Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Взять ипотеку на вторичное жилье в россельхозбанке

Программа кредитования вторичного жилья в Россельхозбанке

Детальная проверка тематических предложений исключает ошибочные решения. При рассмотрении условий кредита рекомендуется обратить внимание на следующие позиции:

  • удобный для клиента способ подтверждения достаточных доходов по стандартной форме РСХБ;
  • выбор приемлемой схемы (аннуитетной/дифференцированной) для погашения займа;
  • выгодные процентные ставки;
  • возможность досрочного погашения без процентов;
  • отсутствие комиссионных вознаграждений.

К сведению! Банк предлагает льготы для молодых семей и других категорий потенциальных заемщиков, оплату первоначального взноса с применением средств материнского капитала.

Какое жилье можно приобрести

Ипотека на вторичное жилье Рссельхозбанка предназначена для финансирования покупки следующих объектов недвижимости:

  • квартиры;
  • таунхауса;
  • апартаментов;
  • жилого дома;
  • земельного участка.

К сведению! Приобретение апартаментов ограничено территориально с учетом расположения подразделений кредитора.

Для проверки соответствия стоимости в обязательном порядке выполняется экспертная оценка. Срок действия заключения – 6 месяцев от даты оформления. Выбор исполнителя соответствующих работ нужно согласовать с банком на стадии рассмотрения заявки.

Банк вправе устанавливать дисконт от предоставленной экспертом суммы для компенсации коммерческих рисков. Стандартными правилами предусмотрены следующие ограничения:

  • общий износ не более 60 % (строительных конструкций);
  • отсутствие планов по сносу здания в рамках реконструкции, других муниципальных (государственных) мероприятий;
  • оснащение инженерными коммуникациями соответствует современному уровню.

Кредитор может устанавливать дополнительные требования к объекту недвижимости, которые надо уточнить заранее в ходе официальных консультаций с уполномоченным сотрудником банка.

Общие условия

Особенности программы ипотеки на вторичное жилье Россельхозбанка представлены в сводной таблице:

Параметры кредита Пояснения
Минимальная сумма/ Валюта 100 000/ Рубли
Максимальная сумма 60 млн для покупки квартиры, апартаментов, 20 млн – приобретения других объектов недвижимости
Первоначальный взнос 15-30%
Комиссионное вознаграждение за получение займа Отсутствует
Обеспечение Залоговое право с регистрацией в «Росреестре»
Страхование Недвижимости, здоровья (жизни) заемщика
Созаемщики Обязательное участие супруга, по желанию – до трех физических лиц
Срок рассмотрения заявки Не более пяти рабочих дней

К сведению! Супруги не оформляются созаемщиками в обязательном порядке, если недвижимость приобретается в личную собственность одного из них. Соответствующие условия разделения имущества должны быть определены в брачном договоре либо отдельным соглашением.

Ниже отмечены требования к первоначальному взносу с учетом определенных исходных условий. Приведены минимальные суммы в % от утвержденного займа при покупке разных объектов недвижимости:

  • 15 – квартира по ДКП;
  • 20 – то же, но при стоимости более 7 млн р. (исключения – Москва, Санкт-Петербург, Московская обл.);
  • 20 (25) – таунхаус (частный дом) с земельным участком;
  • 30 – апартаменты.

Требования к заемщику

Кроме гражданства РФ необходимо подтвердить наличие официальной регистрации пребывания (места жительства). По действующим сегодня нормам Россельхозбанк выдает ипотеку на жилье заемщикам с возрастом не менее 21 года. Верхний предел (65 лет) ограничен сроком полного расчета по договору.

В исключительных случаях допустимо повышение до 75 лет. Для утверждения такого уровня необходимо соблюдение двух условий одновременно:

  • до 65-летнего возраста заемщика погашается не менее 50% задолженностей по согласованному временному графику;
  • к дате полного возврата кредита созаемщику не исполнится 65 лет.

