Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Зачет материнского капитала в качестве первоначального взноса

Порядок действий

Вначале следует определится с банком, который будет готов заключить договор ипотеки, по которому в виде первоначального взноса будут перечислены средства, выделенные под материнский капитал молодой семьи. Следует заметить, что не все банковские учреждения в этом вопросе идут навстречу заемщикам. Кроме того, банк проверит кредитную историю молодоженов, их доходы, способность своевременно оплачивать суммы ежемесячных платежей в полном объеме.

При получении предварительного согласия банка можно будет приступать к оформлению документов. Список бумаг, которые потребует финансовое учреждение – следует уточнять у них. Поэтому, в разных банках один и тот же конкретный случай могут трактовать по-разному.

Однако, в обязательном порядке банк потребует предоставить копию полученного сертификата на материнский капитал и его оригинал для сверки, а также официальную справку, выданную Пенсионным фондом, в которой будет подтвержден остаток средств на счете держателя сертификата.

Кроме того, банку понадобятся:

  • национальные паспорта заемщика и супруга, индивидуальные налоговые номера:
  • СНИЛС;
  • документы на приобретаемое жилье, которое можно подобрать, как на первичном, так и вторичном рынках недвижимости.

Следующим шагом будет оформление гражданско-правовой сделки по купле-продаже и регистрация права собственности всех членов молодой семьи на приобретенное жилье. Для внесения сведений в Росреестр потребуется посетить территориальное подразделение Единого государственного реестра недвижимости или многофункциональный центр по оказанию государственных услуг по месту жительства. Пока не будет подтверждения, что жилье приобретено, Пенсионный фонд не перечислит деньги банку в зачет уплаты первоначального взноса заемщиком.

Поэтому, после завершения процедуры покупки жилья, следует подать в Пенсионный фонд необходимый пакет документов.

Как использовать маткапитал для кредита

Есть три способа распорядиться материнским капиталом при оформлении ипотеки:

  • Погашение ипотеки материнским капиталом. Имеется в виду ипотека, которая была уже получена до этого. При получении права на материнский капитал можно незамедлительно направить его в частичное досрочное погашение действующего жилищного кредита.
  • Использование маткапитала как первоначального взноса. В банке нужно предъявить сертификат на эту выплату, чтобы оформить ипотеку с нулевым взносом собственных средств.
  • Частичное погашение ипотеки за счет средств материнского капитала сразу после оформления сделки с перерасчетом остатка обязательств.

Любым из этих вариантов удастся воспользоваться, не дожидаясь пока ребенку исполнится три года. Как только подтверждение от Пенсионного фонда о праве на выплату будет на руках, уже можно обращаться в банк и решать вопрос с ипотекой. С момента рождения ребенка может пройти всего 2–3 месяца.

Досрочное погашение уже действующего кредита

Это самое простое решение. Потратить материнский капитал можно на ипотеку, оформленную ранее, еще даже до рождения ребенка, чье появление в семье и стало причиной предоставления этой выплаты.

Схема взаимодействия банков с Пенсионным фондом по этой процедуре уже отработана, сам заемщик – получатель материнского капитала является связующим звеном.

Для начала важно прояснить, попадает ли кредит под требования законодательства:

  • Кредит выдан на приобретение готового жилья, строительство частного дома или на участие в долевом строительстве.
  • Предоставлены средства кредитной организацией (банком), кредитным потребительским кооперативом, микрофинансовой организацией.
  • Собственниками этого жилья являются сама получательница  материнского капитала, ее супруг, несовершеннолетние дети, или они обязуются переоформить жилплощадь в долевую собственность всей семьи позже. Это подкреплено нотариально заверенным обязательством о выделении долей в течение полугода после снятия залога с недвижимости.
  • Целью кредитного договора должно быть четко прописано, что он выдается на жилое помещение, так как обычные потребительские займы не будут погашены этими средствами. При необходимости можно обратиться к своему кредитору и переформулировать некоторые пункты договора, чтобы была возможность воспользоваться маткапиталом.

