхования обстоятельства, при которых заемщик становится неплатежеспособным.

К ним в основном относятся случаи, когда заемщик по причине гибели или причинения тяжелого вреда здоровью не сможет платить по своим обязательствам.

С одной стороны и заемщик всегда может быть уверен, что в случае потери им трудоспособности страховщик будет отвечать за него по его обязательствам. Но самая проблема заключается в стоимости данной страховки.

Зачастую страховая премия составляет 15-20% от суммы кредита. А это совсем не маленькие суммы.

Банки и менеджеры банков имеют неплохие проценты от проданных страховых продуктов. Поэтому они и стараются навязать данное страхование финансовых рисков разными способами. Одними из самых распространенных являются угрозы невыдачи кредита, а также повышения процентной ставки по договору.

Но официально по законодательству ни один банк не имеет права ставить в зависимость получение одной услуги от другой.

Обязательно ли брать страховку при оформлении кредита?

Страховка жизни заемщика является одним из многих пунктов договора на оформление кредита, который предлагается банком каждому обратившемуся за займом гражданину. Отвечая на вопрос обязательна ли страховка при получении кредита, стоит обратиться к российскому законодательству, так как вся банковская деятельность регулируется и регламентируется российской нормативно-правовой базой.

Статья 935-я Гражданского Кодекса РФ говорит о том, что страхование жизни или трудоспособности заемщиков производится исключительно в добровольном порядке. Впрочем, как и страхование любых других рисков при кредитовании.

В таком случае, ваша заявка на кредит будет оформлена без дополнительного страхования, но это может повлиять на вопрос одобрения кредитного продукта банком. Об этом поговорим в этой статье более подробно, но немного позже.

Говоря о включаемой банками страховке, нужно отметить следующее. По умолчанию страховка будет включена в любой кредитный договор. Вам просто молча помогут ее оформить, не сообщая об этом факте. Поэтому, расписываясь в договоре, внимательно читайте его условия. Также не помешает заранее сообщить сотруднику банка, что страхование вам не нужно. Вы увидите недовольное лицо и услышите убеждения, что страховка выгодна и необходима.

Возможно это так, но это уже другой вопрос. Если вы твердо уверены, что сможете выплатить кредит самостоятельно, и не желаете переплачивать за ненужные вам услуги, то стойте на своем и отказывайтесь от страховки перед тем, как подписываете договор.

Особенности страхования при кредитовании

Оформление полиса на обеспечение жизни и здоровья выбирают порядка 80% клиентов банка. Обусловлено это не только выгодностью предложения, но и «принуждением» к этому со стороны сотрудников.Заявитель зачастую боится получить отказ в выдаче займа, потому и соглашается с приобретением полиса. Стоит четко понимать, что страховка Сбербанка при выдаче кредита выступает добровольным пожеланием гражданина.

Процедура страхования в Сбербанке

Страховщиком является не сам банк, а  его дочернее предприятие – Сбербанк Страхование, которое разработало специальную программу для данной категории заемщиков. Цель ее состоит в защите интересов банка и предоставлением возможности погасить задолженность, если с заемщиком случится непредвиденное обстоятельство, повлекшее потерю им трудоспособности или смерть.

Страховые риски при получении займа

Если с лицом произойдет один из указанных в контракте случай, СК погасит его долг или часть перед банком. При этом включаются такие риски:

  1. смерть;
  2. тяжелая болезнь;
  3. утрата работоспособности из-за инвалидности, травмы;
  4. изменение финансового состояния из-за семейных обстоятельств, переезда и т.п.

Для каждой ситуации предписан порядок взаимодействия со страховщиком. Так, при временной нетрудоспособности, компания выплачивает ежемесячный платеж банку.

Является ли обязательным страхование при выдаче займа?

Подтверждением выступает справка из больницы или иной документ, этого не произойдет в случае отказа оформления полиса после получения заемных средств. В случае смертельного или тяжелого заболевания или смерти заемщика, компания выплачивает весь остаток, независимо от его размера.

Как оплачивается страховая премия

В стандартной программе предусмотрено, что все страховые выплаты включаются в кредитную сумму. При этом клиент дополнительно не выплачивает взносы, они уже переведены страховщику из заемных средств.