Чтобы получить ипотеку на вторичное жилье в Россельхозбанке, нужно предоставить доказательства достаточного официального дохода для погашения кредита. Поступления от ведения личного подсобного хозяйства подтверждают за последние 12 месяцев до даты подачи заявки. Требование к другим заемщикам представлены в таблице:

Заявитель, особые характеристики Минимальный стаж на последнем месте работы Общий стаж/ Контрольный период
Новый клиент. Положительная кредитная история. 6 мес. 1 год / 5 лет
Клиент, получающий заработную плату на счет в банке. Отсутствие проблем по выданным ранее займам. 3 мес. 6 мес./ 5 лет
Пенсионер. Счет для получения перечислений открыт в Россельхозбанке.

Процентная ставка по ипотеке в РСХБ на вторичное жилье сегодня

Базовые условия получения кредита определятся:

  • надежностью клиента;
  • размером запрашиваемой суммы;
  • типом объекта недвижимости.

В таблице приведены данные (%) о первоначальном взносе/ соответствующих процентах по ипотеке Россельхозбанка на вторичное жилье:

Сумма займа, млн р. Категория заемщика
«Надежный» Работник бюджетного учреждения Иные лица
Покупка недвижимости у официальных партнеров РСХБ
<3 <20/ 10 (от 20/ 9,75) <20/ 10 (от 20/ 9,75) <20/ 10 (от 20/ 9,75)
3 и более <20/ 10 (от 20/ 9,75) <20/ 10 (от 20/ 9,75) <20/ 10 (от 20/ 9,75)
Приобретение квартиры, апартаментов, таунхауса (процентная ставка вне зависимости от первоначального взноса)
<3 10,2 10,25 10,3
3 и более 10,2 10,25 10,3
Для молодых семей (процентная ставка)
<3 10,15 10,2 10,25
3 и более 10,15 10,2 10,25
Покупка дома с земельным участком
100 000 р. и более от 20/ 13,35 от 20/ 13,40 от 20/ 13,50

Распределение категорий утверждено в нормативных документах банка. «Надежными» являются клиенты с положительной кредитной историей или получающие зарплату через РСХБ. К бюджетным работникам причислены:

  • сотрудники государственных предприятий;
  • военнослужащие;
  • гражданский персонал МО РФ.

К сведению! Страхование здоровья (жизни) предлагается в добровольном порядке. Однако при отсутствии у заемщика полиса базовая ставка увеличивается на 1%.

Ипотечный кредит Россельхозбанка в 2018 году

Жильё в наше время стоит довольно дорого, и приобрести его на собственные средства могут далеко не все. Большинство людей в таких случаях обращаются за помощью в банк и берут денежный заём. Данная статья содержит необходимую информацию обо всех доступных видах ипотеки в Россельхозбанке.

Особенности предоставления ипотеки на вторичное жилье

Стать обладателем ипотеки на вторичное жилье в Россельхозбанке с низкой процентной ставкой возможно с целью покупки жилья, а именно квартиры, жилого дома или земельного участка.

Чтобы приступить к оформлению кредита, необходимо вначале заплатить комиссию, которую установил банк, и только после этого застраховать покупаемую недвижимость.

Условия ипотеки в Россельхозбанке на вторичку в 2020 году

Ипотечные кредиты на вторичное жилье в Россельхозбанке сегодня выдаются на следующих условиях:

  • Сумма: до 60 млн. руб.;
  • Срок:  до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Процентные ставки

Процентные ставки ипотечных кредитов в Россельхозбанке на вторичное жилье сегодня зависят от нескольких параметров:

  1. суммы займа;
  2. величины первоначального взноса;
  3. категории заемщика.

Зарплатные и «надежные» клиенты

Перв. взнос | Сумма

до 20%

от 20%

до 3 млн.

10,70%

10,20%

от 3 млн.

10,60%

10,20%

Работники бюджетных организаций

Перв. взнос | Сумма

до 20%

от 20%

до 3 млн.

10,75%

10,25%

от 3 млн.

10,65%

10,25%

Иные физические лица

Перв. взнос | Сумма

до 20%

от 20%

до 3 млн.

10,80%

10,30%

от 3 млн.

10,70%

10,30%

Надбавка:

+1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.


