Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Влияет ли кредитная история на автокредит

Какой бывает плохая кредитная история

Почему у одних кредитная история хорошая, а у других – не очень? Не все знают, по каким критериям банки оценивают этот параметр.

На самом деле, кредитную историю ухудшают разные факторы, в том числе:

Да и сами просрочки бывают разные. Заёмщики с плохой кредитной историей, планирующие купить машину в кредит, должны понимать, что она будет куплена в том случае, если ранее допускались кратковременные просрочки по платёжным обязательствам. Если имели место неоднократные нарушения кредитного договора, взять ссуду сложнее.

Почему портится КИ

Кредитная история может быть испорчена по нескольким причинам.

  1. Технические сбои в программе. Например, заемщик оплатил кредит раньше, чем указано в графике, или по окончанию нужного дня, когда технически уже имеется просрочка.
  2. Просрочка по кредиту из-за отсутствия денег: болезни, потеря крупной суммы средств, увольнение с работы и т.п.
  3. Полицейские списки. У некоторых банков в черный список автоматически заносятся люди с судимостью или неблагоприятным статусом по базе ГИБДД.

Встречают по отчету

Все чаще работодатели проверяют кредитную историю кандидатов при приеме на работу. И не всегда наличие долгов считается отрицательным критерием при найме. Проверка кредитных историй при приеме на работу – стандартная практика зарубежного рынка труда, в частности, американского. Около 40 процентов работодателей в США проверяют кредитные истории претендентов на работу, свидетельствуют данные Personal Finance Employee Education Fund. Участвуя в опросах, можно заработать в день 10 тысяч рублей В России интерес к кредитным историям связан с появлением баз данных, с помощью которых можно быстро уточнить наличие долгов у кандидата.

Хотя рекрутеры признаются, что информация о долгах часто поступает напрямую от кандидатов. Многие из них не понимают, что эта информация может сыграть с ними злую шутку. Поэтому не стесняясь сообщают будущему работодателю о долгах прямо на собеседовании.

К примеру, для того чтобы акцентировать внимание на том, как им нужна работа. Эксперты рассказывают, что далеко не каждого кандидата подвергают такому строгому отбору. Плохая кредитная история может стать преградой для карьеры финансового директора, бухгалтера, управленца. Неохотно принимают должников и в банки, так как люди в них работают с деньгами.

Само отношение к кредитам меняется с позитивного на негативное. Лишь 17 процентов россиян сегодня считают кредиты хорошей возможностью приобрести желаемое, а 62 процента уверены, что это прямой путь к разорению, свидетельствует опрос портала Superjob.

Решающим является не наличие кредита, а его размер. Если объем обязательств составляет 30 процентов ежемесячного дохода кандидата, служба безопасности дает ему положительную оценку. Соискателя характеризуют как рискового человека с эмоциональным поведением потребления, если сумма кредита больше половины дохода. Эксперты отмечают, что на массовом рынке труда с долгами кандидатов не все так однозначно.

Заработал онлайн-сервис проверки трудовых договоров Вопросы вызывает законность действий работодателей в попытках выведать о кандидате больше информации. Если согласия нет – то предоставить кредитный отчет работодателю о кандидате на какую-либо должность при его приеме на работу бюро кредитных историй не имеет права”, – поясняет Сергей Водолагин, партнер Westside Advisors.

Но работодатели идут на хитрость. Они заявляют, что кредитная история необходима им для выдачи займа гражданину. В законе не говорится, как бюро кредитных историй должно контролировать правомерность запросов.

Недавно банки обратились в ЦБ РФ с просьбой отменить согласие клиента при получении его кредитной истории. Банкиры сослались на то, что подпись клиента давно стала формальностью. Для выдачи кредитов! Но для кадрового дела отсутствие этой подписи может открыть доступ к сведениям о долгах кандидатов и серьезно расширить их использование при найме сотрудников.

Кроме того, работодатели уже сегодня могут воспользоваться открытыми источниками, которые есть в Интернете. К примеру, данные о злостных неплательщиках кредитов и других долгов, а также должниках по алиментам есть на сайте Федеральной службы судебных приставов. Отказать кандидату, ссылаясь на то, что у него много долгов, работодатель не имеет права. Но работодатель может не раскрывать причину отказа. Работодатели уже взяли эту практику на вооружение, когда им требуется отказать возрастному соискателю.

Что значит «плохая» и «хорошая» кредитная история?

Положительная кредитная история формируется в тех случаях, когда обязательства заемщика перед банком выполнены в полном объеме без существенных накладок. Это позволяет прибегать к услугам кредиторов в дальнейшем без особых проблем, рассчитывая на абсолютную лояльность финансового учреждения. Негативная КИ — результат систематического невыполнения условий кредитного договора, становящийся существенным препятствием для последующих попыток взять банковские займы. Недобросовестные заемщики могут откорректировать КИ путем погашения выставленных счетов, штрафных и процентных начислений с подачей заявления на исправление КИ в Бюро Кредитных Историй.

Многие нерадивые заемщики задаются вопросом, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, полагая, что для них сохранена возможность аккредитации в государственных банках, даже с репутацией злостного неплательщика у коммерческих организаций. На деле это не так. Национальное БКИ — единая справочная база для всех типов кредитных учреждений. Только в тех случаях, когда негативная информация еще не передана банком в БКИ, у заемщика остается возможность взять новые займы с негативной КИ без очевидных затруднений. Резюмируя, можно подвести краткий итог. Получить кредит легко — это реально, если:

  • Погашены прежние кредиты без критичных замечаний банка
  • Есть текущие займы, которые планомерно погашаются и вы не скрываете этого факта от кредитора
  • Произведена корректировка КИ в положительном ключе, о чем заемщиком получено уведомление