Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Райффайзенбанк материнский капитал

Ипотека с использованием материнского капитала

По условиям Райффайзенбанка, ипотека под материнский капитал оформляется с процентной ставкой от 11%. Обязательным является использованием МК в качестве первоначального взноса. Если сумма материнского капитала покрывает размер первоначального взноса, то такой вариант кредитования можно рассматривать как ипотеку без первоначального взноса.

Воспользоваться материнским капиталом можно, выбрав одну из ипотечных программ банка:

  • Покупка квартиры на вторичном рынке;
  • Приобретение жилья в новостройке;
  • Покупка коттеджа на вторичном рынке.

Условия ипотечного кредитования

Общими правилами оформления ипотеки под материнский капитал в Райффайзенбанке будут:

  • Максимальная сумма кредитного лимита: 26 млн. руб.;
  • Предельно допустимый срок: до 25 лет;
  • Предмет залога: приобретаемая недвижимость с обязательным страхованием залога;
  • Личное страхование: полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию;
  • Участие созаемщиков: родители без предоставления им имущественных прав на приобретаемое жилье;
  • Выплата: равными долями ежемесячно;
  • Досрочное погашение: частичное или полное, без ограничений и комиссий;
  • Оформление кредита: без комиссии;
  • Штраф в случае просрочки: в размере 0,06% ежедневно на сумму задолженности.
Ознакомьтесь с условиями предоставления ипотеки с использованием материнского капитала перед обращением в Райффайзенбанк

Требования к заемщикам

По условиям ипотеки под материнский капитал Райффайзенбанка потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • Возраст: от 21 до 65 лет на момент полной выплаты кредита;
  • Гражданство: не имеет значения;
  • Регистрация: постоянная или временная в регионе обращения в банк;
  • Фактическое проживание и работа: там же;
  • Стаж: если у заемщика первое место работы – не менее года; если общий стаж 1 год, то не менее полугода на последнем месте, если общий стаж 2 года – не менее 3 месяцев на последнем месте работы на момент обращения.
  • Доход: для регионов – не менее 15 тыс. руб. ежемесячно, для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – не менее 20 млн. руб.;
  • Дополнительно: отсутствие плохой кредитной истории и не более 1 действующего кредита на момент обращения.
Получите ипотеку под материнский капитал в Райффайзенбанк, если вы соответствуете требованиям банка

Документы для оформления

Условия ипотеки под материнский капитал в Райффайзенбанк предполагают предоставление документов:

  • Личных (персональных, подтверждающие стаж и размер дохода);
  • На недвижимость (правоустанавливающие после оформления сделки и залоговая закладная);
  • Платежный документ, подтверждающий выплату первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия предоставления ипотеки

Банк предлагает оформить ипотеку по фиксированной ставке, которая составляет 9.25%. Пониженная ставка предусмотрена в случае, если кредит предоставляется с использованием государственной (муниципальной) субсидии.

С материнским капиталом размер процентов составляет в среднем 12-14%. Предусмотрена возможность оплатить основной долг, но это обычно можно сделать только после предварительной оплаты процентов. Их срок возврата может растянуться на несколько лет.

Ипотека предоставляется на срок 12-360 месяцев. Минимальную сумму кредита можно оформить на 300 тыс. рублей. Максимальная сумма – 26 млн. руб.

Кредит вправе оформить граждане не моложе 21 года и не старше 65 лет на момент погашения ипотеки. Общего требования к стажу не предусмотрено, но желательно, чтобы при обращении за ипотекой он составлял не меньше трех лет. Досрочное погашение ипотеки не допускается.

Кто может получить

  1. Мама, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго ребенка* в период с 1 января 2007 по 31 декабря 2021 включительно.
  2. Отец гражданин РФ, если он является единственным усыновителем второго ребенка* с решением суда, вступившим в силу после 1 января 2007.[
  3. Отец любого гражданства, в случае, когда у матери прекращается право на получение маткапитала. Например, при лишении родительских прав.
  4. Ребенок, который находится на очном обучении в образовательном учреждении (кроме дополнительного образования) до окончания обучения пока ему не исполнится 23 года, если у родителей прекратилось право на получение маткапитала.

*если при рождении/усыновлении второго ребенка право на получение средств из материнского капитала не оформлялось, то оно может быть использовано для третьего или последующих детей)

Основные условия получения

Итак, кто же и когда может претендовать на сертификат?

