Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Ренессанс кредитная история

Что такое кредитная история и для чего нужна?

Кредитная история – ваш главный документ, если вы собираетесь в банк за новым кредитом. В нем собраны сведения обо всех ваших кредитах, начиная с 2005 года, как открытых, так и закрытых. Именно по качеству кредитной истории там решат, выдать вам деньги или ответить отказом.

Кредитная история заемщика состоит из четырех основных разделов:

  1. Титульная часть — ФИО, номер паспорта;
  2. Основная часть — позволяет узнать о том, когда именно ранее заемщик оформлял ссуду, на какую сумму, на каких условиях, вовремя ли он погасил долг;
  3. Закрытая часть — позволяет узнать информацию о том, кто запрашивал информацию о кредитной истории;
  4. Информационная часть — позволяет узнать, в какие банки заемщик обращался ранее, и кто из них отказал в выдаче денег или потребовал оформить договор поручительства.

Еще в информационной части отражаются сведения, если заемщик два и более раза не вносил оплаты в течение 120 дней.

Таким образом, кредитная история позволяет узнать полную информацию даже об обращениях потенциального заемщика в банки для получения денег, не говоря уже о выплаченных, текущих и просроченных кредитах.

Кого она интересует?

С 1 июля 2014 года юридические лица получили доступ к кредитным историям физических лиц — с письменного согласия. В кредитную историю стали заглядывать:

  • Работодатели при приеме на работу оценивают уровень вашей кредитной нагрузки и аккуратность выполнения финансовых обязательств. Излишне закредитованный сотрудник (много кредитов, на которые он отдает больше 50% дохода в месяц) с большой вероятностью может нанести компании вред. Не обязательно станет воровать. Но, как известно, люди, у которых проблемы с банками, думать о чем-то другом просто не могут. А значит, падает производительность их труда, качество принимаемых решений и продукта, который они производят.
  • Страховые компании выявили связь между тем, как человек платит по кредиту и тем, насколько часто он попадает в аварии и требует выплат по КАСКО. Дисциплинированные и аккуратные в выплатах заемщики обходятся страховым компаниям «дешевле». А значит, достойны преференций и скидок на дорогие виды страхования.
  • Арендодатели переняли опыт европейских стран. Там невозможно снять жилье на длительный срок без предъявления кредитной истории. Этот документ наглядно иллюстрирует отношение человека к своим обязательствам. По сути долговая аренда — тот же кредит. Вы, снимая дом или квартиру, обязуетесь платить арендодателю определенную плату месяц за месяцем. Поэтому кредитная история позволяет оценить, насколько вы аккуратный плательщик.
  • Партнеров по бизнесу интересует качество исполнения финансовых обязательств. Если вы руководите небольшим предприятием или работаете как индивидуальный предприниматель, то перед подписанием нового договора у вас могут попросить разрешение на проверку вашей кредитной истории.

Чем КИ полезна для вас

Если банк не дал вам кредит, значит что-то не так с кредитной историей. Если вы уверены, что у вас с ней должно быть все в порядке, возможно, она еще не обновилась. Например, клиент брал автокредит и погасил его, но в кредитной истории отметка еще не появилась. Банк видит действующий кредит и отказывает в новом.

Еще компании могут опечататься в номере паспорта или инициалах. Если данные совпадут с другим человеком, то на вас может повиснуть чужой долг. Банки не будут перепроверять чужие сведения, они молча откажут в кредите.

Относитесь к ней серьезно: о ваших просрочках узнают банки, работодатели и страховщики. Банки используют кредитную историю для оценки заемщиков. От нее зависит, дадут вам кредит или нет. Работодатели могут не взять на работу с плохой историей, а страховщики — поднять цены на полисы.

Кто передает данные

В 2005 году вашу кредитную историю формировали только кредитные предприятия: банки, МФО иКПК. С 2010 года к ним подключились операторы сотовой связи.

С 1 марта 2015 года в документ стала попадать информация о судебных предписаниях, не исполненных в десятидневный срок. Это долги по алиментам, оплате счетов за ЖКХ, другим обязательствам.

Кроме того, в середине 2015 года кредитная история начала включаться в систему единого электронного документооборота (он работает, например, на портале Госуслуг). Например, информацией из Пенсионного фонда, которая также может быть полезна как вам самим, так и вашим кредиторам, арендодателям, деловым партнерам.

Где хранится

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — специализированных организациях созданных как раз для того, чтобы заниматься хранением, обработкой и представлением данных кредитных историй заинтересованным лицам, имеющим право на проверку документа.

По состоянию на апрель 2018 года в России 18 бюро. Однако большая часть информации находится в четырех самых крупных БКИ – ОКБ, НБКИ, Эквифакс и Русский стандарт.

Эквифакс имеет эксклюзив на данные из Хоум Кредит банка. Бюро кредитных историй «Русский стандарт» получает информацию из одноименного банка. НБКИ славится тем, что работает с большинством средних банков страны и крупными микрофинансовыми организациями.

Чтобы узнать, в каком или каких (потому что их может быть несколько) БКИ вам стоит поискать вашу кредитную историю, запросите справку из Центрального каталога кредитных историй.

Как получить?