Затем потребуется собрать документы: кредитный договор (договор займа), договор ипотеки (залога), справка об остатке задолженности, свидетельство о регистрации недвижимости, справку о выдаче заемных средств (перечислении суммы на счет одного из супругов).

С этими бумагами, а также со стандартным пакетом своих документов и документов детей, нужно обратиться в Пенсионный фонд с заявление о направлении средств материнского капитала на эту цель. Рассматривается оно в течение 30 дней.

При одобрении потребуется посетить банк и написать заявление на досрочное погашение обязательств – полное или частичное в зависимости от суммы долга. При положительном решении деньги будут направлены по реквизитам, указанным в кредитном договоре, в течение следующих 10 дней.

При полном погашении ипотеки надо взять справку об отсутствии долгов. При частичном покрытии задолженности, банк предоставит расчет и новый график выплат на выбор: с уменьшением суммы ежемесячных платежей или с сокращением срока возврата кредита.

Внесение первоначального взноса

Другой вариант потратить средства финансовой поддержки – оплатить ими первоначальный взнос по ипотеке, чтобы не пришлось вкладывать свои деньги при решении взять кредит.

Порядок действий в этом случае будет таким:

  • сначала нужно оформить сертификат на материнский капитал;
  • затем обратиться в банк, где готовы принять в виду первого взноса не только собственные накопления клиента, но и субсидию из бюджета;
  • при одобрении заявки на ипотеку деньги продавцу жилья будут выплачены кредитором;
  • потом сумма семейного капитала из Пенсионного фонда будет отправлена банку;
  • заемщику останется погасить недостающую сумму самостоятельно.

Но тут могут возникать проблемы, ведь не все банки готовы ждать месяц и более, пока поступят деньги из бюджета.

Кредиторы для снижения рисков требуют предоставить в залог другую недвижимость, привлечь родственников в поручители, внести собственные средства в размере 5–10% от цены жилья, ограничить размер кредита так, чтобы маткапитал покрывал не менее 20% от стоимости покупки. Иногда на период до поступления средств из ПФР на счет кредитора по ипотеке действует повышенная процентная ставка.

Материнский капитал после поступления из бюджета пойдет в зачет первоначального взноса полностью или частично.

Оплата части получаемой ипотеки

Если у семьи есть собственные сбережения, то не нужно ничего придумывать с первоначальным взносом и искать специальные ипотечные программы. Брать можно любую ипотеку, правильно ее оформить на членов семьи, проверить корректность кредитного договора, получить свидетельство о собственности на руки и уже потом заниматься решением вопросов с субсидией.

Действовать нужно по известной уже инструкции: взять справку из банка о размере обязательств по кредиту и приготовить договор ипотеки для обращения в Пенсионный фонд. Там проверят в течение месяца документы и дадут добро на перевод средств. Они пойдут в счет частичного досрочного погашения долга по ипотеке и помогут снизить переплату, а также уменьшить размер платежа или срок выплат по договору.

Главное, что при этом заемщик свободен в выборе банка и ипотечной программы, но эту независимость он может получить только при наличии своих собственных сбережений, которых хватит на оплату первого взноса за жилье.

Зачем банкам нужен первоначальный взнос

Прежде всего давайте разберемся, что такое ипотека и зачем банки требуют первоначальный взнос.

Ипотека – это займ от банка на покупку жилья. Как правило, банк берет в залог именно ту недвижимость, которую приобретают по ипотеке. Пока вы не закроете задолженность перед банком, жилье будет под обременением. Это значит, что ни продать, ни подарить или еще что-то сделать с этой недвижимостью вы не сможете.

Казалось бы, все отлично. Банк дает вам деньги на покупку квартиры, а сам получает гарантию в виде закладной на неё. Если вы вдруг не сможете платить ипотеку, оп просто продаст её и получит свои деньги назад. Но не все так просто.

