Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

В центральный каталог кредитных историй бюро кредитных историй

Что такое ЦККИ

Информацию о заемщиках необходимо было собирать с целью расчета банками рисков при сотрудничестве с клиентами. Так, при наличии сведений о финансовом поведении лица проще принимать решение о выдаче денег, сумме, сроке займа и т.д.

В связи с появившейся необходимостью были созданы БКИ – они содержат сведения о кредитном поведении заемщиков. Так, банки должны были передавать сведения о взятых кредитах и особенностях их погашения в бюро. Это делалось для того, чтобы впоследствии финансовые организации могли узнать информацию для оценки клиента путем скоринга. Такая оценка значительно сокращала время рассмотрения заявок и снижала вероятность невозвращения заемщиком денег кредитору.

Важная роль принадлежит Центральному каталогу (ЦККИ) кредитных историй. ЦККИ – часть Банка России (ЦБ). ЦК не специализируется на хранении основных сведений из досье, он имеет данные только о местонахождении историй. В ЦККИ находятся только титульные части и коды субъектов. Эта часть включает подробные данные о заемщике – ФИО, сведения из паспорта, ИНН, СНИЛС.

Что можно найти в ЦККИ

ЦККИ – часть ЦБ РФ, задача которой – предоставлять информацию о кредитных историях, а точнее, об их местонахождении. Так, лицо может получить перечень БКИ, которые хранят сведения о нем. Каталог не выдает данные из самих КИ, только информацию о Бюро, которые сохраняют данные.

Работать с ЦККИ онлайн можно, зная свой код. Он присваивается при первом оформлении кредита, действует неограниченное время. Если человек ни разу не брал ссуды, у него этот код отсутствует, КИ является нулевой.

Какую проверку предлагает крупнейшее бюро кредитных историй

Сейчас существует множество БКИ, однако наиболее крупными являются Центральное бюро кредитных историй, Национальное БКИ, Эквифакс, Русский стандарт. По данным статистики, более 0,9 КИ находится в НБКИ. Данное учреждение сотрудничает с большим количеством банков, МФО.

Пользователь может составить вопрос и получить ответ из Бюро на электронную почту. Данный отчет будет содержать скоринговый балл, факторы, повлиявшие на итоговый результат, информацию о займах – открытых и закрытых.

Что нужно знать заемщику

Рассмотрим основные понятия. Бюро кредитных историй – официально и юридически зарегистрированная компания, согласно установленному законодательству выполняющая функции сбора, анализа, хранения историй кредитов, оформленных гражданами России, и выдачи отчётов по ним. Таких бюро больше двадцати, и среди них есть наиболее крупные и востребованные, в них сосредоточено 90-95% сведений. Кредитная история хранятся на протяжении десяти лет с даты последней корректировки данных.

Как поможет ЦККИ

Если рассматривать центральный каталог кредитных историй, официальный сайт бесплатно выдаёт сведения о бюро. Это отделение Центрального банка, ведущее реестр действующих БКИ и контролирующее их функционирование. Оно имеет право предоставлять информацию об историях кредитов, но лишь конкретное место их хранения, но не отчёты.

Код-субъета для получения списка бюро

Ещё одно понятие – код субъекта. Это своеобразный пароль или PIN-код, используемый для уточнения информации об операциях по займам и кредитам. Оформляется он при первом оформлении кредита посредством внесения комбинации в договор. Другой вариант – сформировать код позже, обратившись в БКИ или КО (должно соблюдаться условие наличия истории оформленного кредита).

Код не имеет срока действия и является пожизненным, распространяется на всю информацию об операциях по кредитам и используется при посещении сайта Центрального банка для выяснения сведений о работе БКИ и хранении отчётов.

Юридическое (физическое) лицо, имеющее код, может его скорректировать или аннулировать, совершив такие действия через сайт ЦБ или посетив лично кредитную организацию. Но аннулированная история кредитов не удаляется, а продолжает сохраняться. Узнать о ней поможет центральный каталог кредитных историй. Официальный сайт бесплатно выдаст сведения об операциях.

Запрос на получение КИ

Прежде чем подавать запрос на свою кредитную историю (КИ) следует выяснить некоторые данные. А также решить, каким способом это сделать:

  1. Подавать запрос можно самостоятельно и использовать для этого бесплатные сервисы или обратиться через посредников и оплатить их услуги.
  2. Найти свой код субъекта КИ.
  3. Запросить перечень Бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится вся информация по вашим займам и другим долговым обязательствам.
  4. Пройти проверку идентификации личности. Это доступно на портале Госуслуг, где следует подтвердить свою учетную запись.
  5. Подать запрос на кредитную историю.
  6. Забрать ее лично или получить удаленно электронную версию.

Что такое Центральный каталог кредитных историй?

ЦККИ – это реестр, в котором хранятся материалы о том, в каких именно компаниях находятся досье на заемщиков. Банки и финансовые учреждения могут самостоятельно выбирать бюро, в которые будут направлять информацию о том, как клиенты обслуживают займы, закрывают счета, открывают кредитные карты и совершают другие финансовые операции.

Чтобы заемщику найти эти организации (это может быть лишь одна компания или все 12), ему необходимо обратиться к Центральному каталогу кредитных историй Банка России (ЦККИ создано им и контролируется). Центробанк регистрирует бюро, исключает их из списка, регулирует их деятельность, осуществляет надзор.

Заемщику нужен официальный сайт Центрального каталога для сведений о бюро кредитных историй, если он не знает, в каких именно компаниях хранится досье на него либо хочет убедиться, что КИ нулевая и отсутствует во всех бюро. Для получения списка потребуется отправить заявление в ЦККИ.

Подробно о том, как узнать кредитную историю с помощью официального сайта ЦККИ, в следующих разделах.

Специфика работы

Взаимодействие с ЦККИ четко регламентируется на государственном уровне, что накладывает на процедуру определенные особенности. Например, чтобы подать запрос, необходимо заранее знать код, иначе предстоит создать новый. Проводится все в офисе того банка, клиентом которого выступает заявитель. Для их выполнения следует воспользоваться официальным сайтом ЦБ РФ, соблюдая следующий порядок действий:

  • кодовый номер субъекта изменяется;
  • аннулируется;
  • оформляется дополнительный.

Одновременно с данными по всем кредитам, в ЦККИ содержатся сведения о БКИ, их названиями, реквизитами. Рассчитывать на получение ответа можно в любом случае. Если информация отсутствует, из ЦБ придет отчет, подтверждающий данное обстоятельство.