Перечислим несколько способов:

  • Самый быстрый и простой способ — сервис “Получение кредитной истории”. Получаете кредитную историю за 5 минут, не отходя от компьютера.
  • Обратитесь напрямую в бюро кредитных историй. Один раз в год это можно сделать бесплатно (если вы житель столицы) или условно бесплатно (если вы проживаете не в Москве). Небольшие накладные расходы, связанные с запросом кредитной истории, к сожалению, неизбежны, если вы только не придете в офис бюро лично, и не предъявите свой паспорт.
  • Напрямую на сайтах бюро кредитных историй. Почти каждое крупное бюро открывает возможность запроса кредитной истории онлайн для физических лиц, субъектов историй (мы с вами). Это не бесплатно, но это гораздо быстрее, чем, например, заказывать кредитный отчет через почту России и гораздо удобней.
  • Через посредников-брокеров. Кредитные брокеры обязательно запросят вашу кредитную историю, чтоб узнать, в какой банк вас отправить и получить максимальные шансы на одобрение. А значит, смогут передать документ и вам. Несомненный плюс такого получения кредитной истории в том, что в месте с самим документов вы также получите развернутую консультацию и пояснения, что в вашей кредитной истории как, и что может быть лучше, и что для этого нужно сделать.
  • Через «Евросеть» и т.п. организации. Стоимость одного запроса кредитной истории в салонах сотовой связи варьируется в пределах 1000–1500 рублей.

Как узнать свою кредитную историю в Ренессанс Кредит

В отделениях Ренессанс Кредит Вы можете воспользоваться услугой «Кредитный отчет» и узнать информацию о своей кредитной истории.

Кредитная история — это документ, данные которого запрашиваются банком в Бюро кредитных историй (БКИ) для принятия решения о выдаче кредита клиенту.

Бюро кредитных историй — коммерческая организация, зарегистрированная в соответствии с законодательством Российской Федерации, которая оказывает в услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг.

В кредитной истории содержится следующая информация по кредитным обязательствам заемщика:

  1. когда и на каких условиях клиент получал кредит;
  2. допускались ли просрочки платежей и с чем они были связаны;
  3. имели ли место досрочные выплаты и любые изменения схем выплат;
  4. по каким кредитам заемщик выступает созаемщиком или поручителем;
  5. а также другая информация по исполнению кредитных обязательств заемщиком.

Кредитный отчет — это выборка данных из кредитной истории заемщика, предоставляемых БКИ.

Ренессанс Кредит сотрудничает с Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз», которое является одним из крупнейших бюро кредитных историй в нашей стране и обладает широкой базой данных.

Почему выгодно получить кредитный отчет по своей кредитной истории в Ренессанс Кредит?

  • Быстро — Запрос кредитной истории в БКИ производится в режиме «on-line», таким образом, Вы можете получить свою кредитную историю потратив всего несколько минут Вашего времени.
  • Просто — Для того чтобы воспользоваться услугой Вам необходимо иметь при себе только паспорт.

Почему важно знать свою кредитную историю?

  1. Преимущество при получении кредита
  2. Положительная кредитная история является одним из основных параметров для принятия решения кредитными организациями о выдаче кредита
  3. Отслеживание мошенничества
  4. Имея на руках кредитную историю, Вы будете уверены, что никто не воспользовался Вашими документами для получения кредита. Вы всегда будете в курсе Вашей кредитной истории
  5. Понимание причин отказа в получении кредита

Получив свою кредитную историю, Вы сможете увидеть на основании какой информации кредитные организации могут принимать решения о выдаче Вам кредита.

Если вы не активный заемщик и главная цель проверки удостовериться, что с кредитной историей все в порядке – между проверками может проходить до 12 месяцев и больше. Только не забывайте, что кредитная история многофункциональный и довольно «живой» документ. От изменений в ее содержании напрямую могут зависеть изменения в вашей повседневной жизни.

Похожие предложения

Читайте также

Условия и тарифы

Банк предлагает оформить кредитную карту на следующих условиях:

  • выдача и обслуживание бесплатно;
  • максимальная сумма займа – 200 тысяч рублей;
  • выдача в день подачи заявки (как оставить онлайн-заявку, описано тут);
  • беспроцентный период при покупке товаров – 55 суток;
  • при возмещении потраченных средств – возобновление возможности пользоваться имеющейся суммой;
  • беспроцентное пополнение через терминалы банка;
  • бесплатные онлайн услуги (интернет-банк и мобильное приложение);
  • бесплатная ежемесячная рассылка на e-mail о выполненных операциях;
  • бесплатное SMS-напоминание о сроке платежа;
  • начисление бонусов;
  • SMS-уведомление о расходе денег – 50 р. в месяц;
  • процентная ставка по займу – 24,9%-29,9% по безналичным операциям, 45,9% по наличным;
  • минимальный обязательный платеж 5% от долга, но не менее 600 руб.;
  • стоимость обналичивания денег – 2,9% плюс 290 рублей.

Основные характеристики будущего заемщика Ренессанс Кредит

Прежде чем изучить тарифные планы и функции кредитки, проверьте соответствие всем требованиям, которые выставляет банк получателю кредита.

  1. Возрастная категория начинается с 21 года и заканчивается в 65 лет.
  2. Обязательно быть гражданином Российской Федерации.
  3. Ежемесячный доход составляет не менее 12 000 р. у москвичей, 8 000 р. у граждан других регионов России.
  4. Оформление на последнем месте работы не < 3 месяцев.
  5. Постоянная регистрация или работа в регионе получения кредитной карты
  6. Мобильный номер, по которому сотрудники свяжутся с вами лично

Если все пункты согласованы, далее оформление заявки невозможно без документов, обязательных для банка:

① паспорт РФ;
② один из перечисленных на выбор:

  • Загранпаспорт;
  • Водительские права;
  • Банковская карта на ваше имя;
  • Диплом о среднем специальном или высшем образовании.

При получении карты в офисе организации, необходимо предоставить два документа, которые указали в заявке. Например, паспорт и водительские права, без них сотрудник не имеет права произвести выдачу продукта.