Ипотечный кредит без первоначального взноса для банка слишком рискованная сделка по двум причинам:

  1. Рынок недвижимости очень нестабилен. Периоды роста стоимости недвижимости сменяются затяжными кризисами, которые обрушивают цены на жилье. Если банк выдает ипотеку на пике цен, то он просто не сможет реализовать квартиру по нужной цене, чтобы покрыть задолженность заемщика неспособного дальше оплачивать кредит, во время кризиса.
  2. Ипотека с нулевым взносом привлекает заемщиков низкого качества. Банки считают, что, если человек не может накопить деньги на первоначальный взнос, значит он не очень умеет управлять своими финансами, а как итог – риск невозврата по ипотеке из-за низкой платежной дисциплины. Второй момент, есть убеждение у банков, что ипотека без первоначалки – это удел низкооплачиваемых заемщиков с «серыми» доходами и неофициальным трудоустройством, а это опять же риск будущих проблем с возвратом. Но практика показывает, что все это лишь домыслы банков. Просрочка по ипотечным кредитам самая минимальная (3-4%), а те, кто решился на ипотеку, как правило достаточно исправно выполняют свои обязательства перед банком.

Так или иначе, но первоначальный взнос стал обязательным требованием у большинства банков. При ипотеке вы обязаны иметь на руках 10-15% процентов наличных средств от стоимости квартиры.

Но на любой замок есть отмычка.  Хотеть не вредно, а вредно не хотеть. Сейчас поговорим про 10 способов как обойти первоначальный взнос в банке.

Документы для получения материнского капитала

Предлагаем рассмотреть тему: “документы для оформления займа под материнский капитал” с комментариями профессионалов. Мы старались разъяснить все понятным языков и полностью раскрыть тему. Внимательно причитайте статью и, если возникнут вопросы, вы можете их задать в комментариях или напрямую дежурному консультанту. Дл того, чтобы получить средства целевого займа под материнский капитал на приобретение или строительство жилья необходимо предоставить следующий пакет документов:. Процедура оформления займа, как правило, во многом совпадает во всех финансовых организациях, и включает в себя выполнение следующих действий:.

Прежде, чем подписать договор займа под материнский капитал, необходимо досконально изучить все пункты и условия обеих сторон. Рассмотрим еще один вопрос использования средства государственной социальной поддержки семей, где родились двое и более детей — ипотека под материнский капитал.

Согласно вступившим в законную силу изменениям в Законе о материнском капитале , теперь средства соцподдержки можно использовать в качестве первоначального взноса за ипотеку либо для ее погашения. Однако стоит учесть, что разные кредитные организации предлагают различные условия кредитования например, зачет материнского капитала при покупке жилья на вторичном рынке.

Жилье, приобретаемое по ипотеке с использованием средств материнского капитала, должно находиться только на территории России.

Сумма денег либо ее часть материнского капитала не могут превышать остаток основного долга либо процентов за пользованием займом, который оформляется для получения права на приобретение жилья. Займ под материнский капитал рассчитывается банковской организацией на основании предоставленных документов, условия выдачи зависят от таких критериев, как сумма первоначального взноса, срока кредитования и т. Кроме основного пакета документов, для оформления ипотеки с учетом средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо предоставить:.

Для погашения суммы основного долга и процентов за пользованием займом средствами материнского капитала необходимо предоставить:. Материнский капитал нельзя использовать для уплаты штрафов, пени и иных задолженностей.

При оформлении ипотечного договора на второго супруга владельца сертификата на материнский капитал, дополнительно потребуется копия документа, удостоверяющего личность, и документа, подтверждающего его регистрацию по месту жительства, копия свидетельства о браке. Соответственно, материнский капитал сегодня можно использовать для:.

Отметим, что закон допускает закрытие средствами материального капитала кредита на улучшение жилья, взятого до момента рождения второго, третьего и последующих детей. Важным условием является обязательство оформления приобретенного жилья в равных долях на каждого члена семьи. Закон также предусматривает возможность строительства дома под материнский капитал, при условии оформленного в собственность земельного участка. Получение кредита под материнский капитал возможно при соблюдении следующих условий:.

Для получения кредита под материнский капитал, кроме паспорта, заявления и страхового пенсионного удостоверения, необходимо предоставить:. Российским семьям, в которых родился или усыновлен второй ребенок, полагаются средства материнского капитала. В году его размер составил рублей. Государство предлагает несколько законных способов использования маткапитала. Самый востребованный из них — улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ссуды на приобретение жилья.