Во-первых, это лица, которые имеют право на маткапитал на законном основании. А именно:

  • Женщины, которые родили или усыновили второго и последующих детей.
  • Мужчина, который так же может быть усыновителем второго и последующих детей.
  • Отец второго или последующих детей, если мать утратила свое право на сертификат.
  • Право на сертификат переходит ребенку, если его родители на него свои права утратили.

Во-вторых право на маткапитал имеют лишь те родители, которые имеют гражданство РФ. Причем таковое гражданство должно иметься именно на момент рождения ребенка.

Ну и в-третьих, нужно соблюдать временные рамки. Для того, чтобы семья могла воспользоваться сертификатом, нужно чтобы несовершеннолетний был рожден не ранее начала 2007 года и, благодаря новым условиям, вышедшим в 2020 году, не позднее конца 2021 года. Возможно, что позднее маткапитал будет продлен повторно.

В итоге можно сказать что сертификат положен каждой российской семье, которая не обязательно должна проживать на территории РФ, в которой появился второй и последующий ребенок. Здесь важно учитывать, что маткапитал выдается лишь на одного ребенка. А при рождении второго и последующих семья уже может рассчитывать на региональные выплаты.

К слову, воспользоваться маткапиталом можно в любое время после его получения. Если придерживаться общих правил, то получить сертификат можно после того, как ребенку исполнилось 3 года. Исключение составляют те случаи, когда средства планируется потратить на жилищные проблемы или лечение и социализацию детей-инвалидов. Однако если семья пока что не планирует пользоваться сертификатом в ближайшие 3, 5 и более лет, то закон и не обязывает этого делать. Кроме того, получить сертификат можно в любое удобное для семьи время.

Кому положен мат капитал и как использовать

При рождении второго ребёнка, родители не всегда знают все условия и особенности получения ипотеки с господдержкой и материнского капитала. Для получения маткапитала (на ипотеку), должно быть двое детей. Выдаётся он матери двух (и более) детей. Выплачивается после появления второго ребёнка, независимо от того двойня, тройня или усыновлённый ребёнок (также не имеет влияния, количество детей появившихся после второго, и в разводе ли родители).

Российская программа одноразовой помощи, предусматривается только для граждан России. Поэтому, если мать и ребёнок обладают Российским гражданством, им предоставляется материнский капитал, даже когда они живут за границей.

Этот законодательный проект стартовал с 00.00 часов с 1 января 2007 года. Если рождение или усыновление ребёнка, произошло до этой даты, родителям не выплатят семейный капитал. Если 2-ой ребёнок появился до даты, начала действия законопроекта, когда появится третий (четвёртый) ребёнок, вы всё равно обретёте мат. капитал.

Зачастую средства получает мать, но бывают, происходят сложные или даже несчастные случаи. В случае гибели матери (2-го ребёнка), развод с потерей прав на материнство, средства положены отцу, но если умерли оба родителя, финансы предоставляются ребёнку.

Пользоваться капиталом ребёнок сможет, после достижения совершеннолетия и только на указанные законом цели:

  • Выплата кредита (ПФ гасит задолженность);
  • Ипотека на сумму материнского капитала;
  • Получение образования.
  • Пенсия мамы.
  • Соц. адаптация детей-инвалидов.

Если происходит развод мужа и жены, семейный капитал не делится. Даже если супруги решили развестись, дотация остаётся принадлежать её владельцу. Часто бывает, что разводящийся думает, что сможет отсудить или поделить средства семейной дотации. Но когда происходит развод, жилье (приобретённое за счёт дотации) только можно рассматривать, для ровного деления.

Когда стартовала программа в 2007 году, можно было тратить — на жилье, на обучение ребёнка и формирование накопительной пенсии. Позже приняли решение, использовать семейные субсидии, на гашение ипотеки материнским капиталом (гасить взносы). А в 2011 году, было разрешено использование денег, для перевода на лицевой счёт обладателя сертификата.

Таким образом, семья могла строить жильё своими силами. В 2015 году отменили ограничения на пользование деньгами мат. капитала, для того, чтобы гасить первоначальный взнос по ипотеке. Также с 2016 года сертификат, можно предоставлять на оплату, технического устройств и адаптацию детей-инвалидов.

Напоминаем, что ждать 3 года ребенку, чтобы взять ипотеку уже не надо!