Выводы

Более выгодную ставку по ипотеке в РСХБ, сегодня могут получить  Участники зарплатного проекта и «Надежные» клиенты, которые внесут Первоначальный взнос в размере 20% и более.


Кто может получить ипотеку

Россельхозбанк сегодня предъявляет довольно сложные требования к заемщику.

1. Возраст

  • От 21 года до 65 лет;

2. Стаж

  • физические лица: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  • зарплатные и «надежные» клиенты: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего непрерывного стажа за последние 5 лет.
  • граждане, ведущие ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев.

3. Гражданство

  • Российская Федерация

4. Регистрация

  • На территории Российской Федерации по месту жительства или пребывания.

Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке

Чтобы взять ипотечный кредит в Россельхозбанке, надо собрать довольно внушительный пакет документов. В него входят:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • Документы о семейном положении (Свидетельство о браке) и наличии детей;
  • Справки, подтверждающие финансовое состояние (2-НДФЛ) и трудовую занятость (Копию трудовой книжки);
  • Документы по кредитуемому объекту недвижимости (скачать pdf).

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Первым делом надо зайти на официальный сайт Россельхозбанка и подать онлайн-заявку.

Там вы укажете, сколько нужно денег, и на какой срок. При оформлении заявки надо будет указать свои ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты.

После этого сотрудник банка свяжется с вами, чтобы объяснить, что делать дальше.

После того, как вы соберете документы и подадите их в банк, кредитную заявку рассмотрят  в течение 5 дней.

Если решение будет положительным, вы подпишите кредитный договор, после чего вам единовременно перечислят всю сумму.

Как погашать займ

Сегодня банк предлагает заемщику самому выбирать как возвращать деньги банку: дифференцированными или аннуитетными (равными) платежами. Главное делать это ежемесячно.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита. Оно проводится без моратория и комиссий.


Особенности ипотеки в Россельхозбанке

В списке продуктов ПАО Россельхозбанк ипотека представлена очень широко. По сути дела, сегодня Россельхозбанк (РСХБ) – один из ведущих ипотечных банков нашей страны. Он выдаёт кредиты во всех основных секторах ипотечного рынка.

Главное, чем отличается ипотека от Россельхозбанка – это надёжность и высокий авторитет самого банка. Наряду с такими гигантами, как Сбербанк, ВТБ-Банк Москвы, Газпромбанк, ВТБ 24 ПАО Россельхозбанк входит в пятёрку крупнейших государственных банков страны.

Российская Федерация владеет 100% голосующих акций банка. Управление деятельностью Россельхозбанка напрямую осуществляет государство. Этот факт определяет исключительную, одну из высших в стране, степень надёжности РСХБ.

Вторая особенность, которой ипотека в Россельхоз отличается от других – его большой опыт в предоставлении кредитов под залог недвижимости. Банк входит в число пионеров этого рынка, начинавших ипотечное кредитование в России, активно развивает это направление, имеет уникальный портфель кредитных предложений.

Россельхозбанк ипотека кредитует новостройки — многоэтажки, объекты вторичного рынка недвижимости, жилые дома, таунхаусы, долевое строительство жилых объектов. Ипотека Россельхозбанк на 2020 год даже включила приобретение земельных участков под строительные проекты.

РСХБ, как и другие государственные банки, активно участвует в программах господдержки заёмщиков из целевых социальных групп.

В кредитном портфеле РСХБ есть военная ипотека, займы для семейных пар до 35 лет «Ипотека молодая семья». Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется большой популярностью.

Накопив большой опыт работы с ипотекой, банк выработал простую, не бюрократическую технологию работы с заёмщиками, в ряде случаев ипотека выдаётся по предъявлении всего двух документов.

Ипотека на вторичное жилье от Россельхозбанка – действующие условия

Прежде чем подробно описать условия, которые предлагает банк своим клиентам при оформлении ипотечного займа, следует отметить, что такая ссуда носит строго целевой характер и может быть использована только для оплаты следующих статей расходов:

  1. Приобретение квартиры.
  2. Покупка апартаментов.
  3. Оплата стоимости жилого дома с земельным наделом.
  4. Перечисление средств за участок земли под застройку.