Займ под материнский капитал позволяет использовать его, не дожидаясь наступления 3-летнего возраста малыша. Целевой займ представляет собой получение денежных средств на покупку жилья, которые впоследствии выплачиваются заемщиком с определенной периодичностью и с учетом уплаты процентов. Материнский капитал перечисляется в счет погашения данного кредита через 1 месяц и 10 рабочих дней после подачи заявки в Пенсионный фонд и предоставления полного пакета документов.

Ипотечный договор с банком является частным случаем займа. Можно получить займ и в другой организации. Однако на практике оказывается, что банки предлагают более выгодные и надежные условия, длительный срок кредитования. Если вдруг у вас нет возможности погашать займ, взятый в организации, вам предложат вернуть всю сумму долга единовременно. Банки более лояльны — они начисляют пени и штрафы, но в некоторых случаях готовы идти на уступки, предоставив отсрочку выплат или снизив ежемесячный платеж за счет увеличения срока.

От вас потребуется подтверждение, что вы оказались в трудной финансовой ситуации рождение ребенка, потеря работы, инвалидность.

Получение займов под материнский капитал регулируется гражданским законодательством. Выбирая организацию, убедитесь, что ПФР согласен перечислить им средства. Например, микрофинансовые организации теперь не могут выдавать такие кредиты из-за массовых случаев злоупотребления. Рассмотрим условия получения ипотечного займа на примере Сбербанка. К заемщику предъявляются строгие требования:. Если говорить о КПК, то, согласно закону, они также вправе предоставлять займы на приобретение жилья под маткапитал.

Для получения средств необходимо вступить в кооператив и оплатить положенные вступительные взносы, затем оформить документы, как и при получении кредита.

Требований к заемщику они не предъявляют, что значительно влияет на размеры процентных ставок за пользование деньгами кооператива. Квартира или дом должны быть пригодны к проживанию, иметь необходимые удобства. Жилое помещение в обязательном порядке оформляется в залог до момента полного исполнения обязательств перед кредитором. Если вы покупаете дом, то в залог пойдет и земельный участок, на котором он расположен.

Квартиру можно приобрести на любом этапе строительства. Схема предоставления кредита в этом случае не меняется. Прежде чем получить кредит, внимательно изучите предложения на рынке ипотечного кредитования.

Не все банки готовы предоставить кредит под маткапитал. Для получения подробной информации и условий кредитования лучше пообщаться непосредственно со специалистом, который занимается ипотекой.

Он поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа и подберет удобный срок погашения займа. На что стоит обратить внимание при получении кредита, особенно если маткапитал будет только первоначальным взносом, а основную сумму долга заемщику придется оплачивать самостоятельно:. Выбирая КПК, следует внимательно ознакомиться с условиями вступления в него. Можно почитать отзывы об организации в интернете и проверить, насколько надежна данная организация.

Нужно понимать, что КПК менее надежны, чем банки, и часто подвергаются процедуре банкротства из-за деятельности высокого риска.

Процент за использование заемных средств у них значительно выше, однако жестких требований к заемщику например, проверки недвижимости , как правило, нет. Перед подачей заявки в Сбербанк соберите пакет документов, которые подтвердят вашу платежеспособность и благонадежность как заемщика:. Когда все необходимые документы собраны, вы можете отправляться в банк для подачи заявки на получение кредита.

Обязательно озвучьте специалисту, что планируете использовать средства материнского капитала, и вместе подберите удобные условия кредитования. Если в вашей биографии нет негативных эпизодов, вы получаете достаточный доход, то, скорее всего, ответ банка будет положительным. После этого вам необходимо определиться с объектом недвижимости, который вы желаете приобрести. Приобретаемая недвижимость должна быть проверена для минимизации рисков кредитора.

Кроме проверки в банке, договор купли-продажи будет исследован в ПФР на предмет соответствия нормам действующего законодательства.

Немногие семьи могут позволить себе приобрести жилье без привлечения кредитных средств. Материнский капитал стал для россиян хорошим подспорьем для улучшения жилищных условий.