Ипотека в «Райффайзенбанке»

ПАО «Райффайзенбанк» предлагает обширный перечень сервисов для частных лиц и бизнес-клиентов. Участвует в сотрудничестве кредитных учреждений и валютном регулировании. Создан в 1996 году в качестве организации с полностью австрийским капиталом. Лицензию Центрального банка России приобрел в 2001 году, когда и был реорганизован в ЗАО. На сегодняшний день акционером финансового учреждения является компания «Райффайзен Банк Интернациональ АГ», которая имеет 100% акций.

Банк имеет широкую филиальную сеть, в которую входят пять главных офисов в Екатеринбурге, Краснодаре, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске и 177 отделений обслуживания. Держатели пластиковых карт могут обслуживаться в более чем двух тысячах банкоматах «Райффайзенбанка» и шестнадцати тысячах устройствах самообслуживания партнерских сетей.

Плюсами ипотеки в «Райффайзенбанке» являются:

  • Направление средств маткапитала на первый взнос.
  • Досрочное погашение ипотеки «Райффайзенбанка» без штрафов.
  • Принятие к рассмотрению совместных доходов лиц, проживающих в гражданском браке.
  • Увеличение кредитного лимита при установлении для близких родственников статуса дополнительных заемщиков.
  • Возможность выдачи ипотечного кредита в «Райффайзенбанке» на приобретение квартиры, в которой были выполнены перепланировки.
  • Возможность получения ипотеки под минимальную процентную ставку с участием в программе государственной поддержки.
  • Управление ипотечными платежами в системе интернет-банкинга «Райффайзен онлайн».

Ипотечный кредит под материнский капитал

В Райффайзенбанк кредит под материнский капитал может быть оформлен при следующих условиях:

  • Обязательно в ипотечном кредитовании (другие варианты запрещены законом РФ);
  • Отцом или матерью;
  • В качестве первоначального или текущего взноса по ипотеке;
  • В виде безналичного перевода из Пенсионного Фонда, в соответствии с нормами, действующими для использования МК в целях улучшения жилищных условий.

Все эти условия строго соблюдаются. Порядок использования предполагает предоставление в Пенсионный Фонд пакета документов, который свидетельствует о целевом использовании МК. После этого сумма материнского капитала переводится на указанный в документах расчетный счет (застройщика, банка или владельца квартиры, у которого покупается жилье на вторичном рынке).

Воспользуйтесь кредитом под материнский капитал в Райффайзенбанк на приобретение жилья при наличии соответствующего сертификата

Виды приобретаемой недвижимости

Программа Райффайзенбанка Кредит под материнский капитал является специальным вариантом одной из действующих ипотек:

  • Покупка квартиры в новостройке;
  • Приобретение квартиры на вторичном рынке;
  • Ипотека на коттедж на вторичном рынке.

От них она отличается: отсутствием первоначального взноса, процентной ставкой (11%), особенным требованиям к созаемщикам. Ими могут стать супруг/супруга, их родители (без права на приобретаемое жилье), но из списка исключены другие родственники.

Условия ипотечного кредита

К общим условиям ипотечного кредита Райффайзенбанка относятся:

  • Сроки: от 1 до 25 лет;
  • Сумма: максимальный кредитный лимит – 26 млн. руб.;
  • Возможность досрочного погашения: с первого дня, полностью или частично, без комиссий;
  • Штрафы за просрочку: 0,06% от суммы задолженности за каждый день.

Рассматривается заявление 2 – 5 дней (при условии подачи полного пакета документов), после одобрения на поиск объекта есть 3 месяца (с учетом подготовки всех документов в этот период, обязательно – предоставление справки из ПФ о размере МК).

Подготовка сделки в Райффайзенбанк при наличии всех документов занимает 1 день, столько же потребуется на оформление сделки. После заключения договора купли-продажи обязательным условием будет оформления залоговой закладной и предоставление ее в банк.

Ознакомьтесь с условиями ипотечного кредита, предоставляемыми Райффайзенбанком, перед обращением за соответствующим займом

Основные требования к заемщикам

При оформлении в Райффайзенбанк кредита под материнский капитал для покупки жилья обязательными требованиями будут:

  • Возраст от 21 до 65 лет (к моменту выплаты ипотеки);
  • Проживание, регистрация и работа в регионе присутствия банка (гражданство – любое);
  • Доход (определяется в зависимости от региона проживания) и стаж: подтверждается документально;
  • Объект недвижимости (предоставляется в залог) должен соответствовать требованиям банка, и оценен его экспертом;
  • Пакет документов: включает в себя документы личного характера для заемщика и созаемщиков, и документы на недвижимость.