Каждый из указанных способов расходования полученных средств изначально должен быть подтвержден при помощи специальной документации на землю или жилое помещение. Что касается условия, на которых предоставляется ипотечный займ, то в РСХБ действуют следующие положения:

Условия выдачи ипотеки Характеристика
Валюта займа российский рубль
Сумма кредитования от 1 до 20 млн рублей
Срок возврата ссуды до 30-ти лет
Начальный взнос не менее 15% от стоимости недвижимого имущества
Обеспечение и созаемщики Недвижимость выступает залоговым имуществом, а созаемщиками могут выступать любые граждане, но не более трех человек, включая родственников кредитуемого лица. Супруг (га) заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке, если жилье приобретается как общая собственность.
Комиссия и страхование За выдачу ссуды комиссионный сбор не берется. Страхование от гибели или повреждения имущества является обязательным, а вот жизни и здоровья заемщика по желанию. Отсутствие такого страхового полиса может негативно сказаться на принятии окончательного решения по заявке.
Срок рассмотрения и одобрения заявки Заявка рассматривается до 5 дней, а решение по выдаче займа действительно в течение 3-х месяцев.

Помимо указанных моментов, следует указать, что средства, оформляемые по ипотеке, передаются заемщику в полном размере единовременно, любым удобным для заемщика способом.

Ипотечные программы Россельхозбанка в 2020 году

Условия ипотечных программ в Россельхозбанке сегодня очень гибкие. На величину процентной ставки влияет категория заемщика (бюджетники, зарплатные или надежные клиенты с хорошей кредитной историей), а также размер первоначального взноса и общая сумма займа.

Сделано все это наверняка с благой целью — для того, чтобы как можно больше людей с разным достатком могли позволить себе приобрести жилье. Но зато и разобраться в получившемся хитросплетении условий и процентных ставок довольно сложно.


Ипотека на новостройки

Ипотечные кредиты на первичное жилье в Россельхозбанке сегодня выдаются на следующих условиях:

  • Ставка: от 9,75%;
  • Сумма: до 60 млн. руб.;
  • Срок: до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Подробнее →

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе


Ипотека на вторичное жилье

Ипотечные кредиты на вторичное жилье в Россельхозбанке сегодня выдаются на следующих условиях:

  • Ставка: от 10,2%;
  • Сумма: до 60 млн. руб.;
  • Срок:  до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Подробнее →


Ипотека на жилые дома

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке на приобретение жилого дома или земельного участка под строительство сегодня выдаются на следующих условиях:

  • Ставка: от 13,35%;
  • Сумма: до 60 млн. руб.;
  • Срок:  до 30 лет;
  • Первый взнос: от 15%;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Подробнее →


Целевая ипотека

Так в Россельхозбанке назвали ипотечный кредит без первоначального взноса. Чтобы оформить ее, клиенту не надо собирать крупную сумму на первый взнос. Но придется передать в залог банку уже имеющуюся у вас (либо у вашего Созаемшика / Поручителя) квартиру или дом.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • Ставка: от 10,10%;
  • Сумма: до 20 млн. руб.;
  • Срок:  до 30 лет;
  • Первый взнос: отсутствует;
  • Рассмотрение: до 5 дней.

Ипотека с государственной поддержкой семей с детьми

Ипотечный кредит с государственной поддержкой сегодня выдается на приобретение строящегося или готового жилья у застройщика, а также на рефинансирование ранее предоставленного ипотечного кредита.

Средства можно получить на следующих условиях:

  • Ставка: от 4,7%;
  • Минимальная сумма: 100 000 рублей;
  • Максимальная сумма:
    ⋅ 12 млн рублей (для объектов, расположенных на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области);
    ⋅ 6 млн рублей (для объектов, расположенных в других городах и регионах России).
  • Общая сумма: не более 80% от стоимости приобретаемой недвижимости;
  • Срок: до 30 лет;
  • Первый взнос: 20%;
  • Рассмотрение: 5 дней.

Подробнее →


Смотрите также:

  • Все ипотечные программы Сбербанка: подробнее →
  • Какие сегодня ставки по ипотеке в ВТБ: перейти →