Также к преимуществам использования маткапитала можно отнести:. Они могут маскироваться и под КПК, предлагая фиктивно купить более дешевую недвижимость. Людям обещают отдать средства маткапитала, как только они поступят в организацию, однако ни денег, ни самих кредиторов потом не найти.

Сами пострадавшие не могут обратиться за помощью к правоохранительным органам, поскольку также участвовали в противоправной сделке и должны нести ответственность.

Все схемы, которые предлагаются с обналичиванием денег, то есть получением их на руки, противоправны и преследуются по закону. За такой вид мошенничества для обеих сторон сделки предусмотрена уголовная ответственность. Реализация материнского капитала проводится государством семьям с появлением 2-го ребенка на протяжении последнего десятилетия. Спустя 3 года после появления права на семейный сертификат госсредства направляются на целевые нужды семьи: получение образования, пенсионные накопления, улучшение жилья.

Получить займы под материнский капитал можно, не дожидаясь установленного государством периода. Выдача ссуды под маткапитал означает одалживание денег у кредитной организации родителем, имеющим семейный сертификат. Одним из основных ограничений, стоящих на страже интересов детей, является невозможность обналичить материнский капитал.

Процедура предоставления маткапитала под заем состоит из нескольких этапов, поэтому быстро погасить долг не получится, как правило, речь идет об месяцах.

Если родители решили купить более просторное жилье, то предстоит пройти основательную подготовку сразу по трем направлениям:.

Заем под мат. Успех выделения капитала заемщику банка зависит не только от активных действий родителей, но и, прежде всего, ПФР, который решает вопрос обоснованности использования денег на покупку или строительство жилья.

Отсутствие положительного ответа от ПФР делает невозможной дальнейшую процедуру кредитования. Важно вовремя выяснить, что такое материнский капитал и каким образом можно его расходовать. Следует досконально разобраться в каждом из этапов получения средств из бюджета, выдачи займа под материнский капитал и оформления документов, чтобы в итоге успешно использовать свое законное право.

Рассчитывать на погашение части долга перед кредитором материнским капиталом можно в следующих ситуациях:. Важно правильно указать назначение бюджетного финансирования в тексте договора с банком, чтобы исключить отказ в перечислении со стороны ПФР. Если заем оформляется в качестве потребительской ссуды, реализовать капитал, даже если обналиченные средства идут на получение жилья, не удастся.

Подробное рассмотрение каждой из ситуаций позволит успешно преодолеть все барьеры при согласовании выплаты. Заем на покупку дома как вариант улучшения жилищных условий очень популярен и востребован. Многие семьи проживают в сельской местности, и даже горожане, в семьях которых подрастают дети, стремятся обустроиться в просторных и благоустроенных частных домах.

Реализовать капитал на приобретение дома можно в виде внесения маткапиталом первого взноса за дом или погашения кредитного долга по уже оформленному займу. Когда планируется возведение дома собственными силами, потребуется прохождение дополнительного согласования и наличие разрешительных документов. Рассматривая такую заявку, Пенсионный фонд будет проверять соблюдение всех норм, установленных государством для нормального проживания всех членов семьи.

Самый частый повод обращения в ПФР — заявление на согласование перечисления денег с целью погасить заем, выданный на приобретение городского жилья в новостройках или из вторичного жилого фонда. Согласование ипотеки с банком происходит в рамках стандартной процедуры, дополненной последующим обращением в ПФР. Когда семья уже имеет собственный дом, средства маткапитала могут направляться на его модернизацию и улучшение основных характеристик.

Материнский капитал, заем под который оформляется в банке, может быть использован на проведение восстановительных работ, расширение площади. Условиями согласования с ПФР станут соблюдение жилищных нормативов, действительное улучшение условий проживания, наличие всех разрешительных документов на проведение восстановительно-ремонтных работ.

Важно разграничить сферы применимости маткапитала по данному направлению: строительные работы должны улучшить технические показатели, повысить эксплуатационную эффективность, а простые ремонтные работы по исправлению фасада, замене оборудования, обновлению покрытия стен компенсации не подлежат.